經(jīng)歷過(guò)2016年互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年后，P2P網(wǎng)貸行業(yè)又迎來(lái)了2017更為嚴(yán)格的強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)行時(shí)代。

2017年2月23日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《存管指引》），明確指出第三方支付機(jī)構(gòu)不具資金存管人資格，讓銀行資金存管成為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)發(fā)展最為核心的指標(biāo)。

日前兩會(huì)政府工作報(bào)告中提到要警惕互聯(lián)網(wǎng)金融累積風(fēng)險(xiǎn)，再次為P2P網(wǎng)貸平臺(tái)敲響警鐘。但由于準(zhǔn)入門(mén)檻高、實(shí)施周期長(zhǎng)、遷移成本高等因素，目前實(shí)際接入銀行資金存管的平臺(tái)寥寥無(wú)幾。

據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月23日《存管指引》下發(fā)“滿(mǎn)月”之際，正式上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)的平臺(tái)共有143家，僅占2335家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的6.12%。也就是說(shuō)，超過(guò)9成的平臺(tái)頭上懸著6個(gè)月后被清場(chǎng)出局的“達(dá)摩利斯之劍”。

銀行資金存管不僅是平臺(tái)合規(guī)的硬性指標(biāo)，也逐漸成為投資人選擇平臺(tái)的硬性指標(biāo)。經(jīng)過(guò)近幾年的野蠻生長(zhǎng)，P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)已趨于成熟，投資人也趨于理性，會(huì)選擇更優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)進(jìn)行投資。

由于目前銀行在選擇合作平臺(tái)時(shí)，會(huì)對(duì)平臺(tái)背景、經(jīng)營(yíng)年限、實(shí)繳注冊(cè)資本、技術(shù)實(shí)力等方面進(jìn)行嚴(yán)苛的審核，研發(fā)和維護(hù)資金存管系統(tǒng)更是需要大筆資金，因此，現(xiàn)階段上線(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)也從側(cè)面證明了平臺(tái)的綜合實(shí)力。

換個(gè)角度來(lái)說(shuō)，在如此高門(mén)檻的合規(guī)要求和運(yùn)營(yíng)成本下，投資人和資金紛紛向?qū)嵙π酆瘛⒔尤脬y行資金存管的平臺(tái)聚集，P2P網(wǎng)貸行業(yè)馬太效應(yīng)凸顯，優(yōu)勝劣汰加劇，中小平臺(tái)的生存愈發(fā)艱難。

3月27日，陜西國(guó)資控股平臺(tái)金開(kāi)貸宣布銀行資金存管系統(tǒng)正式投入使用，這標(biāo)志著金開(kāi)貸合規(guī)性舉措取得了突破性進(jìn)展，邁入了P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)第一梯隊(duì)。

據(jù)金開(kāi)貸總經(jīng)理段嘉奇介紹，金開(kāi)貸早在2015年年底即就銀行資金存管展開(kāi)調(diào)研，先后接觸多家銀行，在綜合各方面條件審慎分析后，選擇了立足本土、擁有強(qiáng)大技術(shù)實(shí)力的西安銀行進(jìn)行合作。由于采用了要求更為嚴(yán)格和安全的直接存管模式，流程更加復(fù)雜。為確保系統(tǒng)平穩(wěn)切換，給用戶(hù)提供流暢的使用體驗(yàn)，金開(kāi)貸與銀行方進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)10個(gè)月的技術(shù)對(duì)接、開(kāi)發(fā)和反復(fù)的測(cè)試、優(yōu)化。

資金存管系統(tǒng)上線(xiàn)后，金開(kāi)貸的用戶(hù)資金和平臺(tái)資金將由銀行進(jìn)行分賬管理，其交易和結(jié)算都在銀行系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行，投資人、借款人和平臺(tái)都有相應(yīng)的獨(dú)立賬戶(hù)，并設(shè)有獨(dú)立的交易密碼。銀行會(huì)對(duì)充值、提現(xiàn)等支付結(jié)算和資金流向等進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)和用戶(hù)資金的完全隔離，即所謂的"見(jiàn)錢(qián)不碰錢(qián)"，杜絕了平臺(tái)設(shè)立資金池和挪用客戶(hù)資金的可能性。此外，用戶(hù)在金開(kāi)貸平臺(tái)內(nèi)查詢(xún)的資金流水為銀行提供，具備法律效力，可證明用戶(hù)與借款人之間的真實(shí)借貸行為，進(jìn)一步保障投資人的資金安全。

段嘉奇表示，銀行資金存管是合規(guī)路上的重要里程碑，但金開(kāi)貸不會(huì)停下合規(guī)步伐，將化監(jiān)管政策的外部壓力為平臺(tái)升級(jí)的內(nèi)部動(dòng)力，以小額分散為主軸，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品類(lèi)型，提升用戶(hù)體驗(yàn)，讓用戶(hù)在安全前提下享受簡(jiǎn)單、便捷、高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。(商業(yè)資訊）