每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)實習(xí)編輯 倪瑞    

每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)實習(xí)編輯 倪瑞

2月23日，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡稱《業(yè)務(wù)指引》）正式下發(fā)，為網(wǎng)貸資金存管提供了操作規(guī)范，明確網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)指定唯一一家商業(yè)銀行作為資金存管機構(gòu)，提出了存管銀行不對網(wǎng)貸交易行為提供保證或擔(dān)保等內(nèi)容。

《業(yè)務(wù)指引》落地已一月有余，銀行參與網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的熱情正在日益升溫。

3月28日，平安銀行正式宣布上線“存管家·網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)產(chǎn)品”，同時與30家網(wǎng)貸平臺簽署了意向協(xié)議。此前2月27日，新網(wǎng)銀行對外宣布正式推出資金存管業(yè)務(wù)，也與20家網(wǎng)貸機構(gòu)簽署了資金存管協(xié)議。

值得注意的是，目前全國仍有近九成網(wǎng)貸平臺尚未與銀行簽訂直接存管協(xié)議。而參與資金存管領(lǐng)域的銀行中，主力仍為城商行，鮮少見全國性股份制商業(yè)銀行身影。

對接落地需3~6個月

平安銀行方面表示，會從股東背景、注冊資本、經(jīng)營規(guī)模、是否有負面輿情及違規(guī)記錄等方面綜合考量，按照監(jiān)管要求嚴格審核擬合作的客戶。接下來平安銀行將與合作平臺按規(guī)定，采用標(biāo)準(zhǔn)化接口完成業(yè)務(wù)對接。對于在接口及業(yè)務(wù)模式方面有個性化需求的網(wǎng)貸機構(gòu)，對接時間將基于其自身情況而定。此外，平安銀行會根據(jù)網(wǎng)貸機構(gòu)實際情況，采用靈活合理的收費標(biāo)準(zhǔn)。鑒于此次簽約尚屬意向簽約，平安銀行并未透露具體的平臺數(shù)量。

友金所總裁李昌國告訴記者，目前與平安銀行簽署了意向協(xié)議，后續(xù)還要走流程，一般網(wǎng)貸平臺對接銀行存管要先滿足銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，銀行做盡調(diào)，報總行審批，再來做系統(tǒng)開發(fā)對接，（這個過程）需要3~6個月的時間完成落地。“要看業(yè)務(wù)復(fù)雜度，如果平臺存量很小，業(yè)務(wù)比較簡單，就會快一些，而如果有一些個性化的東西，就需要做新的開發(fā)，會慢一些。”李昌國表示。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示，不同銀行的準(zhǔn)入資質(zhì)有所不同，多數(shù)銀行對平臺高管背景、注冊資本、運營時間等都有硬性指標(biāo)。而網(wǎng)貸平臺在選擇存管銀行時首先會看準(zhǔn)入要求，其次會考慮存管客戶體驗等因素。

城商行積極性最高

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年3月27日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等35家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺資金直接存管業(yè)務(wù)，其中，廣東華興銀行與68家平臺簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是江西銀行，簽約42家；浙商銀行排名第三，簽約25家；其余銀行簽約數(shù)量均為15家之內(nèi)。目前來看，城商行仍為銀行方面主力，全國性股份制商業(yè)銀行鮮少參與其中。

王海梅分析稱，大行較少參與網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的原因主要是擔(dān)心風(fēng)險，同時P2P存管帶來的利潤收入吸引力不大。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長方頌向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“目前銀行真正能夠接納的網(wǎng)貸平臺還是少數(shù)，銀行仍然會去關(guān)注風(fēng)險，只是目前有存管細則指引，對銀行的責(zé)任有了明確和保護，專項整治接近尾聲，很多東西越來越清楚，網(wǎng)貸平臺質(zhì)量比原來好，銀行愿意接入這塊市場。”

網(wǎng)貸之家提供的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月23日，全國共有235家P2P網(wǎng)貸平臺與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)的10.06%，其中有142家平臺完成直接存管系統(tǒng)對接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺總數(shù)的6.08%。

方頌指出，在滿足銀行存管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下，網(wǎng)貸平臺首先會考慮用戶體驗，其次成本費用是很多平臺會考慮的因素，尤其是中小平臺，再次是合作銀行的規(guī)模，“目前城商行、四大行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行四類機構(gòu)都有銀行進入這個市場，對于大型平臺來說，還會考慮到銀行的背景，大平臺需要的資金量可能非常大，需要更多銀行品牌的支撐，大型銀行品牌能夠為平臺帶來無形的幫助。”

方頌認為，銀行之間存管業(yè)務(wù)的競爭能增強實力較強平臺的議價能力，在與銀行進行費用談判時可能有所幫助，“實力較強平臺挑選的余地大了，在費用、效率方面，銀行存管要不斷地去磨合、迭代、更改，響應(yīng)速度加快，服務(wù)變得更好。但對于大多數(shù)平臺來說，能夠接進去就不錯了。目前，銀行作為主導(dǎo)的市場格局沒有出現(xiàn)本質(zhì)變化。”