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每經(jīng)記者 肖樂 每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 倪瑞

2月23日，《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》（以下簡(jiǎn)稱《業(yè)務(wù)指引》）正式下發(fā)，為網(wǎng)貸資金存管提供了操作規(guī)范，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)指定唯一一家商業(yè)銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)，提出了存管銀行不對(duì)網(wǎng)貸交易行為提供保證或擔(dān)保等內(nèi)容。

《業(yè)務(wù)指引》落地已一月有余，銀行參與網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的熱情正在日益升溫。

3月28日，平安銀行正式宣布上線“存管家·網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)產(chǎn)品”，同時(shí)與30家網(wǎng)貸平臺(tái)簽署了意向協(xié)議。此前2月27日，新網(wǎng)銀行對(duì)外宣布正式推出資金存管業(yè)務(wù)，也與20家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)簽署了資金存管協(xié)議。

值得注意的是，目前全國(guó)仍有近九成網(wǎng)貸平臺(tái)尚未與銀行簽訂直接存管協(xié)議。而參與資金存管領(lǐng)域的銀行中，主力仍為城商行，鮮少見全國(guó)性股份制商業(yè)銀行身影。

對(duì)接落地需3~6個(gè)月

平安銀行方面表示，會(huì)從股東背景、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、是否有負(fù)面輿情及違規(guī)記錄等方面綜合考量，按照監(jiān)管要求嚴(yán)格審核擬合作的客戶。接下來(lái)平安銀行將與合作平臺(tái)按規(guī)定，采用標(biāo)準(zhǔn)化接口完成業(yè)務(wù)對(duì)接。對(duì)于在接口及業(yè)務(wù)模式方面有個(gè)性化需求的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對(duì)接時(shí)間將基于其自身情況而定。此外，平安銀行會(huì)根據(jù)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)際情況，采用靈活合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。鑒于此次簽約尚屬意向簽約，平安銀行并未透露具體的平臺(tái)數(shù)量。

友金所總裁李昌國(guó)告訴記者，目前與平安銀行簽署了意向協(xié)議，后續(xù)還要走流程，一般網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接銀行存管要先滿足銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，銀行做盡調(diào)，報(bào)總行審批，再來(lái)做系統(tǒng)開發(fā)對(duì)接，（這個(gè)過(guò)程）需要3~6個(gè)月的時(shí)間完成落地。“要看業(yè)務(wù)復(fù)雜度，如果平臺(tái)存量很小，業(yè)務(wù)比較簡(jiǎn)單，就會(huì)快一些，而如果有一些個(gè)性化的東西，就需要做新的開發(fā)，會(huì)慢一些。”李昌國(guó)表示。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅表示，不同銀行的準(zhǔn)入資質(zhì)有所不同，多數(shù)銀行對(duì)平臺(tái)高管背景、注冊(cè)資本、運(yùn)營(yíng)時(shí)間等都有硬性指標(biāo)。而網(wǎng)貸平臺(tái)在選擇存管銀行時(shí)首先會(huì)看準(zhǔn)入要求，其次會(huì)考慮存管客戶體驗(yàn)等因素。

城商行積極性最高

據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2017年3月27日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等35家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金直接存管業(yè)務(wù)，其中，廣東華興銀行與68家平臺(tái)簽訂協(xié)議，位居榜首；其次是江西銀行，簽約42家；浙商銀行排名第三，簽約25家；其余銀行簽約數(shù)量均為15家之內(nèi)。目前來(lái)看，城商行仍為銀行方面主力，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行鮮少參與其中。

王海梅分析稱，大行較少參與網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的原因主要是擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)P2P存管帶來(lái)的利潤(rùn)收入吸引力不大。

廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“目前銀行真正能夠接納的網(wǎng)貸平臺(tái)還是少數(shù)，銀行仍然會(huì)去關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，只是目前有存管細(xì)則指引，對(duì)銀行的責(zé)任有了明確和保護(hù)，專項(xiàng)整治接近尾聲，很多東西越來(lái)越清楚，網(wǎng)貸平臺(tái)質(zhì)量比原來(lái)好，銀行愿意接入這塊市場(chǎng)。”

網(wǎng)貸之家提供的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月23日，全國(guó)共有235家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)的10.06%，其中有142家平臺(tái)完成直接存管系統(tǒng)對(duì)接并上線，占P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)的6.08%。

方頌指出，在滿足銀行存管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的前提下，網(wǎng)貸平臺(tái)首先會(huì)考慮用戶體驗(yàn)，其次成本費(fèi)用是很多平臺(tái)會(huì)考慮的因素，尤其是中小平臺(tái)，再次是合作銀行的規(guī)模，“目前城商行、四大行、股份制銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行四類機(jī)構(gòu)都有銀行進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，對(duì)于大型平臺(tái)來(lái)說(shuō)，還會(huì)考慮到銀行的背景，大平臺(tái)需要的資金量可能非常大，需要更多銀行品牌的支撐，大型銀行品牌能夠?yàn)槠脚_(tái)帶來(lái)無(wú)形的幫助。”

方頌認(rèn)為，銀行之間存管業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能增強(qiáng)實(shí)力較強(qiáng)平臺(tái)的議價(jià)能力，在與銀行進(jìn)行費(fèi)用談判時(shí)可能有所幫助，“實(shí)力較強(qiáng)平臺(tái)挑選的余地大了，在費(fèi)用、效率方面，銀行存管要不斷地去磨合、迭代、更改，響應(yīng)速度加快，服務(wù)變得更好。但對(duì)于大多數(shù)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，能夠接進(jìn)去就不錯(cuò)了。目前，銀行作為主導(dǎo)的市場(chǎng)格局沒有出現(xiàn)本質(zhì)變化。”