朱鵬：比如現(xiàn)在的人群的生活規(guī)律，如果一個(gè)年輕人一天睡7個(gè)小時(shí)，花8小時(shí)上班，3小時(shí)用于交通，3小時(shí)用于吃飯和做雜事，剩下時(shí)間多少？有的人是用4到5個(gè)小時(shí)全泡在網(wǎng)上，這一輩子跟你線下網(wǎng)點(diǎn)都不會(huì)產(chǎn)生直接關(guān)系，這個(gè)人群是我們所有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都沒(méi)有觸及的人群。從某個(gè)層面來(lái)講，直銷銀行應(yīng)該是打造解決這一群人和銀行之間發(fā)生關(guān)聯(lián)的鏈接。在這個(gè)領(lǐng)域里邊我們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是誰(shuí)？根本就不是工農(nóng)中建，也不是各大銀行，是今天的互聯(lián)網(wǎng)。直銷銀行難在哪里？我們有足夠好的金融的屬性和金融的控制，但是我們也具備足夠高的邊界營(yíng)銷成本，就像我們興業(yè)的陳總所說(shuō)的余額寶?；ヂ?lián)網(wǎng)公司做金融產(chǎn)品的時(shí)候勝在于邊界成本足夠低，但我們邊際成本卻足夠高，高到我們無(wú)法想象，線上獲客還不如線下獲客成本低，這就是難處。還有一個(gè)難處，現(xiàn)在直銷銀行是試水階段，所有金融機(jī)構(gòu)在成本高的情況下，我認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)有一大優(yōu)勢(shì)叫什么？就是生命力強(qiáng)，我有時(shí)間耗得起，互聯(lián)網(wǎng)三年一個(gè)迭代周期，但是有一個(gè)大問(wèn)題，就是現(xiàn)在的政策，讓所有的直銷銀行沒(méi)有辦法火力全開。就像我經(jīng)常說(shuō)的一句話，打游戲叫血厚，但是火力全開就很難辦。現(xiàn)在手機(jī)銀行，11家銀行如果10家銀行銀行卡可以綁定，那是不是說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題？現(xiàn)階段直銷銀行對(duì)各家銀行來(lái)講最大的使命就是先把牌照拿到。因?yàn)闆](méi)有實(shí)際價(jià)值，工農(nóng)中建都沒(méi)有在這十家銀行里邊。我們今天總行的人也專門過(guò)來(lái)了，最想跟大家分享的就是民生銀行很受不了，直銷銀行直接分家了，夠徹底吧這個(gè)問(wèn)題，但是我們現(xiàn)在很擔(dān)心呀，我們一般兄弟去了直銷銀行以后沒(méi)有業(yè)務(wù)做，這不好玩。所以說(shuō)很希望我們姚總和協(xié)會(huì)能夠通過(guò)協(xié)會(huì)的途徑，能夠跟人民銀行反映和溝通這個(gè)東西。我覺得分辨各行一二三類標(biāo)識(shí)的問(wèn)題必須要解決，如果解決不了，這個(gè)東西就不好做。謝謝。