機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局：

為深入貫徹黨的十八屆六中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神、特別是習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要指示精神，落實黨中央國務(wù)院關(guān)于做好金融業(yè)風(fēng)險防范工作的有關(guān)部署，明確當(dāng)前和今后一個時期加強保險監(jiān)管、治理市場亂象、補齊監(jiān)管短板、防范行業(yè)風(fēng)險的任務(wù)和要求，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

一、當(dāng)前保險業(yè)面臨的形勢

黨的十八大以來，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險業(yè)牢牢把握服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫貧攻堅戰(zhàn)略兩大主線，實現(xiàn)了持續(xù)較快增長，保障能力不斷增強，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。同時，我們也要清醒認(rèn)識到，當(dāng)前金融工作面臨的國內(nèi)外形勢依然錯綜復(fù)雜，不穩(wěn)定不確定性因素并未減少，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領(lǐng)域會繼續(xù)有所反映。保險業(yè)作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風(fēng)險交織的復(fù)雜局面。

近一時期，在利率環(huán)境復(fù)雜、資產(chǎn)配置難度大的背景下，少數(shù)保險公司發(fā)展模式激進(jìn)，資產(chǎn)與負(fù)債嚴(yán)重錯配，存在較大的流動性風(fēng)險隱患；部分保險公司治理結(jié)構(gòu)不完善、內(nèi)控制度不健全，存在股東虛假注資、內(nèi)部人控制等問題；行業(yè)整體償付能力保持充足，但個體分化明顯，償付能力下降和處于關(guān)注區(qū)域的公司數(shù)量有所增加，局部風(fēng)險增大，風(fēng)險點增多；一些保險機(jī)構(gòu)盲目跨領(lǐng)域跨市場并購，個別保險資管產(chǎn)品多層嵌套，極易產(chǎn)生風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f。

當(dāng)前保險業(yè)存在的突出風(fēng)險和問題，既有部分保險機(jī)構(gòu)急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業(yè)改革探索經(jīng)驗不足，保險監(jiān)管制度和實踐中還存在一些短板，對風(fēng)險的本質(zhì)和演變的警惕性還不夠高，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度還不夠嚴(yán)密，監(jiān)管機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)尚待進(jìn)一步完善等。

黨中央國務(wù)院歷來高度重視金融風(fēng)險防控，習(xí)近平總書記強調(diào)，要把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，及時彌補監(jiān)管短板，堅決治理市場亂象，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。保險監(jiān)管系統(tǒng)要深入查找和深刻反思當(dāng)前保險業(yè)及保險監(jiān)管存在的問題，堅定不移強化監(jiān)管，堅決果斷治理亂象，堅持不斷完善制度，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，維護(hù)整個金融體系的穩(wěn)健安全運行。

二、當(dāng)前和今后一段時期保險監(jiān)管的主要任務(wù)

保險監(jiān)管系統(tǒng)要切實把思想和行動統(tǒng)一到黨中央國務(wù)院對金融保險工作的要求和部署上來，當(dāng)前和今后一段時期的主要任務(wù)是深入做好制度監(jiān)管漏洞排查，加快補足制度短板，全面強化審慎監(jiān)管，清理整頓保險市場秩序，切實擔(dān)負(fù)起防控風(fēng)險和引導(dǎo)保險業(yè)健康發(fā)展的責(zé)任。

（一）強化監(jiān)管力度，持續(xù)整治市場亂象。要始終堅持“嚴(yán)”字當(dāng)頭，嚴(yán)防嚴(yán)管嚴(yán)控保險市場違法違規(guī)行為。要把業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險指標(biāo)偏離度大的異常機(jī)構(gòu)作為監(jiān)管重點，在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品審批備案、高管核準(zhǔn)等方面進(jìn)行必要的限制。要配足配強監(jiān)管資源，對重點關(guān)注的公司就有無違規(guī)資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實等問題實施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監(jiān)管高壓態(tài)勢，對影響惡劣、屢查屢犯的機(jī)構(gòu)采取頂格處罰，堅決遏制頂風(fēng)作案行為。對利用保費虛假注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。

（二）補齊監(jiān)管短板，切實堵塞監(jiān)管制度漏洞。要積極借鑒國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我國保險業(yè)實際風(fēng)險狀況，系統(tǒng)梳理行政許可、信息披露、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監(jiān)管漏洞，盡快補齊制度短板；要加強各領(lǐng)域監(jiān)管制度的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，重點加強對創(chuàng)新業(yè)務(wù)和交叉領(lǐng)域的制度完善，防止監(jiān)管套利；要針對取消、簡化的審批項目加快完善監(jiān)管規(guī)則，在放開前端的同時切實管住管好后端，用制度的卡尺對違規(guī)行為進(jìn)行約束，以規(guī)則的紅線為灰色地帶豎起圍墻。

（三）堅持底線思維，嚴(yán)密防控風(fēng)險。要明確風(fēng)險防控目標(biāo)，努力減少存量風(fēng)險、控制增量風(fēng)險。要增強同風(fēng)險賽跑的意識，摸清風(fēng)險底數(shù)，關(guān)注和緊盯重點公司、重點領(lǐng)域和重點產(chǎn)品的風(fēng)險，防止個體風(fēng)險演變?yōu)榫植匡L(fēng)險、局部風(fēng)險演變?yōu)檎麄€行業(yè)風(fēng)險。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風(fēng)險點，同時，對風(fēng)險處置中的風(fēng)險及可能產(chǎn)生的次生風(fēng)險有充分的預(yù)計和應(yīng)對預(yù)案，確?？傮w可控。

（四）創(chuàng)新體制機(jī)制，提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)能力和水平。要堅持保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶等國家戰(zhàn)略的機(jī)遇，鼓勵保險資金投資國家重大工程建設(shè)，參與去杠桿和服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)金融資本與實體產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢互補、和諧共贏。充分發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能，創(chuàng)新保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，助力公共治理體系建設(shè)與社會保障體系完善。

三、做好當(dāng)前保險監(jiān)管工作的總體要求

保險監(jiān)管系統(tǒng)要以高度的政治責(zé)任感和使命感，自覺從全局高度謀劃推進(jìn)強監(jiān)管、治亂象、補短板、防風(fēng)險、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等工作，始終堅持“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”，勇于擔(dān)當(dāng)，埋頭苦干，奮發(fā)有為，以過硬作風(fēng)推動各項措施真正落到實處、見到成效。

（一）要勇于擔(dān)當(dāng)。各單位要充分認(rèn)識當(dāng)前保險業(yè)和保險監(jiān)管面臨的復(fù)雜形勢，在風(fēng)險防控的關(guān)鍵時期，堅持守土有責(zé)、守土盡責(zé)，扎實有序做好保險監(jiān)管和保險業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作。要加強組織領(lǐng)導(dǎo)，強化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，切實做到監(jiān)管系統(tǒng)思想統(tǒng)一、行動一致，形成強有力的監(jiān)管合力。要下定決心、堅定信心、主動作為，在發(fā)現(xiàn)和揭示問題的同時，對可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險和極端情況做好思想準(zhǔn)備、政策儲備和工作準(zhǔn)備。要堅持標(biāo)本兼治，正本清源，在防控風(fēng)險中深化改革、健全制度，引導(dǎo)保險業(yè)回歸本源，突出主業(yè)，穩(wěn)健發(fā)展，在支持實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中發(fā)揮保險獨特作用。

（二）要落地見效。各單位要按照保監(jiān)會總體要求和部署，針對各領(lǐng)域、各轄區(qū)的實際情況，制定切實可行的行動方案，切實做到底數(shù)清、情況明、癥結(jié)準(zhǔn)、措施實。要督促各保險機(jī)構(gòu)全面對標(biāo)監(jiān)管制度，排查內(nèi)部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，及時將監(jiān)管要求轉(zhuǎn)化為公司治理、業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險控制的政策、流程和方法，確保各項監(jiān)管制度落地生效。

（三）要強化問責(zé)。各單位要切實落實全面從嚴(yán)治黨要求，主要負(fù)責(zé)人要當(dāng)好“第一責(zé)任人”，建立健全風(fēng)險責(zé)任體系和問責(zé)制度，層層壓實責(zé)任。各級保險監(jiān)管部門要切實負(fù)起監(jiān)管責(zé)任，對重大違法違規(guī)的保險機(jī)構(gòu)實施更加嚴(yán)格的監(jiān)管、更加嚴(yán)厲的處罰、更加嚴(yán)肅的問責(zé)。要引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)制定公司內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確責(zé)任追究的范圍、對象、標(biāo)準(zhǔn)、程序，切實履行防控風(fēng)險的主體責(zé)任。要加強對監(jiān)管行為再監(jiān)督，嚴(yán)肅監(jiān)管紀(jì)律，嚴(yán)防內(nèi)外勾結(jié)干擾監(jiān)管工作正常進(jìn)行。

各單位要深入貫徹落實黨中央國務(wù)院關(guān)于金融工作的要求，按照保監(jiān)會統(tǒng)一部署，振奮精神、善做善為，切實加強和改進(jìn)保險監(jiān)管，維護(hù)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的十九大勝利召開。

中國保監(jiān)會

2017年4月20日