每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁園    

每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 姚茂敦

保監(jiān)會周末發(fā)文重拳防風(fēng)險。4月23日，保監(jiān)會發(fā)布《進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》），要求全行業(yè)進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險防控工作，強(qiáng)化各保險公司在風(fēng)險防控工作中的主體責(zé)任和一線責(zé)任，切實加強(qiáng)保險業(yè)風(fēng)險防范的前瞻性、有效性和針對性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線，維護(hù)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

《通知》歸納了當(dāng)前保險業(yè)風(fēng)險較為突出的九個重點領(lǐng)域，對保險公司提出了39條風(fēng)險防控措施要求。其中，保險公司要嚴(yán)格遵守保險資金關(guān)聯(lián)交易各項監(jiān)管要求，在資金用途、投資比例等方面切實依法合規(guī)，不得通過投資多層嵌套金融產(chǎn)品等手段隱匿或轉(zhuǎn)移資金去向，不得通過“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求，不得通過各類資金運用形式變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益。

“《通知》跟‘償二代’中提到的風(fēng)險防控內(nèi)容基本一致，主要還是為了加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管。”某險企內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，防風(fēng)險是當(dāng)下監(jiān)管層首要提及的，此前銀監(jiān)會和證監(jiān)會也出臺了相關(guān)的文件來加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，應(yīng)該是金融領(lǐng)域整體都在提高風(fēng)險防范。

9個重點領(lǐng)域風(fēng)險突出

《通知》明確指出了當(dāng)前保險業(yè)風(fēng)險較為突出的9個重點領(lǐng)域，并對保險公司提出了39條風(fēng)險防控措施要求，涉及10個方面，包括流動性風(fēng)險防控、資金運用風(fēng)險防控、戰(zhàn)略風(fēng)險防控等。

針對這些風(fēng)險，監(jiān)管也提出相應(yīng)的措施。對流動性風(fēng)險，要加強(qiáng)管理和監(jiān)測，完善應(yīng)急處置機(jī)制，強(qiáng)化股東管理責(zé)任；對資金運用風(fēng)險，要建立審慎穩(wěn)健的投資運作機(jī)制，加強(qiáng)信息報送和披露，嚴(yán)禁通過投資多層嵌套金融產(chǎn)品、采用“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求變相向股東或關(guān)聯(lián)方輸送利益；對戰(zhàn)略風(fēng)險，要完善公司治理架構(gòu)，加強(qiáng)股東管理和關(guān)聯(lián)交易管理，科學(xué)制定戰(zhàn)略規(guī)劃，防范公司戰(zhàn)略失偏、失控。

此外，《通知》還對保險公司防控外部傳遞性風(fēng)險等做出了要求。

《通知》強(qiáng)調(diào)，保險公司要深刻認(rèn)識當(dāng)前加強(qiáng)風(fēng)險防控工作的重要性和緊迫性，增強(qiáng)大局意識和責(zé)任意識，切實承擔(dān)起風(fēng)險防控的主體責(zé)任和一線責(zé)任，把風(fēng)險防控作為當(dāng)前和今后一個時期的重點工作。

記者注意到，去年至今，保監(jiān)會一直都在提風(fēng)險防控。防風(fēng)險之所以成為行業(yè)首要目標(biāo)，主要還是因為部分行業(yè)從業(yè)者對保險業(yè)存在的風(fēng)險有認(rèn)識偏差。

日前，保監(jiān)會在下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險監(jiān)管維護(hù)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的通知》中表示，當(dāng)前保險業(yè)存在的突出風(fēng)險和問題，暴露出保險業(yè)改革探索經(jīng)驗不足，保險監(jiān)管制度實踐中還存在一些短板，對風(fēng)險的本質(zhì)和演變的警惕性還不夠高，對創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度還不夠嚴(yán)密，監(jiān)管機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)尚待進(jìn)一步完善。

從《通知》可以看出，監(jiān)管正在從上述四個方面強(qiáng)化監(jiān)管的手段和力度。有業(yè)內(nèi)人士表示，保險監(jiān)管，“嚴(yán)”字打頭，監(jiān)管屢出重拳旨在引導(dǎo)保險業(yè)回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

保險業(yè)風(fēng)險防控升級

值得注意的是，《通知》強(qiáng)調(diào)保險公司要形成“一把手”負(fù)總責(zé)，一級抓一級，層層抓落實的風(fēng)險防控工作格局，確保防控工作取得實效。

《通知》強(qiáng)調(diào)，保險公司要切實承擔(dān)起風(fēng)險防控的主體責(zé)任和一線責(zé)任，把風(fēng)險防控作為當(dāng)前和今后一個時期的重點工作。對于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風(fēng)險，要及時向公司股東、董事會以及監(jiān)管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風(fēng)險。

據(jù)介紹，保監(jiān)會下一步將加強(qiáng)跟蹤督導(dǎo)，確?！锻ㄖ分懈黜楋L(fēng)險防控工作要求落到實處。對在風(fēng)險防控工作中失責(zé)失當(dāng)、出現(xiàn)重大風(fēng)險的公司，保監(jiān)會將追究公司“一把手”和相關(guān)人員的責(zé)任，做到有錯必糾、有責(zé)必問、有案必查。

有業(yè)內(nèi)人士表示，提出“一把手”負(fù)總責(zé)的要求，是保險業(yè)風(fēng)險防控升級的表現(xiàn)。一個企業(yè)“領(lǐng)頭羊”或者”一把手”是風(fēng)險的第一責(zé)任人，過去監(jiān)管部門也強(qiáng)調(diào)這個概念，但是不像現(xiàn)在講的這樣嚴(yán)厲。這次特別強(qiáng)調(diào)“一把手”就是風(fēng)險責(zé)任人、第一責(zé)任人，這里面是把風(fēng)險的認(rèn)識、風(fēng)險整個運行管理的程序，提到一個高度。這種高度也是配合整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境、整個金融環(huán)境所提出的必要措施，使保險行業(yè)能夠健康、穩(wěn)定的發(fā)展。

“除了保險業(yè)，其實近一段時間里，銀監(jiān)會、證監(jiān)會都在不斷發(fā)文防范金融領(lǐng)域的風(fēng)險。”上述險企內(nèi)部人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近期金融領(lǐng)域風(fēng)險很受關(guān)注。

另有業(yè)內(nèi)人士表示，未來還會有一些文件繼續(xù)出臺?？傊?017年，預(yù)期在金融領(lǐng)域，監(jiān)管仍會有更細(xì)的規(guī)則出臺，會比之前嚴(yán)格很多。

據(jù)悉，保監(jiān)會即將出臺一系列政策鼓勵保險業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。