近日，民生銀行北京航天橋支行“假理財”事件成為輿論關(guān)注的焦點。針對日前傳聞的“蘿卜章”、“飛單”問題，民生銀行北京分行方面近日回應(yīng)稱，航天橋支行案件是理財產(chǎn)品造假案，是該支行行長張穎私自偽造假合同，虛構(gòu)理財產(chǎn)品欺騙客戶的違法行為，不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。（注意：由于此案仍處于調(diào)查階段，涉案金額、涉案人員、案情經(jīng)過等信息皆以公安機(jī)關(guān)及民生銀行公布的權(quán)威信息為準(zhǔn)。）

一石激起千層浪。案件自曝光以來，輿論持續(xù)發(fā)酵。目前此案件仍在調(diào)查中，外界充滿各種猜疑。但不能否認(rèn)的是近年來，銀行的“飛單”、“蘿卜章”等事件頻發(fā)，給投資者帶來極大的損失。

何謂銀行“飛單”？

銀行“飛單”：簡單來說就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣保險、基金甚至P2P理財產(chǎn)品等不屬于銀行的理財產(chǎn)品。

2014年6月，平安銀行上海松江新城支行中兩個客戶經(jīng)理銷售“飛單”，替外來項目非法集資近億元；

2015年，農(nóng)業(yè)銀行北京分行副行長陳英順因違規(guī)代銷一單5億元理財產(chǎn)品被免職；

2015年7月，廣發(fā)銀行被曝“飛單”，資金損失達(dá)767萬元；2016年，平安銀行北京分行個別員工代銷私募理財案發(fā)，涉資逾4000萬元。

“蘿卜章”問題屢見不鮮

在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”。

民生銀行針對假理財事件回應(yīng)尚未發(fā)現(xiàn)“蘿卜章”問題，但這仍然讓人們想起了2016年底在資本市場上鬧得轟轟烈烈的國海證券“蘿卜章”一事。

2016年12月13日，國海證券發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)管理分公司原副總經(jīng)理張楊及員工郭亮，涉嫌偽造國海證券公章，以公司名義簽訂協(xié)議。起初，國海證券自認(rèn)為是“假公章”的受害者，與涉事機(jī)構(gòu)僵持不下，令同業(yè)信任降至冰點。最終處置結(jié)果是，國海證券共承擔(dān)債券面值167.80億元，其中包括131.90億元利率債和35.90億元信用債。

2016年12月，發(fā)生的僑興欠債違約事件中，廣發(fā)銀行惠州分行給浙商財險開具了保函，為浙商財險給“僑興私募債”做的保證保險做擔(dān)保，不料，事發(fā)后，廣發(fā)銀行咬定該保函是“假保函”。擔(dān)保文件、保函所蓋的該分行公章、所蓋的該分行行長的私章均系偽造，并向惠州市公安機(jī)關(guān)報案。隨后，浙商財險在力爭保函為真之后向浙江警方報案。

理財亂象頻出，如何根治？

近年來，銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，而購買理財產(chǎn)品的，多數(shù)為上了年紀(jì)的用戶，他們的共同特征是缺乏專業(yè)理財知識，更容易聽信銷售人員的推銷和勸誘。民生銀行假理財事件爆發(fā)后，廣大市民對所購買銀行理財產(chǎn)品的真假產(chǎn)生了懷疑。同樣也暴露了銀行管理和內(nèi)控的漏洞，以及銀行內(nèi)部自檢自查的缺失。

此外，理財產(chǎn)品的很多信息也并不透明。近年來，銀行理財產(chǎn)品日益受到投資者青睞，盡管監(jiān)管部門多次整頓，但理財產(chǎn)品市場仍然并不透明，這也給“飛單”等亂象的產(chǎn)生帶來了土壤。

有網(wǎng)民建議，監(jiān)管部門亟須扎嚴(yán)金融監(jiān)管制度“籠子”，嚴(yán)格風(fēng)險控制管理，使內(nèi)部規(guī)章、監(jiān)管規(guī)則、金融法律成為“帶電高壓線”。加強對理財市場的金融監(jiān)管和風(fēng)險控制刻不容緩，同時，也要切實保護(hù)好投資者財產(chǎn)安全無損。

遇上“假理財”，誰來負(fù)責(zé)買單？

很多投資者表示，他們對銀行理財產(chǎn)品根本不了解，每次都是由銀行理財經(jīng)理向他們直接推薦，而投資者唯一可以比較的只有收益率，也只能據(jù)此來作出是否購買的決定。

近期，銀監(jiān)會連發(fā)七文，對銀行理財?shù)葮I(yè)務(wù)發(fā)出強監(jiān)管信號。

銀監(jiān)會于3月30日緊急向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實施情況專項評估檢查的通知》，要求治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”（錄音錄像）實施情況開展專項評估檢查。

2017年4月7日，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》，已提出要對包括“蘿卜章”“飛單”等在內(nèi)的銀行業(yè)存在的金融亂象進(jìn)行集中整治。

普通民眾如何辨識自己購買的是不是“假理財”？聽聽專家怎么說：

中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼：

第一， 應(yīng)通過銀行柜臺購買理財產(chǎn)品，資金應(yīng)該進(jìn)入銀行渠道，而不是進(jìn)入其他個人或企業(yè)賬戶；

第二， 理財產(chǎn)品應(yīng)區(qū)分銀行自營還是代銷，如果是自營產(chǎn)品應(yīng)與銀行簽訂協(xié)議，如果是代銷產(chǎn)品看是否進(jìn)入銀行系統(tǒng)，否則就是“飛單”；

第三， 要求銀行對理財產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像（即“雙錄”）；

第四， 此外，選擇和購買理財產(chǎn)品，不要片面追求收益，要看理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，以及這樣的風(fēng)險等級是否與自己的風(fēng)險承受能力相匹配。