近日，民生電商旗下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺民生易貸發(fā)布“消費助推器”計劃，將協(xié)助具有消費場景的中小企業(yè)為自身用戶定向開發(fā)金融服務(wù)，并對接民生易貸平臺實現(xiàn)資金供給，助推企業(yè)快速成長。該計劃目標3年協(xié)助100家企業(yè)完成50億元交易。

民生易貸CEO陶靜遠表示，“消費助推器”是金融服務(wù)能力普惠的嘗試，幫助自身沒有能力向消費者提供金融服務(wù)的企業(yè)，將金融服務(wù)嵌入到其產(chǎn)品、服務(wù)環(huán)節(jié)中，降低消費者和企業(yè)之間的交易門檻，促成消費從而推動社會經(jīng)濟的發(fā)展”。

輸出風控+資金確保數(shù)據(jù)安全

“消費助推器”核心由風控和資金兩個層面構(gòu)成。

民生易貸與具有消費場景的中小企業(yè)銜接，依據(jù)其業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)以及消費群體特征，攜手建立匹配的風控機制，為消費者定制以購買該企業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)為對象的金融服務(wù)方案；而消費者資金需求的滿足，則依賴民生易貸自有的投融資平臺，需求在平臺形成融資標的，利用典型的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，與社會上的資金有效對接。據(jù)悉，“消費助推器”平臺中不會涉及現(xiàn)金貸，消費者所融資金跟隨消費路徑將直接輸送給企業(yè)，促成交易。

結(jié)合場景的消費金融早已有之，但多集中在大企業(yè)或者具備抵押、擔保等形式的消費標的，如車貸、房貸，而此次，民生易貸消費助推器將連接對象鎖定在不具備自主開發(fā)金融服務(wù)的中小企業(yè)身上，對消費標的也無限制，這對其風控能力無疑是極大的挑戰(zhàn)。

論及風控，民生易貸確有足夠的底氣。運營近3年，民生易貸是互金行業(yè)少有的還維持著0逾期0不良的平臺。同時，其也早已涉足消費金融，從民生E房、大米理財?shù)葎?chuàng)新嘗試，到針對旅游游學的出國金融，針對教育行業(yè)的學易貸，面對保險行業(yè)的保險分期，以及主打現(xiàn)金信貸的錢袋等常設(shè)產(chǎn)品的開發(fā)運營，使其在消費金融領(lǐng)域積累了豐厚的經(jīng)驗。

目前，民生易貸綜合成交已經(jīng)達到300億元，是整個互金行業(yè)成長速度領(lǐng)先的平臺之一。而其用戶的質(zhì)量也高于行業(yè)的常規(guī)水平，平臺上人均投資金額近10萬元，遠高于行業(yè)平均水平。大批高質(zhì)量理財用戶的信賴，也保障其能夠快速批量化實現(xiàn)消費者資金需求。

“民生易貸通過科技系統(tǒng)與企業(yè)連接，消費者在選擇企業(yè)產(chǎn)品、服務(wù)的交易環(huán)節(jié)中，就可以直接啟動相關(guān)金融服務(wù)，包括申請、審批、放款等整個流程全部在線化完成，并不需要消費者做出額外配合，目前服務(wù)的形式以分期和貸款為主”，陶靜遠透露，在“消費助推器”項目中，還構(gòu)建了企業(yè)用戶數(shù)據(jù)的保護機制，“我們與企業(yè)經(jīng)營模式、消費者個人信息等相關(guān)數(shù)據(jù)構(gòu)建風控，但整個過程會嚴格保護企業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，如采用脫敏處理等”。

3年鎖定100家企業(yè)促成50億消費

依據(jù)民生易貸的規(guī)劃，消費助推器計劃3年內(nèi)，對接100家具有消費場景的企業(yè)，擬為每家企業(yè)的消費者提供約5000萬的資金服務(wù)。這也意味著，3年內(nèi)，民生易貸將促成近50億元的消費。

“消費助推器服務(wù)的對象，首先鎖定已經(jīng)完成A輪或B輪融資的創(chuàng)新企業(yè)”，陶靜遠表示，完成融資的企業(yè)，一方面其業(yè)務(wù)模式經(jīng)過投資機構(gòu)的篩選，具備清晰的盈利模式，有足夠穩(wěn)定的產(chǎn)品和服務(wù)，這都有利于合作中風控的掌握，同時，這類企業(yè)從投資機構(gòu)那獲取了一定的資金用于自身經(jīng)營生產(chǎn)的發(fā)展，恰恰在用戶服務(wù)這一環(huán)尚未構(gòu)建，具有對金融服務(wù)能力的強烈渴求。

陶靜遠透露，民生易貸已經(jīng)與不少PE機構(gòu)達成意向，引導投資機構(gòu)旗下的成長型企業(yè)批量參與到“消費助推器”中，幫助其快速突破用戶規(guī)模的壁壘，如已經(jīng)投入運營的學易貸即來自PE所投資的教育機構(gòu)的訴求。

“當前，大企業(yè)、大平臺以金融服務(wù)滋養(yǎng)其自身業(yè)務(wù)的趨勢越來越明顯，如設(shè)立自己的支付通道、消費金融扶持等等，使其競爭優(yōu)勢愈加擴大，面對這種局面，快速幫助具備成長性的企業(yè)，在風險可控的條件下生長出金融服務(wù)能力，是保持這些企業(yè)競爭力的重要因素”，對于民生易貸“消費助推器”的出現(xiàn)，分析認為，成熟的互金平臺更多參與到企業(yè)經(jīng)營、服務(wù)的鏈條中，不僅可為平臺形成穩(wěn)定的資產(chǎn)來源，更能有效幫助企業(yè)和消費者達成交易，形成平臺、企業(yè)、消費者的多贏。

“消費助推器是普惠金融另一種形式的落實”，陶靜遠表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為普惠金融帶來了契機，但普惠金融不僅僅是讓民眾、企業(yè)能獲得資金，而是能讓金融服務(wù)更多地參與到民生、企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的環(huán)節(jié)中，把金融服務(wù)變得普惠，幫助企業(yè)的服務(wù)、產(chǎn)品改善體驗、提升效率，進而反哺社會經(jīng)濟。