5月7日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于彌補(bǔ)監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險(xiǎn)監(jiān)管體系的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》要求，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要深入排查梳理，找準(zhǔn)并彌補(bǔ)存在的短板，切實(shí)完善監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，深化改革創(chuàng)新，構(gòu)建嚴(yán)密有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效能和權(quán)威性。

《通知》指出，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。

《通知》要求，從嚴(yán)監(jiān)管保險(xiǎn)資金投資各類金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險(xiǎn)狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。準(zhǔn)確鎖定業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的公司，作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象。加強(qiáng)對(duì)股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審查力度，健全市場(chǎng)退出機(jī)制。對(duì)利用虛假保費(fèi)注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無(wú)視國(guó)家法律的違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理。

全文如下：

機(jī)關(guān)各部門、各保監(jiān)局、培訓(xùn)中心，中國(guó)保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司、中國(guó)保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司、中保投資有限責(zé)任公司、上海保險(xiǎn)交易所股份有限公司：

為深入貫徹黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的有關(guān)要求，全面落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的重要講話精神，進(jìn)一步健全保險(xiǎn)監(jiān)管體系，彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提升監(jiān)管有效性，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康持續(xù)發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)工作通知如下：

一、統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，把握正確方向

黨的十八大以來(lái)，在黨中央國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，采取一系列措施推進(jìn)監(jiān)管制度的改革完善，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，也要清醒認(rèn)識(shí)到，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)的一些突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，暴露出在保險(xiǎn)監(jiān)管制度和實(shí)踐中還存在短板。有些制度違背了金融規(guī)律，給不良資本控制公司提供了可乘之機(jī)；有些制度存在漏洞，對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、個(gè)別產(chǎn)品粗放發(fā)展、少數(shù)公司無(wú)序舉牌沖擊實(shí)體經(jīng)濟(jì)等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題管控不嚴(yán)；有些制度執(zhí)行不力，對(duì)一些違法違規(guī)行為還存在失之于寬、失之于軟的現(xiàn)象。

保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要深刻反思，深入排查梳理，找準(zhǔn)并彌補(bǔ)存在的短板，切實(shí)完善監(jiān)管制度，改進(jìn)監(jiān)管方式，深化改革創(chuàng)新，構(gòu)建嚴(yán)密有效的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，提升監(jiān)管效能和權(quán)威性。

（一）堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，強(qiáng)化為民監(jiān)管。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要深入貫徹習(xí)近平總書(shū)記和黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管、維護(hù)金融安全的要求，切實(shí)履行好保險(xiǎn)監(jiān)管使命職責(zé)。要以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益為根本，以風(fēng)險(xiǎn)防控為核心，以推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)強(qiáng)化保障功能、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為主線，全面檢視和梳理完善保險(xiǎn)監(jiān)管各方面的制度措施，真正將監(jiān)管導(dǎo)向貫穿其中，將“保險(xiǎn)業(yè)姓保、保監(jiān)會(huì)姓監(jiān)”落到實(shí)處。

（二）堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，強(qiáng)化源頭監(jiān)管。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要直面現(xiàn)實(shí)，對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，舉一反三，深入分析原因；追根溯源，查找保險(xiǎn)監(jiān)管制度、實(shí)施細(xì)則、執(zhí)行機(jī)制等方面存在的短板，逐項(xiàng)增補(bǔ)完善，不斷扎緊監(jiān)管制度的籠子。

（三）堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化系統(tǒng)監(jiān)管。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)不同領(lǐng)域監(jiān)管工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)一、上下聯(lián)動(dòng)，切實(shí)做到全國(guó)監(jiān)管一盤棋，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體建立立體化、全流程、無(wú)縫銜接的監(jiān)管體系。同時(shí)，主動(dòng)加強(qiáng)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)和執(zhí)法部門的合作，加強(qiáng)工作溝通和監(jiān)管信息共享，統(tǒng)籌運(yùn)用各種手段和措施，提升金融監(jiān)管穿透力。

（四）堅(jiān)持依法公正，強(qiáng)化從嚴(yán)監(jiān)管。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要堅(jiān)持運(yùn)用法治思維和法治方式履行監(jiān)管職能，推進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管制度化、規(guī)范化、程序化，切實(shí)做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。要堅(jiān)持公正透明原則，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序。要通過(guò)建章立制規(guī)范監(jiān)管權(quán)力運(yùn)行，嚴(yán)肅監(jiān)管紀(jì)律，強(qiáng)化監(jiān)管行為監(jiān)督和責(zé)任落實(shí)。

二、抓住重點(diǎn)領(lǐng)域，堵塞制度漏洞

近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)根據(jù)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)出臺(tái)了一系列規(guī)章制度，較好地完成了保險(xiǎn)監(jiān)管任務(wù)，但由于市場(chǎng)變化較快，部分制度已難以滿足實(shí)際工作需要，存在著滯后、缺位、交叉、重疊甚至相互沖突等問(wèn)題。

各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要針對(duì)上述問(wèn)題，加快補(bǔ)齊制度短板。對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管制度不完善、存在漏洞的，盡快修訂補(bǔ)充；對(duì)監(jiān)管內(nèi)部規(guī)程不健全、存在操作風(fēng)險(xiǎn)的，抓緊制定實(shí)施細(xì)則；對(duì)近年來(lái)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題，需要上位法支持來(lái)強(qiáng)化監(jiān)管措施的，認(rèn)真研究反映，推動(dòng)保險(xiǎn)法等修改完善。

（一）健全公司治理監(jiān)管制度。加強(qiáng)機(jī)構(gòu)股權(quán)監(jiān)管，研究制定保險(xiǎn)業(yè)統(tǒng)一的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)管理規(guī)則，設(shè)立更加科學(xué)嚴(yán)格的股東分類約束標(biāo)準(zhǔn)，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單，降低單一股東持股比例。加強(qiáng)入股資金真實(shí)性審查，強(qiáng)化投資人背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，嚴(yán)禁代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。增強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，完善關(guān)聯(lián)方信息檔案建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易審核責(zé)任人的追責(zé)。推進(jìn)獨(dú)立董事制度建設(shè)，完善公司治理制衡機(jī)制。強(qiáng)化公司治理監(jiān)管，加強(qiáng)對(duì)股東增資、股權(quán)轉(zhuǎn)讓的審查力度，健全市場(chǎng)退出機(jī)制。完善公司規(guī)劃監(jiān)管，逐步建立科學(xué)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。研究出臺(tái)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度，評(píng)估確定首批國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名單。

（二）嚴(yán)格保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管。加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，研究制定保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管規(guī)定，建立定量評(píng)估、定性評(píng)估和壓力測(cè)試等規(guī)則。進(jìn)一步健全保險(xiǎn)資金運(yùn)用信息披露和內(nèi)部控制指引，規(guī)范保險(xiǎn)公司首席投資官和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司首席風(fēng)險(xiǎn)官機(jī)制。推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用分類監(jiān)管制度，完善重點(diǎn)投資領(lǐng)域監(jiān)管政策。提高境外投資能力要求，建立境外投資分級(jí)管理規(guī)則。堅(jiān)持去杠桿、去嵌套、去通道導(dǎo)向，從嚴(yán)監(jiān)管保險(xiǎn)資金投資各類金融產(chǎn)品，嚴(yán)禁投資基礎(chǔ)資產(chǎn)不清、資金去向不清、風(fēng)險(xiǎn)狀況不清等多層嵌套產(chǎn)品。進(jìn)一步完善保險(xiǎn)資金服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的引導(dǎo)政策和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的配套政策。

（三）深化償付能力監(jiān)管制度全面實(shí)施。啟動(dòng)中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向償付能力體系（簡(jiǎn)稱“償二代”）二期工程，填補(bǔ)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管、相互制保險(xiǎn)企業(yè)監(jiān)管等制度空白，修訂完善投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因子、保險(xiǎn)合同準(zhǔn)備金負(fù)債評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等現(xiàn)行規(guī)則，加強(qiáng)與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)。強(qiáng)化償付能力監(jiān)管制度實(shí)施，根據(jù)“償二代”要求調(diào)整改進(jìn)保監(jiān)會(huì)部門及派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度機(jī)制，提升監(jiān)管合力，對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。建立償付能力數(shù)據(jù)核查機(jī)制，嚴(yán)查嚴(yán)處數(shù)據(jù)造假行為，夯實(shí)監(jiān)管數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。督促保險(xiǎn)公司健全內(nèi)控流程，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保“償二代”制度全面落地實(shí)施。進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力信息披露監(jiān)管，提高信息透明度，充分發(fā)揮市場(chǎng)約束作用。

（四）夯實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度。進(jìn)一步修訂保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司產(chǎn)品管理的主體責(zé)任，規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為，公平合理制定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。從嚴(yán)做好產(chǎn)品監(jiān)管，落實(shí)備案產(chǎn)品事后抽查機(jī)制，對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品強(qiáng)制退出，加大問(wèn)題產(chǎn)品通報(bào)、處罰力度。探索建立人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分級(jí)分類管理制度，規(guī)范保險(xiǎn)公司渠道、產(chǎn)品等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。深入推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革。

（五）完善保險(xiǎn)中介市場(chǎng)監(jiān)管制度。修訂出臺(tái)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》，加強(qiáng)對(duì)股東資質(zhì)和出資能力審查，區(qū)分全國(guó)性、區(qū)域性機(jī)構(gòu)并實(shí)施分類管理，規(guī)范分支機(jī)構(gòu)設(shè)立條件和流程。落實(shí)《資產(chǎn)評(píng)估法》要求，規(guī)范保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)備案管理。探索建立保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)法人治理、內(nèi)控管理和信息化建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)管理從業(yè)人員的主體責(zé)任，建立對(duì)管理不力機(jī)構(gòu)的追責(zé)機(jī)制，進(jìn)一步完善從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記制度。

（六）推動(dòng)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度體系建設(shè)。建立保險(xiǎn)銷售可回溯制度，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。研究制定保險(xiǎn)產(chǎn)品適當(dāng)性銷售制度，加快推進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，健全完善保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)和小額理賠監(jiān)測(cè)機(jī)制及結(jié)果公開(kāi)制度。進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)公司投訴處理主體責(zé)任，提升保險(xiǎn)糾紛化解機(jī)制運(yùn)行效率。大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)信用體系建設(shè)，全面實(shí)施保險(xiǎn)實(shí)名登記制度，建立保險(xiǎn)行業(yè)失信懲戒機(jī)制。完善保險(xiǎn)消費(fèi)者教育及保險(xiǎn)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

（七）完善高管人員管理制度。修訂保險(xiǎn)公司董事監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定，加大保險(xiǎn)公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責(zé)任，優(yōu)化任職資格審核程序。建立保險(xiǎn)公司職業(yè)經(jīng)理人評(píng)價(jià)體系，強(qiáng)化對(duì)高管人員流動(dòng)、履職的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報(bào)制度，建立高管人員“黑名單”，進(jìn)一步明確禁止擔(dān)任高管人員的行為和情形。

（八）提升新型業(yè)務(wù)監(jiān)管水平。研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范有關(guān)機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下支持行業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和模式。加強(qiáng)自保公司監(jiān)管制度研究，引導(dǎo)規(guī)范相互保險(xiǎn)組織，切實(shí)保障會(huì)員和利益相關(guān)方的合法權(quán)益。細(xì)化完善保險(xiǎn)公司各類專屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則。研究出臺(tái)價(jià)格保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)管理制度。規(guī)范信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防范風(fēng)險(xiǎn)跨系統(tǒng)、跨區(qū)域傳遞。探索新模式新風(fēng)險(xiǎn)通報(bào)制度，切實(shí)引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

三、完善監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié)

近期保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，除與監(jiān)管制度不完善有關(guān)外，也暴露出保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)在制度執(zhí)行、工作機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在短板。在制度執(zhí)行方面，存在標(biāo)準(zhǔn)不一、規(guī)則不明、責(zé)任追究不到位等問(wèn)題；在工作機(jī)制方面，存在職責(zé)不清、協(xié)調(diào)不暢、聯(lián)動(dòng)不強(qiáng)等問(wèn)題；在監(jiān)管手段方面，存在信息不全、共享不夠、執(zhí)法力度不足等問(wèn)題；在監(jiān)管素質(zhì)和能力方面，存在知識(shí)更新不夠、技能不全面和監(jiān)管資源有限等問(wèn)題。

各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門在堵塞制度漏洞的同時(shí)，要進(jìn)一步彌補(bǔ)監(jiān)管機(jī)制、監(jiān)管手段和能力等方面存在的短板，強(qiáng)化薄弱環(huán)節(jié)，全方位提升監(jiān)管效能。

（一）加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)制的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。進(jìn)一步理順部門職責(zé)分工，明確機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管部門的主要責(zé)任，以監(jiān)管對(duì)象為基礎(chǔ)，建立清晰有效的監(jiān)管責(zé)任體系和問(wèn)責(zé)機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的整體把握，及時(shí)將預(yù)警和防控措施傳導(dǎo)到整個(gè)監(jiān)管體系。強(qiáng)化監(jiān)管上下聯(lián)動(dòng)，保監(jiān)會(huì)在出臺(tái)政策措施時(shí)，及時(shí)制定操作細(xì)則和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，政策調(diào)整變更后，同步明確后續(xù)處理措施。進(jìn)一步明確派出機(jī)構(gòu)在償付能力監(jiān)管、分類監(jiān)管、保險(xiǎn)資金運(yùn)用屬地監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置以及中介機(jī)構(gòu)法人屬地監(jiān)管方面的職責(zé)權(quán)限，有效發(fā)揮派出機(jī)構(gòu)作用。統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，尤其在保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入等方面建立相對(duì)統(tǒng)一的管理制度，完善內(nèi)部程序。

（二）加強(qiáng)前端審批與后端監(jiān)管的協(xié)同。對(duì)放開(kāi)前端的事項(xiàng)，抓緊完善事中事后監(jiān)管規(guī)則和手段措施，確保管住管好后端。將行政許可與公司合規(guī)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作密切掛鉤，加大對(duì)公司行政處罰、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果、服務(wù)評(píng)價(jià)和投訴率等指標(biāo)審查力度，防止審批與業(yè)務(wù)監(jiān)管脫節(jié)、后端達(dá)不到監(jiān)管要求而前端照批照備現(xiàn)象發(fā)生。進(jìn)一步規(guī)范行政審批內(nèi)部流程，建立保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的行政審批管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)申報(bào)、受理、審查、反饋、決定和查詢告知等全過(guò)程網(wǎng)上在線辦理，提高審批透明度。

（三）加強(qiáng)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加快推進(jìn)監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，完善各類監(jiān)管信息系統(tǒng)，充分發(fā)揮公共信息平臺(tái)作用。規(guī)范數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，全面、及時(shí)、有效采集保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管信息。加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間的協(xié)同建設(shè)和共享應(yīng)用，建立相互查詢機(jī)制，確保各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門耳聰目明；同時(shí)，加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與其他金融、行政管理部門的信息互通，打破數(shù)據(jù)孤島，運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升監(jiān)管效能。

（四）加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)。完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，準(zhǔn)確鎖定業(yè)務(wù)擴(kuò)張激進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)偏離度大的公司，作為現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)對(duì)象。推進(jìn)保險(xiǎn)中介云平臺(tái)建設(shè)，完善中介機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警水平。修訂現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程，明確信息化時(shí)代電子證據(jù)的取證程序和標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)“雙隨機(jī)”抽查機(jī)制。完善保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法，建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)稽查工作制度，健全風(fēng)險(xiǎn)案件全流程監(jiān)管體系。

（五）加大行政處罰和信息披露力度。進(jìn)一步統(tǒng)一行政處罰裁量標(biāo)準(zhǔn)，確保一把尺子量到底。依法加大行政處罰力度，提高行政處罰時(shí)效性。全面披露處罰信息，強(qiáng)化行政處罰效果。細(xì)化保險(xiǎn)中介信息披露事項(xiàng)，借助信息化手段推動(dòng)中介機(jī)構(gòu)信息公開(kāi)。建立對(duì)保險(xiǎn)公司公開(kāi)問(wèn)詢制度，加大股權(quán)信息披露監(jiān)管力度，擴(kuò)大披露范圍和頻度，強(qiáng)化外部監(jiān)督約束。

（六）強(qiáng)化司法手段運(yùn)用。健全保險(xiǎn)業(yè)司法案件管理制度，加大涉嫌犯罪行為移送力度，對(duì)利用虛假保費(fèi)注資、關(guān)聯(lián)交易侵占公司利益等挑戰(zhàn)監(jiān)管底線、無(wú)視國(guó)家法律的違法犯罪行為，堅(jiān)決移送司法處理。拓寬監(jiān)管執(zhí)法合作平臺(tái)，自上而下推動(dòng)建立保險(xiǎn)監(jiān)管與公安、檢察院等執(zhí)法、司法部門常態(tài)化合作機(jī)制，探索案件協(xié)作執(zhí)法。

（七）落實(shí)問(wèn)責(zé)機(jī)制。強(qiáng)化監(jiān)管問(wèn)責(zé)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為堅(jiān)持依法執(zhí)行雙罰制，對(duì)主要責(zé)任人、直接責(zé)任人和管理責(zé)任人依法從嚴(yán)追責(zé)。強(qiáng)化機(jī)構(gòu)問(wèn)責(zé)，督促保險(xiǎn)公司落實(shí)內(nèi)部責(zé)任追究辦法，明確違法違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題的責(zé)任追究對(duì)象、范圍、標(biāo)準(zhǔn)、程序，尤其是加大對(duì)法人機(jī)構(gòu)和公司主要負(fù)責(zé)人重大違法違規(guī)行為問(wèn)責(zé)。強(qiáng)化對(duì)監(jiān)管者問(wèn)責(zé)，加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管行為再監(jiān)督，從嚴(yán)管理干部，對(duì)監(jiān)管干部監(jiān)守自盜、內(nèi)外勾結(jié)等行為，一經(jīng)查實(shí)，依法依規(guī)依紀(jì)嚴(yán)肅處理，決不姑息。

（八）提升監(jiān)管干部隊(duì)伍素質(zhì)能力。大力抓好監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，切實(shí)提升監(jiān)管素質(zhì)和能力。完善保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評(píng)價(jià)機(jī)制，強(qiáng)化監(jiān)管干部綜合培訓(xùn)、業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)與黨校培訓(xùn)相結(jié)合的培訓(xùn)體系，加強(qiáng)干部跨部門、跨地區(qū)交流鍛煉，加大對(duì)監(jiān)管政策理論、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新、金融融合發(fā)展等領(lǐng)域的研究，打造一支熟悉監(jiān)管業(yè)務(wù)、把握金融規(guī)律，具備專業(yè)思維、專業(yè)素養(yǎng)和專業(yè)方法的監(jiān)管干部隊(duì)伍，有效提升監(jiān)管能力。

四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)有序推進(jìn)

彌補(bǔ)監(jiān)管短板、加強(qiáng)金融監(jiān)管是黨中央國(guó)務(wù)院對(duì)當(dāng)前金融領(lǐng)域部署的一項(xiàng)重要任務(wù)，是當(dāng)前和今后一段時(shí)期加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管的重要舉措。各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管部門要按照黨中央國(guó)務(wù)院要求，在會(huì)黨委的統(tǒng)一部署下，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，協(xié)調(diào)有序推進(jìn)，確保保險(xiǎn)監(jiān)管補(bǔ)短板工作深入扎實(shí)、取得實(shí)效。

（一）高度重視，認(rèn)真組織。各單位要強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，以對(duì)黨中央國(guó)務(wù)院高度負(fù)責(zé)、對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管事業(yè)高度負(fù)責(zé)、對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)展高度負(fù)責(zé)的精神，認(rèn)真做好彌補(bǔ)監(jiān)管短板工作。要本著實(shí)事求是的態(tài)度，積極查擺問(wèn)題、勇于揭示問(wèn)題、善于解決問(wèn)題，不局限于本部門、本單位利益。要強(qiáng)化機(jī)遇意識(shí)，將其作為理順監(jiān)管機(jī)制、提升監(jiān)管能力、樹(shù)立監(jiān)管形象的重要突破口。要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真部署實(shí)施，明確工作路線圖、時(shí)間表，層層壓實(shí)責(zé)任，確保不留死角、落地見(jiàn)效。

（二）聚焦問(wèn)題，找準(zhǔn)方向。各單位在補(bǔ)短板過(guò)程中，要認(rèn)真思考，厘清問(wèn)題，把握好補(bǔ)短板的正確方向。要聚焦重點(diǎn)，針對(duì)真正的“短板”去補(bǔ)，提升補(bǔ)短板工作效果，同時(shí)對(duì)實(shí)踐證明行之有效的制度做法，予以充分肯定和堅(jiān)持。要注重以改革的辦法來(lái)解決短板問(wèn)題，不斷完善改革的思路、方案、步驟、措施，不能因補(bǔ)短板而使改革停滯。要堅(jiān)持簡(jiǎn)政放權(quán)的正確方向，通過(guò)創(chuàng)新工作機(jī)制、完善事中事后監(jiān)管手段和措施，為“放開(kāi)前端”提供有力支持，切實(shí)提高行政服務(wù)效率。

（三）各司其職，有序開(kāi)展。補(bǔ)短板工作涉及監(jiān)管制度、工作機(jī)制乃至職責(zé)劃分等多個(gè)層面，各單位要根據(jù)自身職能，勇?lián)?zé)任，強(qiáng)化協(xié)同，嚴(yán)防推諉塞責(zé)。要加強(qiáng)綜合部門與業(yè)務(wù)部門的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，業(yè)務(wù)部門主動(dòng)提出改進(jìn)監(jiān)管制度和機(jī)制的思路建議，綜合部門加強(qiáng)橫向統(tǒng)籌和督促把關(guān)，切實(shí)將統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)落到實(shí)處。加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與派出機(jī)構(gòu)的上下聯(lián)動(dòng)，保監(jiān)會(huì)部門在修訂完善相關(guān)制度時(shí)，要充分考慮派出機(jī)構(gòu)從執(zhí)行層面反饋的意見(jiàn)建議，力爭(zhēng)解決實(shí)踐中存在的問(wèn)題。

（四）立足當(dāng)前，謀劃長(zhǎng)遠(yuǎn)。補(bǔ)短板工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，涉及面廣，工作量大，不可能一蹴而就。各單位在實(shí)施過(guò)程中，要把握好工作節(jié)奏和時(shí)間進(jìn)度，合理區(qū)分當(dāng)前任務(wù)與長(zhǎng)期任務(wù)。本著急用先建的原則，對(duì)問(wèn)題突出、市場(chǎng)急需且已基本達(dá)成共識(shí)的監(jiān)管制度，近期先行制定、修訂和出臺(tái)一批；對(duì)制度不完善、操作細(xì)則不明確的，加快增補(bǔ)和完善一批；對(duì)完善監(jiān)管體系、提升監(jiān)管有效性有重要作用但尚處于空白地帶的監(jiān)管制度，抓緊列入規(guī)劃，盡快研究推進(jìn)。各單位在制度制定和修改過(guò)程中，要積極審慎、充分論證，確保制定出的制度符合實(shí)際、科學(xué)有效。要完善“制定制度”的制度，建立監(jiān)管制度定期評(píng)估、清理和修訂機(jī)制，確保保險(xiǎn)監(jiān)管制度的有效性、統(tǒng)一性和完備性。