違規(guī)投資、違規(guī)套取費用，瞞報漏報數(shù)據(jù)，銷售誤導(dǎo)，甚至虛增資本……近段時間，保險業(yè)違法違規(guī)行為的曝光度越來越高，不少是因為高管人員未盡職盡責(zé)，甚至還參與其中。

今年保監(jiān)會在從嚴(yán)監(jiān)管的調(diào)子之下，擬對行業(yè)高管采取黑名單制度，防止保險業(yè)高管帶病上崗、“流竄”作案。

嚴(yán)控高管帶病上崗

今日，保監(jiān)會在印發(fā)的《關(guān)于彌補監(jiān)管短板構(gòu)建嚴(yán)密有效保險監(jiān)管體系的通知》中提出抓住八大重點領(lǐng)域，堵塞制度漏洞，其中包括要完善高管人員管理制度。

具體措施有：

1、修訂保險公司董事監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定，加大保險公司在高管任職資格把關(guān)方面的主體責(zé)任，優(yōu)化任職資格審核程序。

2、建立保險公司職業(yè)經(jīng)理人評價體系，強化對高管人員流動、履職的動態(tài)監(jiān)管。

3、完善違規(guī)高管處罰結(jié)果行業(yè)通報制度，建立高管人員“黑名單”，進一步明確禁止擔(dān)任高管人員的行為和情形。

高管包含各級機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人

與上市公司對高管的定義不同，保險業(yè)高級管理人員是指對保險機構(gòu)經(jīng)營管理活動和風(fēng)險控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，并不是只限定在總公司層面。

根據(jù)《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，“高級管理人員”的定義包括：

一）總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；

二）總公司董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人和審計責(zé)任人；

三）分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理；

四）支公司、營業(yè)部經(jīng)理；

五）與上述高級管理人員具有相同職權(quán)的管理人員。

保險機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任職前取得中國保監(jiān)會核準(zhǔn)的任職資格。

券商中國記者向業(yè)內(nèi)了解，要建立此黑名單，面向的人群預(yù)計會包括董事、監(jiān)事、總經(jīng)理（含副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理）、董事會秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師、財務(wù)負(fù)責(zé)人、審計責(zé)任人、保險資產(chǎn)管理公司首席風(fēng)險管理執(zhí)行官、外國保險機構(gòu)駐華代表機構(gòu)首席代表等10類。

對于保險業(yè)高級管理人員的數(shù)量，官方尚未公布最新數(shù)據(jù)。今年一季度末，保監(jiān)會公布保險行業(yè)職工人數(shù)為113.81萬人，若以此為基數(shù)，根據(jù)上市險企公布的管理人員占職工人數(shù)的比例（3%-5%）來推算，這一群體的數(shù)量大致在3萬-6萬人。

禁入條件可能會增加

目前保監(jiān)會禁止擔(dān)任高管人員的情形主要是針對在經(jīng)濟領(lǐng)域進行過違法活動，被金融機構(gòu)處罰或市場禁入的，包括：

1、貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)或者破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年；

2、被判處其它刑罰，執(zhí)行期滿未逾3年；

3、被金融監(jiān)管部門取消、撤銷任職資格，自被取消或者撤銷任職資格之日起未逾5年；

4、被金融監(jiān)管部門禁止進入市場，期滿未逾5年；

5、被國家機關(guān)開除公職，自作出處分決定之日起未逾5年；

6、因違法行為或者違紀(jì)行為被吊銷執(zhí)業(yè)資格的律師、注冊會計師或者資產(chǎn)評估機構(gòu)、驗證機構(gòu)等機構(gòu)的專業(yè)人員，自被吊銷執(zhí)業(yè)資格之日起未逾5年；

7、擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年；

8、擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年；

9、個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償；

10、申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰；

11、因涉嫌從事嚴(yán)重違法活動，被中國保監(jiān)會立案調(diào)查尚未作出處理結(jié)論；

12、受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾2年；

13、在香港、澳門、臺灣地區(qū)或者中國境外被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年，或者因嚴(yán)重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾3年。

據(jù)券商中國記者了解，“申請前1年內(nèi)受到中國保監(jiān)會警告或者罰款的行政處罰”這一因素讓不少高級管理人員止步于提拔。但是，在實際操作中，也存在一些本屬于禁入范圍的高管，卻提前在新崗位上任，待條件達到了再去申請資格的情況。

而對于受到保監(jiān)會處罰的保險高管人員情況，一組數(shù)據(jù)可以反映。據(jù)券商中國記者統(tǒng)計，2016年保監(jiān)會系統(tǒng)共開出罰單1028件，而若以平均每張罰單處罰2位管理人員估算，去年一年保險業(yè)有超過2000位管理人員受到處罰。

保監(jiān)會目前正大力規(guī)范數(shù)據(jù)指標(biāo)體系，希望全面、及時采集保險機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高管信息，建立相互查詢機制。待大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建立之后，行業(yè)高管信息將更加透明地呈現(xiàn)于各級保險監(jiān)管部門的視線范圍內(nèi)，這對黑名單制度的管理和實施起到輔助作用。

金融高管黑名單制度加快推出

保監(jiān)會提出的高管黑名單制度，并非獨創(chuàng)。

今年4月7日，銀監(jiān)會召開近期監(jiān)管重點工作通報會，透露銀監(jiān)會2017年上半年將組織全國銀行業(yè)集中進行市場亂象整治工作，還透露將推動建立銀行從業(yè)人員黑名單制度，防止高管帶病流動、提拔。

據(jù)披露，2016年銀監(jiān)會共處罰銀行業(yè)機構(gòu)631家，罰沒金額2.7億元，處罰422名金融從業(yè)者，取消88名高管任職資格，42名從業(yè)者終身禁止從事銀行業(yè)務(wù)。責(zé)令機構(gòu)內(nèi)部問責(zé)的人員達到9萬人。

2017年一季度，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰485件，罰沒金額合計1.9億元；處罰責(zé)任人員197名，其中，取消19人的高管任職資格，禁止11人從事銀行業(yè)工作。

證監(jiān)會今年以來監(jiān)管也是日趨嚴(yán)格，大罰單不斷。截止到今年4月下旬，短短的4個月證監(jiān)會已經(jīng)開出了31個罰單，涉及罰沒款超過54.72億元，已經(jīng)超過去年全年罰沒款總額42.83億元。