“我壓根都不敢相信，直接去呼和浩特市日信華宸大廈公司辦公區(qū)域當(dāng)面簽的合同，加蓋四個(gè)公章，居然會(huì)是假的。”近日，投資者章進(jìn)（化名）向券商中國(guó)記者投訴道。

前后三個(gè)年頭，在華宸信托辦公室來(lái)來(lái)回回簽訂幾十份合同，“層層”加蓋公司印章，22位投資者，被騙取7600萬(wàn)元，公司無(wú)一人察覺(jué)。

地處內(nèi)蒙古的華宸信托，無(wú)論是營(yíng)業(yè)收入還是凈利潤(rùn)，抑或信托管理規(guī)模，在業(yè)內(nèi)都排名都較為靠后。2016年?duì)I業(yè)收入為9320萬(wàn)元、凈利潤(rùn)為3687萬(wàn)元，均位居68家信托公司最后一位。

華宸信托2015、2016年凈利潤(rùn)分別為4701萬(wàn)元和3687萬(wàn)元，這位名叫高普賓的員工利用假合同詐騙7600萬(wàn)元金額幾乎為該公司兩年的凈利潤(rùn)。

2014年3月31日，高普賓前往呼和浩特公安局投案自首，當(dāng)年4月1日，呼和浩特公安局拘捕，對(duì)高普賓多年的詐騙行為進(jìn)行偵查。

經(jīng)過(guò)公安偵查，合計(jì)8000萬(wàn)元的詐騙款早已被高普賓黑彩賭博等揮霍一空，僅查封包括利用贓款供前妻購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品以及房產(chǎn)等僅631萬(wàn)元，部分投資者面臨本金難以拿回的境地，而華宸信托因擔(dān)負(fù)管理責(zé)任也需計(jì)提相應(yīng)壞賬，后期仍有三千多萬(wàn)索賠懸而未決。

 潛伏3年詐騙7600萬(wàn)

信托公司屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，投資者到信托公司購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，就如同投資者到銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品一樣。

1970年出生的高普賓，案發(fā)前是華宸信托的員工，在華宸信托子公司和華宸信托累計(jì)工作時(shí)間超過(guò)十年。

那么，他是如何在華宸信托大廈，面對(duì)著公司層層監(jiān)控偷天換日，瞞天過(guò)海？

多名投資者表示高普賓的詐騙過(guò)程主要以下面方式：通過(guò)高普賓或者華宸信托的銷(xiāo)售人員擁某介紹客戶(hù)，向客戶(hù)出售二手信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)咂召e捏造一些持有信托項(xiàng)目的客戶(hù)比如叫劉治國(guó)、包保成等，稱(chēng)他們有三年期信托項(xiàng)目，還有一年到期，對(duì)方著急用錢(qián)，想轉(zhuǎn)讓?zhuān)找媛屎芸捎^。（注：信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓是一種快且方便的變現(xiàn)方式）

華宸信托介紹，2012年至2014年3月期間，高普賓在公司信托資產(chǎn)部擔(dān)任業(yè)務(wù)助理職務(wù)，擁某在公司信托營(yíng)銷(xiāo)部擔(dān)任客戶(hù)經(jīng)理，兩者是同事關(guān)系。

在介紹完收益可觀的信托產(chǎn)品后，高普賓對(duì)前來(lái)的投資者解釋?zhuān)磐许?xiàng)目持有人李文國(guó)的錢(qián)都在華宸信托的賬戶(hù)上，如果投資者把錢(qián)轉(zhuǎn)給華宸公司賬戶(hù)，再?gòu)娜A宸公司賬戶(hù)轉(zhuǎn)給李文國(guó)，中間破費(fèi)周折，不如直接將資金轉(zhuǎn)到李文國(guó)的個(gè)人賬戶(hù)上。

同時(shí)，記者了解到，也有投資者是直接從高普賓處轉(zhuǎn)讓信托產(chǎn)品。

投資者章進(jìn)表示，2012年初經(jīng)朋友介紹與高普賓相識(shí)，高普賓介紹華宸年公司擬定了“華宸·金城（1105）號(hào)——烏蘭察布市保障房特定資產(chǎn)收益權(quán)項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃”，收益率很好（年化11%），如果他需要，高普賓愿意將自己購(gòu)得的300萬(wàn)元信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓給他，章進(jìn)信以為真，決定受讓。

“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議和轉(zhuǎn)讓人申請(qǐng)書(shū)都是復(fù)印件，也是黑白章，我有點(diǎn)不放心，于是我們要求蓋上紅章。”有一位投資者表示，“沒(méi)想到一眨眼，高普賓就上樓把章給蓋上了，看到蓋了公司公章和信托業(yè)務(wù)專(zhuān)用章以及財(cái)務(wù)章，我也就放心了，作為外行的我，不可能看出章是假的。”

章進(jìn)表示，投資過(guò)程，是在華宸信托工作時(shí)間和辦公地點(diǎn)完成的，“加上華宸信托大股東是內(nèi)蒙古的國(guó)企、行政單位和大唐資本，我們是放心的。”

為何還有多名投資者后期繼續(xù)加資購(gòu)買(mǎi)？

據(jù)券商中國(guó)記者了解，高普賓從2012年4月開(kāi)始進(jìn)行虛假信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)荒昶诋a(chǎn)品到期后，高普賓將相應(yīng)利息返還投資者，投資者獲取收益后繼續(xù)購(gòu)買(mǎi)相關(guān)虛假信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，進(jìn)一步“滾雪球”。

“公司跑出這樣一個(gè)主，我根本想不到，合同和票據(jù)都是分開(kāi)的，他居然都能搞到，我就信了，而且利率也高，就趕緊介紹客戶(hù)買(mǎi)，我弟弟和媽媽都投錢(qián)買(mǎi)了，有些還是借的錢(qián)。”據(jù)投資者提供案發(fā)后與銷(xiāo)售經(jīng)理?yè)砟车耐ㄔ掍浺簦瑩砟橙缡潜硎尽?/p>

不過(guò)，法院判決書(shū)還顯示，擁某證實(shí)高普賓讓其介紹客戶(hù)辦理華宸信托合同轉(zhuǎn)讓?zhuān)葱磐匈Y金金額給予提成，獲取高普賓給予的提成93萬(wàn)余元。

那么，如果是高普賓可以利用管理空白合同便利偷出空白合同，那么資金繳款收據(jù)又是如何獲得的呢？答案是，他有協(xié)助的同伙。 

券商中國(guó)記者獲取的呼和浩特中級(jí)人民法院的刑事判決書(shū)顯示：2012年4月至2014年3月，高普賓利用管理華宸信托空白合同的工作便利，私刻該公司公章、財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、業(yè)務(wù)專(zhuān)用章、合同專(zhuān)用章，伙同被告人包保成私自打印華宸公司空白資金繳款收據(jù)，并以包保成、孔賓、劉治國(guó)、馬正榮、陳永明、擁軍等23人為信托受益人的名義，偽造華宸公司資金信托合同、信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)書(shū)，以信托受益人轉(zhuǎn)讓或者抵押該信托產(chǎn)品為由，先后騙取被害人李某、李某仙、陳某平等22人人民幣共計(jì)7558.7萬(wàn)元。

地雷引爆案發(fā)自首

潛伏三年，詐騙金額為7600萬(wàn)元的高普賓案最后又是如何東窗事發(fā)的呢？

應(yīng)該說(shuō)天網(wǎng)恢恢疏而不漏。“2014年3月21日，有個(gè)叫閆峰的自然人在呼和浩特賽罕區(qū)法院起訴華宸信托發(fā)行的信托計(jì)劃，公司才發(fā)現(xiàn)相關(guān)合同和繳款收據(jù)系偽造，高普賓也承認(rèn)了合同詐騙的事實(shí)，公司勸說(shuō)高普賓去自首。”在去年1月19日，華宸信托與投資者溝通會(huì)上，華宸信托法律合規(guī)部負(fù)責(zé)人胡宇沙向投資者介紹了該案件最初暴露經(jīng)過(guò)。

閆峰為何要起訴華宸信托？券商中國(guó)記者通過(guò)全面調(diào)查，發(fā)現(xiàn)華宸信托2014年年報(bào)對(duì)此事有過(guò)披露。即2014年3月20日，自然人閆峰向呼和浩特市賽罕區(qū)人民法院訴稱(chēng)：閆峰于2012年2月15日以800萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)了公司發(fā)行的“華宸金山5號(hào)重慶好萊塢商業(yè)廣場(chǎng)特定資產(chǎn)收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)劃”，其要求我公司兌付相應(yīng)信托本金及收益，并賠償逾期兌付的損失。

華宸信托查明，閆峰并非該信托計(jì)劃的委托人，其提供的資金信托合同、信托繳款收據(jù)系偽造。

5月17日，華宸信托對(duì)券商中國(guó)記者表示，在公司自查發(fā)現(xiàn)高普賓可能涉及刑事犯罪后，即停止了高普賓相關(guān)工作，在公司的壓力下高普賓到公安部門(mén)自首，該公司也于2014年3月27日正式與高普賓解除了勞動(dòng)合同關(guān)系。

2014年4月1日，呼和浩特公安局對(duì)高普賓實(shí)施拘捕，對(duì)高普賓多年的詐騙行為進(jìn)行偵查，偵查后的結(jié)果觸目驚心。

公安偵查結(jié)束后，當(dāng)?shù)貦z察院對(duì)其提起了公訴。2015年12月24日，呼和浩特中級(jí)人民法院判處高普賓無(wú)期徒刑，從犯包保成判處12年。

胡宇沙稱(chēng)，法院判決書(shū)認(rèn)定高普賓伙同包保成偽造公章私刻公章等行為，簽訂信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑯?gòu)成合同詐騙罪，總共金額即投資者損失的本金7558.7萬(wàn)元，“這個(gè)金額非常巨大，也是個(gè)很?chē)樔说臄?shù)字。”

同時(shí)，呼和浩特中院判決書(shū)還認(rèn)定，高普賓還犯有詐騙罪，從2013年12月至2014年3月，以給付高額利息為由，騙取李某偉440萬(wàn)元，案發(fā)前歸還40萬(wàn)元，尚有400萬(wàn)元未予歸還。這意味著，高普賓通過(guò)合同詐騙和其他詐騙行為累計(jì)詐騙了7958.7萬(wàn)元，接近8000萬(wàn)元。

豪賭揮霍僅剩630萬(wàn)

案發(fā)后，當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)立馬凍結(jié)了高普賓前妻鄭某燕銀行卡（內(nèi)有用高普賓所得贓款購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品款230萬(wàn)元）、查封鄭某燕、張某花用高普賓所得贓款購(gòu)買(mǎi)的商品房?jī)商祝ㄙ?gòu)買(mǎi)價(jià)格250.8萬(wàn)元）、扣押鄭某燕保管的高普賓贓款30萬(wàn)元；查封擁某利用不當(dāng)?shù)美钯?gòu)買(mǎi)的商品房一套（購(gòu)買(mǎi)價(jià)格121萬(wàn)元），合計(jì)金額631.8萬(wàn)元。

近8000萬(wàn)元的詐騙款，三年時(shí)間幾乎揮霍殆盡，那么這些錢(qián)財(cái)?shù)降妆桓咂?span style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">賓如何揮霍掉的呢？

“查到的錢(qián)對(duì)償還投資者本金來(lái)說(shuō)真的是杯水車(chē)薪。”胡宇沙說(shuō)。據(jù)了解，投資者從華宸信托內(nèi)部人士了解到，“高普賓2009年下半年開(kāi)始涉及網(wǎng)絡(luò)黑彩賭博，結(jié)果窟窿就越來(lái)越大，于是就開(kāi)始黑客戶(hù)的錢(qián)，希望通過(guò)賭回來(lái)，從而彌補(bǔ)窟窿和賺錢(qián)，在做的過(guò)程中，被陷進(jìn)去，資金鏈越來(lái)越長(zhǎng)，最后資金鏈斷裂，被人起訴，事情敗露。”

在交易的三年時(shí)間內(nèi)，高普賓一直行事縝密。胡宇沙對(duì)投資者表示：“高普賓詐騙作案時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3年，后面公安機(jī)關(guān)追查高普賓的相關(guān)資金往來(lái)銀行流水，打出來(lái)銀行流水單子有4摞，跟他有交易關(guān)系人的單子也是好幾摞。”

券商中國(guó)記者注意到，法院判決書(shū)披露，高普賓至少利用了5位關(guān)聯(lián)人作為假的信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓人，并利用他們的銀行卡進(jìn)行資金往來(lái)。

法院判決書(shū)顯示，高普賓證實(shí)，其利用保管華宸信托空白繳款收據(jù)和業(yè)務(wù)章的便利條件，私下與客戶(hù)簽訂假合同，華宸信托將其保管的業(yè)務(wù)章收回后，其私刻公司四枚印章，即華宸公司公章、華宸公司合同專(zhuān)用章、華宸公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章、華宸公司業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，冒用他人名義簽訂虛假的華宸公司信托合同，又將他人以受益人名義的信托合同轉(zhuǎn)讓給各被害人，使用他人銀行賬戶(hù)進(jìn)行資金往來(lái)，騙取被害人大量資金。

而在偽造合同詐騙過(guò)程中，包保成在已知情的情況下，協(xié)助其打印假合同和繳款收據(jù)，同時(shí)，高普賓以給好處費(fèi)為條件讓銷(xiāo)售經(jīng)理?yè)砟辰榻B客戶(hù)，擁某在不知情的情況下將假的華宸公司理財(cái)信托合同介紹轉(zhuǎn)讓給被害人，致使部分被害人受騙。

從犯包保成的供述，2013年初其在明知虛假的情況下，受高普賓指使打印華宸信托資金繳款收據(jù)20余份，伙同高普賓簽訂了偽造的華宸信托理財(cái)信托合同。

2015年12月24日，呼和浩特中級(jí)人民法院認(rèn)定高普賓因合同詐騙罪和詐騙罪金額特別巨大，判處無(wú)期徒刑，從犯包保成判處12年。

華宸信托回應(yīng)：

將積極賠付投資者

5月17日，華宸信托對(duì)券商中國(guó)記者回應(yīng)稱(chēng)，之所以前后三年時(shí)間，公司沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，是因?yàn)楦咂召e的犯罪手段較為隱蔽，主要是通過(guò)私刻印章、偽造相關(guān)文件等手段，部分犯罪行為可能在公司辦公區(qū)域的個(gè)別辦公室、會(huì)客室內(nèi)進(jìn)行，不易被察覺(jué)。

同時(shí)，被害人在和高普賓辦理所謂的“信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”時(shí)，也未到公司管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所了解、核實(shí)情況，更增加了公司發(fā)現(xiàn)高普賓詐騙行為的難度，部分被害人稱(chēng)高普賓合同詐騙案件的發(fā)生完全是由于公司內(nèi)部管理混亂的說(shuō)法并不客觀。

華宸信托表示，高普賓合同詐騙案件的發(fā)生，公司確實(shí)在內(nèi)部管理等方面存在一定問(wèn)題，現(xiàn)在已經(jīng)整改完畢。

對(duì)于高普賓能夠蓋到公司四個(gè)公章的原因，華宸信托解釋?zhuān)捎诟咂召e盜用了公司部分已經(jīng)加蓋好印章的空白合同書(shū)、資金繳款收據(jù)，所以部分被害人持有的相關(guān)文件存在印章真實(shí)的情況，其它虛假印鑒均是高普賓私刻。被害人持有的相關(guān)文件上大部分均是由高普賓加蓋了其自己私刻的假章，“高普賓一個(gè)人蓋到公司三個(gè)印章”并不屬實(shí)。

華宸信托介紹，該案發(fā)生后，公司立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，由分管審計(jì)工作的公司領(lǐng)導(dǎo)牽頭組成工作小組，著手對(duì)該案件涉及到的業(yè)務(wù)流程、操作環(huán)節(jié)及公司內(nèi)部管理相關(guān)方面的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行了排查，通過(guò)對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)了內(nèi)控及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)采取措施，落實(shí)整改，并將排查情況及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行了報(bào)告。對(duì)于公司內(nèi)部的相關(guān)責(zé)任人員也進(jìn)行了問(wèn)責(zé)。

華宸信托表示，2014年3月，發(fā)生了“高普賓案件”后，正是本著“維護(hù)公司良好社會(huì)形象，對(duì)客戶(hù)負(fù)責(zé)任”的態(tài)度予以了積極應(yīng)對(duì)，與受害人進(jìn)行了反復(fù)多次的溝通與談判。

目前，“公司本著維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，盡量減輕過(guò)錯(cuò)較小的受害人損失的原則，已經(jīng)與部分被害人協(xié)商一致并完成賠付。”華宸信托稱(chēng)。

也有另外一部分受害人與公司的處置意見(jiàn)存在較大分歧，主動(dòng)選擇通過(guò)法院訴訟的渠道解決。對(duì)此，華宸信托表示，充分理解并積極做好司法應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。由于訴訟渠道可能面臨的時(shí)間較長(zhǎng)，部分客戶(hù)產(chǎn)生了急躁情緒。但公司的態(tài)度是明確的：一旦法院的最終判決生效，公司將堅(jiān)決及時(shí)地執(zhí)行。

對(duì)于該案對(duì)公司的影響，華宸信托表示，公司會(huì)根據(jù)每個(gè)被害人的情況，本著“以事實(shí)為依據(jù)、以法律為準(zhǔn)繩”的原則，或者通過(guò)協(xié)商方式處理，或者堅(jiān)持通過(guò)訴訟途徑解決，預(yù)計(jì)未來(lái)公司仍會(huì)支付一定金額的賠償款，但不會(huì)對(duì)公司的正常經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響。

此外，華宸信托表示，公司近年一直在做股權(quán)調(diào)整和增資擴(kuò)股工作，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生了一定的影響，后期，隨著股權(quán)調(diào)整和增資擴(kuò)股工作的完成，這些問(wèn)題將得到解決。