記者 姚瑤 

“7月1日以后，超過1萬美元的跨境轉(zhuǎn)賬就需要申報(bào)！”一名銷售日本房產(chǎn)的中介人士近日在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，并附上了上述提醒。

“我和很多中介、經(jīng)紀(jì)討論過，大家都認(rèn)為，7月1日起，個(gè)人外匯政策可能會(huì)收緊。不過，大家目前都是在觀望狀態(tài)，我個(gè)人并沒有拿這個(gè)由頭去勸客戶盡快下單。”一名香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

去年12月30日發(fā)布的中國人民銀行令〔2016〕第3號(hào)顯示，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反恐怖主義法》等法律規(guī)定，人民銀行對(duì)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（下稱《管理辦法》）（中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）進(jìn)行了修訂，經(jīng)2016年12月9日第9次行長辦公會(huì)議通過，將于2017年7月1日起施行。

《管理辦法》規(guī)定，對(duì)當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)送大額交易報(bào)告。比如，自然人通過銀行機(jī)構(gòu)用人民幣現(xiàn)鈔購買美元現(xiàn)鈔，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬元以上（含5萬元）的，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

同時(shí)，《管理辦法》規(guī)定，自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)需將此交易作為大額交易上報(bào)。

據(jù)新華網(wǎng)，央行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿去年12月31日公開指出，提交報(bào)告的責(zé)任在包括銀行在內(nèi)的機(jī)構(gòu)方，而企業(yè)和個(gè)人無需履行額外的報(bào)告手續(xù)。提交大額交易報(bào)告主要用途是供反洗錢部門進(jìn)行資金監(jiān)測(cè)分析。國家外匯管理局（簡稱外管局）有關(guān)負(fù)責(zé)人也強(qiáng)調(diào)，《管理辦法》不涉及個(gè)人外匯管理政策調(diào)整，個(gè)人年度購匯便利化額度（5萬美元等值）沒有變化。

海外房產(chǎn)中介轉(zhuǎn)向企業(yè)客戶為主

“行業(yè)內(nèi)對(duì)上述《管理辦法》的普遍理解是，7月1日之前，5萬美元額度可以一次匯出（指匯出境外，下同），之后則不行。”前述銷售日本房產(chǎn)的中介對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

另有香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)給21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者發(fā)來了一份該行業(yè)的民間解讀：新政前（即7月1日之前），每人每年有5萬美元的購匯額度；每天有1萬美元的取現(xiàn)額度，額滿即止；每人在5萬美元額度內(nèi)的匯款直接匯出。新政后，如果要避免觸發(fā)大額交易申報(bào)，每天只能換等額5萬元人民幣的美元和其他外幣，按照當(dāng)前匯率為7100美元；跨境匯款1萬美元及等值外幣的交易都會(huì)被銀行等金融機(jī)構(gòu)向上申報(bào)，而要避免觸發(fā)申報(bào)，5萬美元要分5次在不同單日匯出，而事實(shí)上分拆購匯也屬違規(guī)行為。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪多位海外房產(chǎn)中介及香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)后發(fā)現(xiàn)，普遍看法是7月1日之后，相關(guān)部門針對(duì)“螞蟻搬家”式購匯的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。據(jù)《央視財(cái)經(jīng)》此前報(bào)道，被界定為是“螞蟻搬家”式的換匯行為包括，一是5個(gè)以上不同個(gè)人，在同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu)；第二種是，個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元的外幣現(xiàn)鈔；第三就是，同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬。

“我現(xiàn)在也開始轉(zhuǎn)做澳洲移民業(yè)務(wù)了。新政會(huì)阻擋一部分投資客，比如那些可投資金不多的。”一名銷售澳洲房產(chǎn)的中介對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

“我要徹底跟普通投資者說‘拜拜’了！我們還是會(huì)推薦房產(chǎn)，但如果個(gè)人客戶沒有海外資金的話，我們就不接待了，目前我們也正在轉(zhuǎn)向以企業(yè)客戶為主的模式，客戶群體出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性的變化。”一名銷售日本房產(chǎn)的中介對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

“購匯、匯款用于境外買房和買境外投資性的保險(xiǎn)產(chǎn)品等，都是明令禁止的。上述的5萬美元分5次匯出的方法，是很明顯的分拆購匯，這也是禁止的，我們不做的，我們嚴(yán)格按照央行的文件來執(zhí)行。”浦發(fā)銀行上海分行一位員工對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

一名在泰國工作的中國白領(lǐng)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，近期有意向在泰國購買房產(chǎn)。“不過，也不一定會(huì)成功，最近就有一個(gè)朋友，匯款被拒了。”

內(nèi)地居民買香港保險(xiǎn)大單減少

和海外房產(chǎn)行情類似的是，香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)的內(nèi)地客戶群體也在發(fā)生結(jié)構(gòu)性的變化。據(jù)香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處3月底發(fā)布的2016年報(bào)顯示，2016年前三季度，內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)合共489.45億港元，占同期新造個(gè)人人壽業(yè)務(wù)總額的37.0%；相較于2015年同期同源數(shù)據(jù)，2016年增加了278億港元，增幅達(dá)131.97%。

“以前數(shù)字那么大，很多都是大單子支撐著，現(xiàn)在大單子變少了。去年底內(nèi)地外匯政策收緊以來，大單少了很多，小單子數(shù)量增加了。”一名香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

另外，去年10月底，銀聯(lián)國際稱，支付服務(wù)不適用于境外繳付分紅型人壽保險(xiǎn)、萬用險(xiǎn)等資產(chǎn)類產(chǎn)品的保費(fèi)。

“在銀聯(lián)渠道收緊之前，我有內(nèi)地客戶用銀聯(lián)卡刷了200萬港幣買保險(xiǎn)，現(xiàn)在不行了。以前‘螞蟻搬家’式購匯來買香港保險(xiǎn)還是挺常見的。7月1日起實(shí)施新政后，我估計(jì)仍有內(nèi)地客戶會(huì)買保險(xiǎn)，不過手續(xù)會(huì)繁瑣一些。”一名香港保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

4月份居民購匯達(dá)近一年半最低水平

國家外匯局于2016年12月31日公布了個(gè)人外匯信息申報(bào)管理的相關(guān)調(diào)整內(nèi)容，雖然每人每年可購匯總額仍是5萬美元，但購匯流程更復(fù)雜，購匯用途監(jiān)管更嚴(yán)格。從今年1月1日起，無論是在銀行柜面還是通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等電子渠道辦理購匯，均需要填寫《個(gè)人購匯申請(qǐng)書》，明確填寫購匯用途。申請(qǐng)書上明確給出了六項(xiàng)禁止行為，包括不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目。違者將列入“關(guān)注名單”，在未來一定時(shí)期內(nèi)限制或者禁止購匯，并納入個(gè)人信用記錄。

國家外匯局局長潘功勝此前在接受媒體采訪時(shí)表示，過去，我國國際收支個(gè)人購匯中存在一些漏洞，致使部分違規(guī)、欺詐、洗錢等行為時(shí)有發(fā)生，包括利用經(jīng)常項(xiàng)目從事資本項(xiàng)目交易（比如海外購房和投資等），還在一定程度上助長了地下錢莊等違法行為。在改進(jìn)個(gè)人購匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)后，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查，對(duì)有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置。

今年以來，外匯儲(chǔ)備規(guī)模開始企穩(wěn)回升。5月17日，國家外匯局公布了2017年4月份銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。日前，國家外匯局新聞發(fā)言人就近期跨境資金流動(dòng)情況答問時(shí)表示，4月份我國跨境資金流動(dòng)延續(xù)回穩(wěn)向好勢(shì)頭。從5月7日公布的4月末國家外匯儲(chǔ)備余額看，已連續(xù)3個(gè)月上升，4月末比3月末增長204億美元。居民個(gè)人購匯進(jìn)一步回落。4月份，居民個(gè)人購匯規(guī)模同比和環(huán)比均有所下降，目前處于近一年半的最低水平。