每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王琛    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 王琛 每經(jīng)編輯 姚祥云

近日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》），推動(dòng)大中型商業(yè)銀行設(shè)立聚焦小微企業(yè)、"三農(nóng)"、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新群體和脫貧攻堅(jiān)等領(lǐng)域的普惠金融事業(yè)部，《實(shí)施方案》明確要求大型銀行2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立工作。

對(duì)此，民生銀行首席研究員溫彬?qū)Α睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者表示，近年來，銀行業(yè)全面貫徹落實(shí)中央要求，把踐行普惠金融與自身轉(zhuǎn)型發(fā)展相結(jié)合，積極探索商業(yè)可持續(xù)性，取得了顯著成效。但普惠金融仍然是當(dāng)前金融體系中的短板和薄弱環(huán)節(jié)，在滿足潛在的有效需求方面還存在差距。今后幾年是我國全面建成小康社會(huì)的決勝階段，普惠金融的發(fā)展程度也是小康社會(huì)的重要標(biāo)志。

中國地方金融研究院研究員莫開偉也表示，銀監(jiān)會(huì)此舉措有利于進(jìn)一步提高監(jiān)管傳導(dǎo)效能和監(jiān)管效率。其次，有利于推動(dòng)國家普惠金融政策落實(shí)和普惠金融事業(yè)發(fā)展，讓全體民眾分享金融改革發(fā)展成果。

鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部

普惠金融事關(guān)發(fā)展和公平，有利于促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和就業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效支持，防止脫實(shí)向虛。2015年國務(wù)院已印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，2017年《政府工作報(bào)告》進(jìn)一步指出，鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。

此外還將出臺(tái)相關(guān)配套政策支持，用普惠便捷的金融服務(wù)促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大、經(jīng)濟(jì)升級(jí)和民生改善。《實(shí)施方案》提出，下一步，可先在部分地區(qū)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后再推開，分階段推進(jìn)組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。

近年來，銀監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)差異化政策引領(lǐng)和監(jiān)管督導(dǎo)，努力提升銀行業(yè)普惠金融服務(wù)水平，小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款總量持續(xù)增長。截至2017年3月末，全國小微企業(yè)貸款余額27.8萬億元，同比增長14.4%;小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)1363萬戶，同比增加117萬戶;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到29.2萬億元，同比增長8.9%，基礎(chǔ)金融服務(wù)的行政村覆蓋率達(dá)到95%左右。

《實(shí)施方案》要求相關(guān)銀行從總行到分支機(jī)構(gòu)、自上而下搭建普惠金融垂直管理體系，總行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，分支機(jī)構(gòu)科學(xué)合理設(shè)置普惠金融事業(yè)部的前臺(tái)業(yè)務(wù)部門和專業(yè)化的經(jīng)營機(jī)構(gòu)，下沉業(yè)務(wù)重心，下放審批權(quán)限，以便更好地服務(wù)普惠金融客戶。

為加強(qiáng)正向激勵(lì)，提高開展普惠金融服務(wù)積極性，銀監(jiān)會(huì)和相關(guān)部委將在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財(cái)稅支持政策等方面強(qiáng)化支持保障。包括支持銀行完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，合理把握小微企業(yè)、"三農(nóng)"、扶貧等業(yè)務(wù)不良貸款容忍度，發(fā)揮財(cái)政擔(dān)保體系對(duì)發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧瑢?duì)普惠金融業(yè)務(wù)及符合條件的金融機(jī)構(gòu)在準(zhǔn)備金、再貸款、宏觀審慎評(píng)估等方面予以支持等。

為確保工作要求和政策措施有效落地，《實(shí)施方案》明確普惠金融事業(yè)部改革在各大中型銀行現(xiàn)有管理基礎(chǔ)上循序漸進(jìn)，逐步優(yōu)化，可先在部分地區(qū)試點(diǎn)，取得經(jīng)驗(yàn)后再推開，分階段推進(jìn)組織架構(gòu)完善、業(yè)務(wù)流程改造、信息系統(tǒng)優(yōu)化和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，大型銀行于2017年內(nèi)完成普惠金融事業(yè)部設(shè)立。各相關(guān)部門按照職責(zé)分工，密切協(xié)作配合，建立工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部的工作指導(dǎo)，及時(shí)研究解決實(shí)際困難和問題，抓緊梳理完善配套政策措施，強(qiáng)化支持保障，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)部建設(shè)。

推動(dòng)全體民眾分享金融改革發(fā)展成果

對(duì)此，溫彬表示，發(fā)展普惠金融、讓普通民眾皆能平等、高效地享受到基本的金融服務(wù)是一個(gè)世界性難題。因受獲客成本高、盈利空間小、風(fēng)險(xiǎn)比較大等因素的制約，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通常回避向小微企業(yè)、低收入和弱勢(shì)群體等提供信貸、銀行卡、甚至包括賬戶在內(nèi)的最基本的金融服務(wù)。相關(guān)群體也因缺乏必要的金融支持而失去了成長發(fā)展的機(jī)會(huì)，進(jìn)而影響到社會(huì)發(fā)展進(jìn)步和國民福祉提高。

在有關(guān)推動(dòng)銀行業(yè)普惠金融具體措施方面，溫彬表示，我國銀行業(yè)需要進(jìn)一步解放思想，加大創(chuàng)新力度，提升普惠金融服務(wù)能力和水平。一是完善普惠金融機(jī)構(gòu)體系。要加快民營銀行、村鎮(zhèn)銀行、小貸公司等機(jī)構(gòu)的發(fā)展，探索設(shè)立適合普惠金融特點(diǎn)且具有商業(yè)可持續(xù)性的金融機(jī)構(gòu)，形成多層次、全功能、廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系。二是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。建立和完善農(nóng)村金融支付環(huán)境、普惠金融信用信息體系，豐富服務(wù)品種，降低服務(wù)成本。三是創(chuàng)新信貸文化。要突破授信依賴擔(dān)保、抵押的傳統(tǒng)信貸文化，樹立全新的信貸文化和理念，建立與普惠金融相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)體系和流程。四是加快信息科技應(yīng)用。大力發(fā)展電子銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行等渠道，降低運(yùn)營成本，增強(qiáng)信息透明度，拓展金融服務(wù)的意識(shí)。