每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 牛小歐     

每經(jīng)記者 牛小歐 每經(jīng)編輯 楊翼

根據(jù)公安部交管局的數(shù)據(jù)，中國機動車保有量在3月末已突破3億輛，面對如此龐大的市場，車險的每次改革都涉及面巨大，如何依靠市場化手段降低商業(yè)車險費率水平，惠及千家萬戶就成為擺在監(jiān)管層的首要問題。而如今，商業(yè)車險二次費改的靴子終于落地。

6月9日，保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，正式發(fā)布了《關于商業(yè)車險費率調(diào)整及管理等有關問題的通知》，宣布在全國范圍內(nèi)擴大財產(chǎn)保險公司定價自主權，下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，減輕消費者保費負擔。

據(jù)記者了解，此次下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限后，根據(jù)行業(yè)測算，最低折扣率將進一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375，也就是說具有良好駕駛習慣和安全記錄的車主在保險公司投保，保費可能下浮20％左右！ 

平安保險一位負責車險理賠的人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，“商業(yè)車險改革的最主要目的就是擴大保險公司商業(yè)車險定價自主權，積極推動車險市場活躍度，利好消費者，讓消費者拿到更多實惠。對消費者來說，通過這次費改，如果保持良好駕駛習慣，下一年投保時就有可能享受到更大的價格優(yōu)惠。”

事實上，考慮到各地區(qū)的實際情況不同，此次改革并未執(zhí)行“一刀切”的方案，而是在綜合考慮各地車險市場現(xiàn)狀等因素，因地施策。

就具體內(nèi)容而言，一是在北京等26個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；二是在天津等8個地區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.85下調(diào)到0.75；三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.80；四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.75下調(diào)到0.70。

以北京地區(qū)一輛價值24萬元、使用年數(shù)6年的某車型為例，此前如連續(xù)1年沒有出險，保險公司自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)均為0.85，交通違章系數(shù)1，承保車損、盜搶等，商業(yè)車險保費是5456.91元；此次改革后，保險公司自主渠道系數(shù)浮動下限下調(diào)至0.75，自主核保系數(shù)浮動下限仍為0.85，最終商業(yè)車險保費是4814.92元，較此前減少641.99元。

保監(jiān)會財險部主任劉峰在新聞發(fā)布會上表示，“本次商車費改是在全國范圍內(nèi)擴大自主渠道系數(shù)的下浮空間。在此基礎上，在部分地區(qū)，進一步擴大自主核保系數(shù)下浮空間，以體現(xiàn)地區(qū)差異化特征。”

除上述內(nèi)容外，此次商業(yè)車險改革還涉及三個方面。

一是修訂了商業(yè)車險示范條款。新的商業(yè)車險綜合示范條款擴大了保險范圍，將原條款中的5個附加險責任、家庭成員人身傷害和臺風冰雹等自然災害責任并入主險責任范圍。

二是新制度鼓勵保險公司創(chuàng)新條款。目前已批準“機動車鑰匙丟失或損失費用補償保險”和“機動車油污責任險”等創(chuàng)新型條款。

三是完善商業(yè)車險定價方式。實現(xiàn)車型定價，將車損險保費由原來單一的保額或新車購置價決定轉變?yōu)榫C合考慮某一車型的車輛價值、安全性和維修經(jīng)濟性等多種風險因素確定，解決了困擾社會公眾多年的“高保低賠”問題，促進了汽車安全性和易維修性的提高。

由此來看，此次商業(yè)車險改革對于保險企業(yè)而言，意義重大，車險市場格局將會發(fā)生變化。

上述平安保險的人士向記者表示，“此次改革對保險企業(yè)而言，可以說是喜憂參半。最低折扣率下調(diào)一方面讓險企獲得更大定價權，同時降低營銷成本；另一方面也將為行業(yè)帶來更多競爭，倒逼保險公司提升承保、理賠等環(huán)節(jié)的服務質(zhì)量。”

而對于后續(xù)改革，保監(jiān)會進一步表示，接下來將加強保險公司車險綜合成本率、綜合費用率、未決賠款準備金提轉差率等指標的回溯分析；打擊市場違規(guī)套費等各種違法違規(guī)問題，積極推進治理車險“理賠難”。