近年，在全球資本對中國FinTech的瘋狂投資下，金融與科技的結(jié)合開始從業(yè)務(wù)撮合進化到深度融合階段，開始盈利的中國金融科技企業(yè)，也逐漸奔赴海外上市。

科技賦能補充與重構(gòu)金融業(yè)態(tài)，已成不爭事實，但絕不是簡單1+1的邏輯，當前的難題是，如何能更好實現(xiàn)數(shù)據(jù)化、技術(shù)化和場景化的深度融合？如何在嚴守風控的前提下，有效快速拓寬金融應(yīng)用場景和打通獲客通道？

金融科技釋放金融產(chǎn)業(yè)潛力

中國網(wǎng)貸監(jiān)管進一步落地，簡單的商業(yè)模式和流量紅利變?nèi)?，技術(shù)變成了比金融更有吸引力的選項。去年金融科技行業(yè)增長445%接近20億美元，支付與交易技術(shù)、風控技術(shù)、智能投顧、區(qū)塊鏈等FinTech風頭正盛。

根據(jù)美國獨立智庫CB Insights的統(tǒng)計，2016年中國金融科技企業(yè)所獲投資為46億美元，占全球投資總額36%，值得注意的是，2016年亞洲獲得投資數(shù)額最大的10家公司全都來自中國，中國已經(jīng)成為全球FinTech投資增長最快的領(lǐng)域。市場認為未來較長一段時間，資本市場還將繼續(xù)“迷戀”中國FinTech企業(yè)，千金一擲的豪氣依然未變。

6月10日，在上海舉辦的2017科技金融發(fā)展論壇上，社科院金融研究所所長助理兼支付清算中心主任楊濤指出，中國發(fā)展金融科技有一些特定的機遇，金融科技的發(fā)展背后隱藏的是經(jīng)濟帶來的對金融的影響，目前很多金融服務(wù)需求還沒得到滿足。

“客戶的欲望是可以不斷膨脹的。中國網(wǎng)民群體非常龐大，他們對新技術(shù)接受能力強，而且對技術(shù)終端已經(jīng)形成了一定的依賴，這是海外一些國家沒有的優(yōu)勢，發(fā)達經(jīng)濟體的金融科技應(yīng)用，未必如我們想象中普及。”楊濤分析指出，這個領(lǐng)域的供給和需求潛力都不可小覷。

技術(shù)+場景是未來的行業(yè)關(guān)鍵詞

金融產(chǎn)業(yè)的潛力釋放離不開金融科技的助推，金融科技發(fā)展必將是多點融合的趨勢，最終的目的是使金融行業(yè)在資產(chǎn)特性、交易機制、組織方式等方面呈現(xiàn)全新業(yè)態(tài)，“技術(shù)+場景”將是未來金融科技發(fā)展的兩大關(guān)鍵詞。

我國長期金融抑制下普惠金融供給不足，存在大量的長尾金融需求，而金融科技企業(yè)的機會，在于以互聯(lián)網(wǎng)為載體的前端展業(yè)，通過技術(shù)突破，實現(xiàn)金融版圖的再分配。

“金融科技已經(jīng)邁入3.0發(fā)展階段，技術(shù)創(chuàng)新升級、金融與科技的市場結(jié)構(gòu)深化、資源邊界拓寬等方面，已經(jīng)體現(xiàn)出協(xié)同效應(yīng)和規(guī)?；?yīng)。” 會上，小牛金服首席技術(shù)官郭瑋指出，金融科技會使金融服務(wù)變得更便捷、更安全、更智能，它將開啟金融行業(yè)的新大門，中國金融科技企業(yè)的技術(shù)儲備都已經(jīng)有了長足的進步。“目前金融科技仍然集中于大數(shù)據(jù)和人工智能的應(yīng)用，未來，企業(yè)需要發(fā)展新技術(shù)打造壁壘性競爭力，也可借助不同新技術(shù)深耕細分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突圍。”

關(guān)于如何利用FinTech優(yōu)化金融服務(wù)質(zhì)量，郭瑋表示可以分為資金端和資產(chǎn)端兩個維度來看：在資金端，F(xiàn)inTech有助于實現(xiàn)智能交互，為各類交易平臺、金融社區(qū)提供技術(shù)支撐；而在資產(chǎn)端，金融科技在數(shù)據(jù)驅(qū)動上可以大展所長，比如協(xié)助對借款人用戶行業(yè)、借款用途和過往信用狀況的分析來進行信貸決策。此外，他提到在消費金融的風控中，金融科技通過大數(shù)據(jù)采集交易、社交數(shù)據(jù)構(gòu)建用戶畫像，形成完整的數(shù)據(jù)庫，有助于提高決策精準度和速度。

控制風險和業(yè)務(wù)增長的平衡，也是行業(yè)發(fā)展的重要命題。招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東認為，雖然技術(shù)模型的優(yōu)化可以加速決策，但也要提升判斷的準確率，準確率也是客戶體驗，更重要的是，如果對客戶判斷不準確，要么致使自身承擔很大的風險，要么損害客戶體驗，會影響業(yè)務(wù)量增長，所以企業(yè)在科技能力、用戶體驗和風控能力上要找到平衡。

文/陳鑫