每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 張壽林    

每經(jīng)記者  張壽林 每經(jīng)編輯 姚祥云

近年來(lái)，高層多次強(qiáng)調(diào)，緩解小微企業(yè)融資難融資貴，更好服務(wù)"三農(nóng)"，是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要任務(wù)。而金融機(jī)構(gòu)、尤其是國(guó)有大型商業(yè)銀行在緩解小微企業(yè)融資難融資貴上的落實(shí)情況也備受各界關(guān)注。

6月20日，建行北京分行舉辦“小微快貸”系列產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，建行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，該行近年來(lái)累積創(chuàng)新400多項(xiàng)產(chǎn)品。建行總行小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張為忠表示，2011年以來(lái)，該行累計(jì)為超過(guò)80萬(wàn)戶小微企業(yè)提供4.8萬(wàn)億元的資金支持。

特別是，2016年建行依托互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出“小微快貸”系列產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作,在客戶信息完整的情況下僅需幾分鐘即可完成貸款所有流程。

工信部中小企業(yè)局副局長(zhǎng)秦志輝在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示，建行“小微快貸”產(chǎn)品曾得到李克強(qiáng)總理的充分肯定，經(jīng)過(guò)一年的市場(chǎng)檢驗(yàn)和不斷完善，目前產(chǎn)品系列日漸豐富，為建行探索了一條全新的服務(wù)小微企業(yè)融資途徑。

該行提供的數(shù)據(jù)顯示，目前該系列產(chǎn)品已在全國(guó)37家一級(jí)分行上線，已累計(jì)為6.5萬(wàn)戶小微企業(yè)發(fā)放貸款近500億元。

中關(guān)村管委會(huì)副主任王汝芳則表示，中關(guān)村年收入在1億元以下的企業(yè)之中，當(dāng)年獲得貸款的比例不高于30%。他表示，在服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)科技型企業(yè)方面，信貸服務(wù)有待進(jìn)一步創(chuàng)新，希望以建設(shè)銀行“小微快貸”系列產(chǎn)品為契機(jī)，金融業(yè)不斷為中小企業(yè)發(fā)展助力。

全流程線上自助辦理

建行北京分行副行長(zhǎng)孫慶文在現(xiàn)場(chǎng)表示，“小微快貸”系列產(chǎn)品突破了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的模式，開(kāi)啟了同業(yè)創(chuàng)新的先河。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，“小微快貸”系列產(chǎn)品通過(guò)分析企業(yè)及企業(yè)主在建設(shè)銀行的房貸信息、涉稅信息、金融資產(chǎn)及結(jié)算數(shù)據(jù)等各項(xiàng)數(shù)據(jù)，借助該行內(nèi)部多個(gè)系統(tǒng)組件、外部人民銀行征信系統(tǒng)等互通互聯(lián)，利用互聯(lián)網(wǎng)渠道，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，改變依賴小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行授信評(píng)價(jià)的方式，在該行零售貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立了針對(duì)小微企業(yè)的專屬業(yè)務(wù)流程。

該系列產(chǎn)品的貸款期限在1年以內(nèi)，隨借隨還?？蛻敉ㄟ^(guò)網(wǎng)銀、網(wǎng)站、善融商務(wù)、手機(jī)銀行、智能自動(dòng)柜員等渠道，以及建設(shè)銀行認(rèn)可的外部第三方渠道自助進(jìn)行貸款申請(qǐng)、支用及還款，實(shí)現(xiàn)全流程線上自助辦理。

在風(fēng)險(xiǎn)管理上，“小微快貸”業(yè)務(wù)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)系統(tǒng)整合，分析客戶在建設(shè)銀行的金融資產(chǎn)、個(gè)人貸款、企業(yè)流水以及外部的征信、納稅信息，對(duì)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判斷，自動(dòng)批量獲取客戶相關(guān)數(shù)據(jù)，解決財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范、難以準(zhǔn)確反映小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況的問(wèn)題，保證信息的真實(shí)有效，并且減少了客戶信息采集、錄入、調(diào)查、驗(yàn)證等人工操作，實(shí)現(xiàn)零售標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化。

目前“小微快貸”業(yè)務(wù)針對(duì)不同客戶類型及需求場(chǎng)景，形成多個(gè)子產(chǎn)品體系，授信總額500萬(wàn)元以下，具體包括：基于企業(yè)主的金融資產(chǎn)及存量房貸信息發(fā)放的線上信用貸款“快e貸”；基于可抵押資產(chǎn)發(fā)放的線上線下相結(jié)合的“融e貸”；基于可質(zhì)押金融資產(chǎn)發(fā)放的線上貸款“質(zhì)押貸”。后續(xù)，還將有更多符合“小微快貸”模式要求的新產(chǎn)品在“小微快貸”平臺(tái)發(fā)布。

銀行業(yè)服務(wù)中小企業(yè)有待進(jìn)一步創(chuàng)新

在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，人民銀行營(yíng)管部副主任賀同寶表示，小微企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，在穩(wěn)增長(zhǎng)、保就業(yè)、促創(chuàng)新等方面發(fā)揮著非常重要的作用，加強(qiáng)小微企業(yè)的金融服務(wù)是金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容。

賀同寶介紹，人民銀行營(yíng)管部始終將信貸支持小微企業(yè)發(fā)展作為一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓，積極發(fā)揮貨幣政策和信貸政策的導(dǎo)向作用，通過(guò)定向降準(zhǔn)、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，引導(dǎo)銀行增加對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。

今年1~5月，北京市中資銀行累計(jì)發(fā)放高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款1788億元，同比增長(zhǎng)34.6%；累計(jì)發(fā)放文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款644億元，同比增長(zhǎng)37.9%。同期，北京市各家銀行貸款平均增長(zhǎng)10.1%。賀同寶表示，北京市各家銀行在支持科技文化企業(yè)，特別是小微企業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。

北京百康芯生物科技有限公司董事長(zhǎng)張國(guó)豪坦言，其公司是中關(guān)村高新企業(yè)和國(guó)家高新企業(yè)。今年4月份，該公司需要采購(gòu)一批研發(fā)型設(shè)備，面臨資金缺口，嘗試向多家銀行申請(qǐng)貸款，但均面臨固定資產(chǎn)抵押、審查周期較長(zhǎng)等不便之處，也曾考慮求助于民間小額貸款公司，但利率過(guò)高。后來(lái)得知建行“小微快貸”業(yè)務(wù)，6月10日上午，他來(lái)到建行軟件園支行，現(xiàn)場(chǎng)利用幾分鐘的時(shí)間便完成了“小微快貸”的線上申請(qǐng)，獲得建行200萬(wàn)元的授信。

中關(guān)村管委會(huì)副主任王汝芳則表示，目前中關(guān)村企業(yè)貸款余額約7000億元，但獲得銀行貸款的中小企業(yè)約5000家，這和中關(guān)村龐大的優(yōu)秀企業(yè)數(shù)量相比仍有很大差距。據(jù)中關(guān)村管委會(huì)統(tǒng)計(jì)，年收入在1億元以下的企業(yè)，當(dāng)年獲得貸款的比例不高于30%。王汝芳表示，在服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)科技型企業(yè)方面，信貸服務(wù)有待進(jìn)一步創(chuàng)新，希望以建設(shè)銀行“小微快貸”系列產(chǎn)品發(fā)布為契機(jī)，金融業(yè)不斷為中小企業(yè)發(fā)展助力。