每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩

每經(jīng)編輯 姚茂敦 

受僑興私募債違約事件影響，浙商財(cái)險(xiǎn)2016年虧損6.5億元，虧損幅度居財(cái)險(xiǎn)公司之首。

如今，“虧損王”終于迎來(lái)股東“補(bǔ)血”。日前，浙商財(cái)險(xiǎn)發(fā)布增資公告，稱(chēng)公司股東大會(huì)已審議通過(guò)增資擴(kuò)股方案擬增資15億元，增資后，公司的注冊(cè)資本金將增加至30億元。

對(duì)于陷入虧損泥淖的浙商財(cái)險(xiǎn)而言，15億增資款到位將大幅改善償付能力，為下一步業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)造條件。對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪浙商財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部人士，但未能得到對(duì)方回應(yīng)。

注冊(cè)資本將增至30億

7月4日，浙商財(cái)險(xiǎn)發(fā)布《關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的信息披露公告》稱(chēng)，注冊(cè)資本金從15億元增加到30億元，增資金額15億元。此次增資以向原股東發(fā)行股份的方式實(shí)施，總計(jì)發(fā)行股份數(shù)量15億股，每股1元，由全體現(xiàn)有股東按照股份持有比例同比例認(rèn)購(gòu)增發(fā)的股份。增資無(wú)新增股東。

浙商財(cái)險(xiǎn)成立于2009年6月，注冊(cè)資本15億元，由浙江省商業(yè)集團(tuán)有限公司、雅戈?duì)柤瘓F(tuán)股份有限公司、浙江省能源集團(tuán)有限公司、正泰集團(tuán)股份有限公司等共同組建。從經(jīng)營(yíng)情況而言，這家成立8年的財(cái)險(xiǎn)公司盈利情況并不樂(lè)觀。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)成立7個(gè)會(huì)計(jì)年度累計(jì)虧損超過(guò)1億元。而隨著2016年底曝出僑興私募債違約事件，該公司的業(yè)績(jī)陷入低谷，以當(dāng)年6.5億元的虧損幅度高居財(cái)險(xiǎn)公司之首。

與此同時(shí)，浙商財(cái)險(xiǎn)的償付能力也受到考驗(yàn)。年報(bào)顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)2016年的綜合償付能力充足率為144.88%，比上年下降146.75個(gè)百分點(diǎn)。由于“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”和“支付其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金”兩項(xiàng)大增，其2016年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-8億元。今年一季度，“支付原保險(xiǎn)合同賠付款項(xiàng)的現(xiàn)金”增加8727萬(wàn)元。

2017年一季度的償付能力報(bào)告顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)的綜合償付能力充足率為159.93%，較上季度末的157.06%略有上升。不過(guò)，最新的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果顯示2016年末為B，而2016年三季度末為A。一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，此次原股東對(duì)浙商財(cái)險(xiǎn)的增資，將改善該公司的償付能力。

浙商財(cái)險(xiǎn)在其2017年一季度的償付能力報(bào)告中稱(chēng)，公司“經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生現(xiàn)金凈流入出現(xiàn)負(fù)數(shù)，本季度凈現(xiàn)金流負(fù)數(shù)，因此，公司需提升保費(fèi)規(guī)模和質(zhì)量、增強(qiáng)盈利能力，確保公司日常經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性需求。”

保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年1~5月，浙商財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為15.22億元，同比上升16%。

倒逼監(jiān)管條例完善

在充分暴露了浙商保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，去年的僑興私募債違約事件也給保險(xiǎn)信保業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)了積極的影響。相關(guān)監(jiān)管條例逐步出臺(tái)，使得保險(xiǎn)公司在未來(lái)開(kāi)展保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)也有章可循。

去年12月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知(征求意見(jiàn)稿)》明確，要求通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道開(kāi)展的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，投保人是法人和其他組織的，單戶(hù)累計(jì)最高承保金額不得超過(guò)500萬(wàn)元；投保人為自然人的，單戶(hù)累計(jì)最高承保金額不得超過(guò)100萬(wàn)元。

今年6月19日，保監(jiān)會(huì)對(duì)《信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《征求意稿》）公開(kāi)征求意見(jiàn)。《征求意見(jiàn)稿》一方面對(duì)保險(xiǎn)公司可承保的業(yè)務(wù)范圍劃出明確紅線，一方面還對(duì)公司承保業(yè)務(wù)的自留責(zé)任余額以及償付能力數(shù)據(jù)做出明確要求。

在自留責(zé)任余額方面規(guī)定，總自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。單筆自留責(zé)任余額不得超過(guò)上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過(guò)5億元。以浙商保險(xiǎn)最新的凈資產(chǎn)約7億元計(jì)算，若按該規(guī)定實(shí)行，單筆責(zé)任額最多3500萬(wàn)元，尚在可控范圍之內(nèi)。

在償付能力方面規(guī)定，經(jīng)營(yíng)信保業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，上一季度核心償付能力充足率應(yīng)當(dāng)不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，保險(xiǎn)公司今年一季度償付能力報(bào)告顯示：包括天安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)業(yè)、三星財(cái)險(xiǎn)等財(cái)險(xiǎn)公司綜合償付能力不符合此條件。

根據(jù)第三方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2017年3月底，與保險(xiǎn)公司合作的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)有55家，已經(jīng)有33家保險(xiǎn)公司介入到P2P網(wǎng)貸行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，其中與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合作數(shù)量較多的險(xiǎn)企包括中國(guó)人保、長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)等，這些險(xiǎn)企合作的平臺(tái)數(shù)量均在5家以上，合作險(xiǎn)種包括保證保險(xiǎn)、信貸審核責(zé)任保險(xiǎn)等。