每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚茂敦

受僑興私募債違約事件影響，浙商財險2016年虧損6.5億元，虧損幅度居財險公司之首。

如今，“虧損王”終于迎來股東“補血”。日前，浙商財險發(fā)布增資公告，稱公司股東大會已審議通過增資擴股方案擬增資15億元，增資后，公司的注冊資本金將增加至30億元。

對于陷入虧損泥淖的浙商財險而言，15億增資款到位將大幅改善償付能力，為下一步業(yè)務發(fā)展創(chuàng)造條件。對此，《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪浙商財險內(nèi)部人士，但未能得到對方回應。

注冊資本將增至30億

7月4日，浙商財險發(fā)布《關于變更注冊資本有關情況的信息披露公告》稱，注冊資本金從15億元增加到30億元，增資金額15億元。此次增資以向原股東發(fā)行股份的方式實施，總計發(fā)行股份數(shù)量15億股，每股1元，由全體現(xiàn)有股東按照股份持有比例同比例認購增發(fā)的股份。增資無新增股東。

浙商財險成立于2009年6月，注冊資本15億元，由浙江省商業(yè)集團有限公司、雅戈爾集團股份有限公司、浙江省能源集團有限公司、正泰集團股份有限公司等共同組建。從經(jīng)營情況而言，這家成立8年的財險公司盈利情況并不樂觀。

《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計顯示，浙商財險成立7個會計年度累計虧損超過1億元。而隨著2016年底曝出僑興私募債違約事件，該公司的業(yè)績陷入低谷，以當年6.5億元的虧損幅度高居財險公司之首。

與此同時，浙商財險的償付能力也受到考驗。年報顯示，浙商財險2016年的綜合償付能力充足率為144.88%，比上年下降146.75個百分點。由于“支付原保險合同賠付款項的現(xiàn)金”和“支付其他與經(jīng)營活動有關的現(xiàn)金”兩項大增，其2016年的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-8億元。今年一季度，“支付原保險合同賠付款項的現(xiàn)金”增加8727萬元。

2017年一季度的償付能力報告顯示，浙商財險的綜合償付能力充足率為159.93%，較上季度末的157.06%略有上升。不過，最新的風險評級結(jié)果顯示2016年末為B，而2016年三季度末為A。一位保險業(yè)內(nèi)人士指出，此次原股東對浙商財險的增資，將改善該公司的償付能力。

浙商財險在其2017年一季度的償付能力報告中稱，公司“經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金凈流入出現(xiàn)負數(shù)，本季度凈現(xiàn)金流負數(shù)，因此，公司需提升保費規(guī)模和質(zhì)量、增強盈利能力，確保公司日常經(jīng)營的流動性需求。”

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年1~5月，浙商財險原保險保費收入為15.22億元，同比上升16%。

倒逼監(jiān)管條例完善

在充分暴露了浙商保險業(yè)務風險的同時，去年的僑興私募債違約事件也給保險信保業(yè)務發(fā)展帶來了積極的影響。相關監(jiān)管條例逐步出臺，使得保險公司在未來開展保證保險業(yè)務時也有章可循。

去年12月，保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步加強互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務管理的通知(征求意見稿)》明確，要求通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展的互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務，投保人是法人和其他組織的，單戶累計最高承保金額不得超過500萬元；投保人為自然人的，單戶累計最高承保金額不得超過100萬元。

今年6月19日，保監(jiān)會對《信用保證保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意稿》）公開征求意見?！墩髑笠庖姼濉芬环矫鎸ΡｋU公司可承保的業(yè)務范圍劃出明確紅線，一方面還對公司承保業(yè)務的自留責任余額以及償付能力數(shù)據(jù)做出明確要求。

在自留責任余額方面規(guī)定，總自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的10倍。單筆自留責任余額不得超過上一季度末凈資產(chǎn)的5%，且不得超過5億元。以浙商保險最新的凈資產(chǎn)約7億元計算，若按該規(guī)定實行，單筆責任額最多3500萬元，尚在可控范圍之內(nèi)。

在償付能力方面規(guī)定，經(jīng)營信保業(yè)務的保險公司，上一季度核心償付能力充足率應當不低于75%，且綜合償付能力充足率不低于150%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，保險公司今年一季度償付能力報告顯示：包括天安財險、安華農(nóng)業(yè)、三星財險等財險公司綜合償付能力不符合此條件。

根據(jù)第三方統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2017年3月底，與保險公司合作的P2P網(wǎng)貸平臺有55家，已經(jīng)有33家保險公司介入到P2P網(wǎng)貸行業(yè)的保險業(yè)務中，其中與P2P網(wǎng)貸平臺合作數(shù)量較多的險企包括中國人保、長安責任保險等，這些險企合作的平臺數(shù)量均在5家以上，合作險種包括保證保險、信貸審核責任保險等。