今年上半年，金融監(jiān)管部門政策頻出。作為金融領域體量最大的行業(yè)，銀行業(yè)有哪些新情況、新動向？記者調研發(fā)現(xiàn)，賺錢越來越難、資金空轉初步遏制、支持實體動力增強是當前銀行業(yè)正在發(fā)生的幾大新變化。

賺錢難了：息差收窄、中間業(yè)務增速放緩

曾幾何時，銀行被稱為“躺著賺錢”的行業(yè)，連續(xù)多年兩位數(shù)的盈利增長讓銀行賺得盆滿缽滿。然而，這種情形已經一去不返。

“息差收窄，中間業(yè)務收入增長放緩，再加上應對不良貸款需要計提撥備，銀行業(yè)保持盈利增長的難度越來越大。”某股份制銀行風險管理部負責人對記者表示。

從2014年開始銀行業(yè)利潤增速降至個位數(shù)。今年一季度商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤4933億元，同比增長4.6%。雖然從絕對額看并不小，但與過去兩位數(shù)的利潤增速不可同日而語。

息差和中間業(yè)務收入是銀行利潤的主要來源，目前這兩部分收入都面臨著較大的壓力。

“當前市場資金利率上行，銀行負債成本上升，但資產重新定價反應比較慢，資產端收益率上行幅度不及負債端成本上升幅度，導致銀行凈息差收窄。”中信銀行公司部副經理王鵬虎表示，當前，實體經濟發(fā)展壓力較大，風險可控的高收益投資項目較為匱乏，貸款投向集中在利率收益相對較低的國有企業(yè)和地方政府項目。

交通銀行首席經濟學家連平表示，商業(yè)銀行凈息差水平已由2014年四季度的2.70%下降至今年一季度的2.03%，目前還存在繼續(xù)向下的壓力。

隨著監(jiān)管加強，理財業(yè)務增速放緩也使得中間業(yè)務收入增長受到制約。多位受訪的銀行業(yè)人士表示，理財業(yè)務是中間業(yè)務增收和轉型的重要內容，但在強監(jiān)管的背景下，理財業(yè)務增速有所收縮，或對今年銀行業(yè)盈利水平帶來一定影響。

業(yè)內人士表示，盈利能力是商業(yè)銀行抵御風險的重要保障，盈利減少會對銀行抵御風險的能力造成影響。

空轉少了：理財規(guī)模下降、同業(yè)業(yè)務大幅壓縮

近年來，在實體經濟有效需求不足的情況下，大量的銀行資金通過表外理財、非銀部門等渠道，繞開監(jiān)管規(guī)定，對接一些貸款受限、需提取資本金、風險撥備較高的業(yè)務。由此，金融領域產生了資金空轉、杠桿過高、期限錯配等風險問題。

針對這種情況，今年以來，貨幣政策和金融監(jiān)管政策不斷發(fā)力。央行提高市場資金利率，維持資金面“緊平衡”。銀監(jiān)會密集出臺文件，規(guī)范金融機構經營行為，補齊監(jiān)管漏洞，防止金融市場過度加杠桿。

強監(jiān)管的政策效果已開始顯現(xiàn)。截至5月末，銀行業(yè)金融機構理財產品規(guī)模為28.4萬億元，較4月末30萬億元規(guī)模有所下降。而2007年到2016年間，我國銀行理財?shù)膹秃显鲩L率在50%左右。

多位銀行從業(yè)人員表示，從一季度開始，銀行理財規(guī)模增速已經開始明顯下滑，4、5月后，各家銀行的同業(yè)理財業(yè)務規(guī)模下滑更為明顯，同業(yè)理財和理財?shù)奈馔顿Y均已下降數(shù)千億元。

與此同時，5月份同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模約1.23萬億元，連續(xù)兩個月環(huán)比下降。記者從多家商業(yè)銀行了解到，與前幾年不斷增加同業(yè)條線資源分配不同，最近幾個月銀行紛紛壓縮同業(yè)業(yè)務，有些銀行的同業(yè)負債已下降了20%左右。

國泰君安銀行業(yè)首席分析師王劍表示，在強化金融監(jiān)管和貨幣政策穩(wěn)健中性的背景下，一些銀行開始自覺收縮、停辦有違規(guī)嫌疑的業(yè)務，監(jiān)管措施已取得實質性進展，銀行業(yè)風險得到有效控制，預計這種局面還會持續(xù)，效果將進一步顯現(xiàn)。

步子實了：優(yōu)化信貸結構、心無旁騖服務實體

面對去杠桿、嚴監(jiān)管的新形勢，商業(yè)銀行開始調整資產負債結構，將更多資源留給了對公和零售業(yè)務，支持實體經濟的能動性增強。

“今年的公司類貸款投放好于同期，一方面由于宏觀經濟穩(wěn)中向好，另一方面因為近幾年信貸結構一直在做優(yōu)化調整，產能過剩行業(yè)、大宗商品貿易等領域的信貸投放被壓縮，同時基礎設施、新興產業(yè)等領域的投放力度加大。”某大型銀行公司部負責人表示。

金融對實體經濟的支持，企業(yè)感受最深。江蘇驃馬智能裝備董事長季松林告訴記者，今年公司計劃把智能車庫、智能倉庫和智能冷庫三個新項目推向市場，得到銀行的大力支持。“2017年銀行對我們的總授信額度增加了30%，預計今年銷售和利潤能增長25%。”

今年4月，銀監(jiān)會發(fā)布《關于提升銀行業(yè)服務實體經濟質效的指導意見》，督促銀行業(yè)回歸服務實體經濟本源。在監(jiān)管政策的指引下，各家銀行支持京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經濟帶等國家戰(zhàn)略，發(fā)力綠色金融、科技金融等新興領域，服務三農、小微等薄弱環(huán)節(jié)……

5月份，新增人民幣貸款達到1.11萬億元，同比多增1264億元，貸款余額同比增長12.9%；新增社會融資規(guī)模1.06萬億元，同比多增3855億元。

“金融與實業(yè)同生同榮、興衰與共，金融的要義就是服務實體經濟。”中國-中東歐基金董事長、工商銀行原董事長姜建清表示，處在經濟新常態(tài)下的中國金融業(yè)，面臨諸多困難和挑戰(zhàn)。銀行家不是百米短跑選手，企盼短暫成績是跑不到終點的；要爭做馬拉松冠軍，心無旁騖、腳踏實地。

（來源：新華社，記者：李延霞、吳雨）