每經(jīng)編輯 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 姚祥云

“史上最嚴(yán)”網(wǎng)貸新規(guī)，掀起了P2P行業(yè)大洗牌；“史上最嚴(yán)”理財(cái)新規(guī)，翻起了銀行業(yè)務(wù)大整頓……金融監(jiān)管重拳不斷，銀行保險(xiǎn)處處亮劍，此次，“史上最嚴(yán)”車險(xiǎn)新規(guī)，互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)開啟大洗牌？拿下一塊保險(xiǎn)牌照，還是拿出“壯士斷腕”的決心積極轉(zhuǎn)型，是當(dāng)下擺在這些互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)面前的兩條路。

近日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于整治機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）中明確，不具備保險(xiǎn)中介資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)被禁止在其網(wǎng)頁(yè)上開展保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、業(yè)務(wù)推介、資金支付等保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，僅能提供網(wǎng)頁(yè)鏈接服務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在上述《通知》下發(fā)近半月，包括騰訊車險(xiǎn)平臺(tái)在內(nèi)的大部分平臺(tái)已經(jīng)有意識(shí)地在進(jìn)行“整改”，下架了“比價(jià)”等相關(guān)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但同時(shí)，也有部分無(wú)牌互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)依然“戀戀不舍”，如希財(cái)保險(xiǎn)超市、OK車險(xiǎn)、優(yōu)比車險(xiǎn)等。

●車險(xiǎn)“比價(jià)”難割舍

近年來(lái)，一批互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)如雨后春筍般不斷涌現(xiàn)，它們以“比價(jià)”為切入點(diǎn)，涵蓋投保方案訂制、保單驗(yàn)真、理賠爭(zhēng)議輔助、代辦車船稅、代辦驗(yàn)車和違章等輔助功能和增值服務(wù)。然而，無(wú)牌平臺(tái)禁止做車險(xiǎn)比價(jià)業(yè)務(wù)，如今已成為監(jiān)管明確的規(guī)定。

在上述《通知》下發(fā)之后，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)已經(jīng)積極“整改”，紛紛下架相關(guān)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)的頁(yè)面已經(jīng)無(wú)法獲得，但有一些無(wú)牌互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)網(wǎng)站仍不動(dòng)聲色，如希財(cái)保險(xiǎn)超市等。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在APP搜索關(guān)鍵詞“車險(xiǎn)”，發(fā)現(xiàn)其中與車險(xiǎn)比價(jià)相關(guān)的APP數(shù)量就多達(dá)數(shù)十個(gè)，下載了部分APP后，登陸瀏覽發(fā)現(xiàn)，截至目前，不少知名車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)的報(bào)價(jià)和比價(jià)功能仍然可用，如OK車險(xiǎn)、優(yōu)比車險(xiǎn)等。

車險(xiǎn)“比價(jià)”應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)沖擊而生，逐漸成為不少第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“引流”的一大入口。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)，2017年1~5月，互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)通過(guò)公司PC官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入37.90億元，占比19.51%；通過(guò)移動(dòng)終端（APP、WAP 和微信等方式）實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入66.56億元，占比34.25%；通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入22.06億元，占比11.35%；通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為62.14億元，占比31.98%。

然而，由于一些車險(xiǎn)比價(jià)平臺(tái)不當(dāng)?shù)匾龑?dǎo)消費(fèi)者“唯價(jià)格論”，關(guān)注中間補(bǔ)貼、追求超低價(jià)格，讓比價(jià)渠道淪為價(jià)格洼地。

一位保險(xiǎn)公司電商部門人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“商車費(fèi)改主要是在定價(jià)端做調(diào)整，大公司與中小型險(xiǎn)企基于產(chǎn)品定價(jià)展現(xiàn)出的能力是不一樣的，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)應(yīng)該更關(guān)注內(nèi)在價(jià)值的建設(shè)。而之前的O2O、比價(jià)等業(yè)務(wù)模式，僅僅單純地從業(yè)務(wù)角度切入保險(xiǎn)公司。”

●行業(yè)洗牌勢(shì)在必行

生于“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮，死于費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)，是第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的尷尬。二次商車費(fèi)改落地之際，保監(jiān)會(huì)要求，各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管控，以打擊違法違規(guī)行為，維護(hù)車險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)車險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，能避免出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。多位第三方平臺(tái)人士在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，“此次《通知》中對(duì)第三方平臺(tái)資質(zhì)的嚴(yán)格要求，也是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)范化、科學(xué)化的一個(gè)訊號(hào)。”

相對(duì)于無(wú)牌的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，一塊保險(xiǎn)牌照就更顯得彌足珍貴。一家持牌第三方平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“該文件的出臺(tái)，對(duì)于沒(méi)有中介合法資質(zhì)的保險(xiǎn)第三方平臺(tái)作出了限制，而對(duì)于有資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)來(lái)說(shuō)，提供了新的發(fā)展機(jī)遇。”

“從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，歐美市場(chǎng)在費(fèi)率改革期間，呈現(xiàn)出業(yè)務(wù)向大公司集聚的情況，當(dāng)前包括保險(xiǎn)公司、第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在內(nèi)，行業(yè)正處于重新洗牌的過(guò)程中。”上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)分析到。

在差異化、細(xì)分市場(chǎng)上獲得更多的競(jìng)爭(zhēng)力，也是商車費(fèi)改引導(dǎo)的新方向。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)車險(xiǎn)平臺(tái)，上述人士認(rèn)為，“根據(jù)監(jiān)管導(dǎo)向，應(yīng)該是幫助保險(xiǎn)公司在運(yùn)營(yíng)、技術(shù)、科技等方面進(jìn)行深度的應(yīng)用。無(wú)論持牌照、還是無(wú)牌的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，如果能在這些方面轉(zhuǎn)型，就能夠在市場(chǎng)中存活下來(lái)，否則，將面臨被淘汰的命運(yùn)。”

2016年10月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于做好保險(xiǎn)專業(yè)中介業(yè)務(wù)許可工作的通知》就規(guī)定，申請(qǐng)業(yè)務(wù)許可的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)充分調(diào)研和論證，清晰定位，確定科學(xué)合理可行的商業(yè)模式。此外，“依托專門技術(shù)、領(lǐng)域、行業(yè)開展業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)發(fā)展模式及配套管理制度流程應(yīng)明顯體現(xiàn)特色與專業(yè)性。”