每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩    

每經(jīng)記者 涂穎浩

每經(jīng)編輯 姚祥云

自2012年成立以來，吉祥人壽持續(xù)虧損，并面臨著虧損幅度不斷擴(kuò)大的尷尬境地。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近日，吉祥人壽披露的二季度償付能力報告顯示，公司二季度再度虧損1.44億元，上半年累計虧損已達(dá)到3.3億元。加上前五個會計年度的累計虧損，公司成立至今近五年，虧損多達(dá)12億元。

今年以來，受保監(jiān)會中短存續(xù)期新政的影響，不少保險公司面臨轉(zhuǎn)型的陣痛?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，從吉祥人壽的保費數(shù)據(jù)來看，其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷著較大調(diào)整。2017年1~5月，吉祥人壽實現(xiàn)原保險保費收入45億元，同比增加93%，保戶投資款新增交費22億元，較去年同期略有下降?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系到吉祥人壽品牌負(fù)責(zé)人，以了解公司在轉(zhuǎn)型和扭虧方面的問題，但對方稱采訪需要走相應(yīng)流程，最終未能得到答復(fù)。

此外，2017年二季度，吉祥人壽核心、綜合償付能力充足率均為131.08%，較今年一季度122.94%的核心、綜合償付能力充足率略有提升。

亟待股東增資提升償付能力

吉祥人壽成立于2012年9月，注冊資本為23億元，注冊地為長沙，公司持股5%以上的股東為：湖南財信投資持有8.8億股（占比38.26%）、長沙先導(dǎo)投資控股持有4億股（占比17.39%）、上海潞安投資持有3.8億股（占比16.52%）、湖南嘉宇實業(yè)持有3.17億股（占比13.78%）。此外，湖南高速、中聯(lián)重科等也是公司的股東之一。

根據(jù)吉祥人壽最新披露的償付能力報告，2017年二季度，核心、綜合償付能力充足率均為131.08%，一季度的核心、綜合償付能力充足率均為122.94%。

去年以來，吉祥人壽的償付能力充足率就在150%上下徘徊。2016年一、二季度綜合償付能力充足率分別為138.68%、135.32%。去年8月，包括湖南財信投資、長沙先導(dǎo)投資控股、上海潞安投資、湖南嘉宇實業(yè)等大股東對吉祥人壽發(fā)起增資，并于9月份獲得保監(jiān)會關(guān)于變更注冊資本的批復(fù)，注冊資本金由15.075億元增加至23億元。受股東增資影響，吉祥人壽去年三季度的綜合償付能力充足率上升至194.91%。不過，2016年四季度，吉祥人壽的償付能力充足率再度跌至150%以下，為140.38%。

事實上，以目前的償付能力水平，難以滿足公司進(jìn)一步擴(kuò)展業(yè)務(wù)的計劃。據(jù)了解，去年吉祥人壽曾提出“二次創(chuàng)業(yè)”，將推進(jìn)“立足湖南，面向全國”的發(fā)展戰(zhàn)略，力爭到2018年在全國建成10到12家省級分公司，完成150余家三四級機構(gòu)的布局，按照“個險+”模式及“2+2”組織架構(gòu)來推進(jìn)實施，通過以個險為核心渠道的業(yè)務(wù)發(fā)展策略，成為具有持續(xù)盈利能力特色化發(fā)展的全國性中型壽險公司。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，截至目前，吉祥人壽僅有湖南、河南、湖北、安徽、河北五家省級分公司，若省級分公司加倍、布局上百家三四級機構(gòu)，亟待股東增資支持。

值得一提的是，2016年10月，吉祥人壽原總經(jīng)理周濤獲批擔(dān)任公司董事長，接替公司的原創(chuàng)始人之一胡軍。不過，新任總經(jīng)理任職資格尚未獲得批復(fù)，仍為周濤出任。近日業(yè)內(nèi)有消息稱，吉祥人壽此前“面向全國壽險行業(yè)公開招聘公司總裁”如今已有人選。不過，截至吉祥人壽的最新償付能力報告，公司董事長周濤目前仍兼任總經(jīng)理一職。

上半年虧損同比增加1.4億元

吉祥人壽成立近五年來，虧損幅度逐年擴(kuò)大。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，自2012年9月開業(yè)以來，吉祥人壽一直處于虧損狀態(tài)。截至2016年底，該公司累計虧損達(dá)8.79億元。2012年~2016年，公司凈利潤分別虧損0.72億元、1.31億元、1.77億元、1.36億元，3.63億元。

根據(jù)吉祥人壽二季度償付能力報告，公司二季度再度虧損1.44億元，加上一季度虧損的1.82億元，僅上半年合計已虧3.3億元，較去年同期虧損增加了1.4億元。

今年以來，受保監(jiān)會中短存續(xù)期新政的影響，不少保險公司面臨轉(zhuǎn)型的陣痛。

以保監(jiān)會披露的保費數(shù)據(jù)來看，2017年1~5月，吉祥人壽實現(xiàn)原保險保費收入45億元，同比增加93%，保戶投資款新增交費22億元，較去年同期略有下降?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，其保費結(jié)構(gòu)變化顯示“調(diào)結(jié)構(gòu)”初具成效：2017年1~5月，吉祥人壽的“原保險保費收入/總保費”為66.8%，而去年同期約為50%。

其他財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，吉祥人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入47.55億元，同比增長約98%，最新的凈資產(chǎn)為10.3億元。

吉祥人壽二季度償付能力報告還顯示，公司二季度現(xiàn)金流為-1.1億元，上季度為9.3億元。不過，吉祥人壽表示，“在基本情景和壓力情景1、壓力情景2下，總體上均不存在現(xiàn)金流風(fēng)險，但存在基本情景和壓力情景1及壓力情景2下的未來1季度時點出現(xiàn)現(xiàn)金流負(fù)數(shù)的情況。公司仍會密切關(guān)注實際現(xiàn)金流情況，提前做好流動性安排。”

吉祥人壽還在上述報告中提到，“關(guān)注中短存續(xù)期業(yè)務(wù)對現(xiàn)金流的影響，設(shè)置中短存續(xù)期產(chǎn)品風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)閾值區(qū)間，定期監(jiān)控指標(biāo)情況并制定應(yīng)急方案。”