每經(jīng)編輯 張信宇    

張信宇

8月1日至8月8日，支付寶在多個(gè)城市舉辦“無現(xiàn)金城市周”，類似“掃碼立減最高4888元”、“支付寶掃碼坐公交3天免費(fèi)”這樣的宣傳語，在大江南北隨處可見。

面對(duì)支付寶的“無現(xiàn)金城市周”，另一家移動(dòng)支付巨頭微信支付也立刻跟進(jìn)。在兩家你來我往的獎(jiǎng)勵(lì)金或鼓勵(lì)金返現(xiàn)之中，一輪新的補(bǔ)貼大戰(zhàn)再次開啟。這是互聯(lián)網(wǎng)巨頭又一次燒錢大戰(zhàn)嗎？

但我們也應(yīng)該看到，支付寶和微信的補(bǔ)貼大戰(zhàn)，其實(shí)只是在存量市場(chǎng)里把用戶搬過來搬過去而已。

一個(gè)典型的中國(guó)智能手機(jī)用戶，肯定既有支付寶，又開通了微信支付，每次去便利店結(jié)賬之前，先看看哪家宣傳的優(yōu)惠幅度更大，就選哪家支付。

其實(shí)，即使到現(xiàn)在，也仍然有相當(dāng)數(shù)量的人群還沒體驗(yàn)過支付寶和微信支付的方便快捷——對(duì)這部分人來說，即使你天天做五折優(yōu)惠的活動(dòng)，也未必就能轉(zhuǎn)換成為多少有效活躍用戶。

他們多半是老年人、信息閉塞的人，或者因其他各種原因不會(huì)使用智能手機(jī)或智能手機(jī)使用不熟練的人。

移動(dòng)支付發(fā)展到現(xiàn)在，支付寶和微信支付已經(jīng)從城市蔓延到鄉(xiāng)村，從東部沿海擴(kuò)散到中西部，在絕大多數(shù)人看來，這種出門只需帶智能手機(jī)的生活方式又安全又方便。

但要注意，雖然智能手機(jī)的普及率已經(jīng)無比接近于一人一臺(tái)，但這個(gè)“絕大多數(shù)人”，主要指的是中國(guó)的勞動(dòng)人口。在勞動(dòng)人口之外，還有接近5億的老人和小孩，占到總?cè)丝诘?5%（2016年末國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)）。

這些非勞動(dòng)人口，尤其是占總?cè)丝诒壤?6.7%的老年人，他們的社會(huì)生存技能和知識(shí)學(xué)習(xí)更新頻率都已經(jīng)非常低，對(duì)于飛速發(fā)展的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)約車、O2O餐飲、共享單車以及移動(dòng)支付，他們幾乎是手足無措的，他們只能困惑地應(yīng)對(duì)這一切變化。

2014年打車軟件燒錢大戰(zhàn)正酣，馬云說因?yàn)榈氖克緳C(jī)享有打車軟件們的補(bǔ)貼優(yōu)惠，像他母親這樣的老年人利益受到了很大傷害，連基本的打車服務(wù)都享受不到了。

而隨著這幾年虛擬經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合，阿里巴巴提出“新零售”，要用技術(shù)重構(gòu)線下零售形態(tài)，重構(gòu)超市，于是辦起了盒馬鮮生會(huì)員店。

盒馬鮮生的確是好極了，現(xiàn)在有很多年輕人體驗(yàn)之后就都離不開了。但在幾個(gè)月前，上海等地陸續(xù)有因被拒收現(xiàn)金而屢屢碰壁的老人消費(fèi)者投訴盒馬鮮生。很多老人別說使用盒馬鮮生的App了，連智能手機(jī)都不會(huì)用。

有的老人帶著子女同行，有的則只好付現(xiàn)金給其他顧客，再由其他顧客幫助用盒馬鮮生App結(jié)賬付款。在年輕人看起來非常簡(jiǎn)單的幾個(gè)操作步驟，對(duì)老人來說簡(jiǎn)直就像是重新學(xué)一門生活技能。移動(dòng)支付已經(jīng)完全超出了他們的知識(shí)體系范疇。

盡管學(xué)習(xí)一種新的支付方式對(duì)老人們來說很難，但仍然有一些人在試圖努力跟上這個(gè)快速發(fā)展的社會(huì)節(jié)奏，只是這并不容易。一位同事的母親用支付寶的時(shí)候，指紋支付幫助她免去記密碼的負(fù)擔(dān)，但新的煩惱又產(chǎn)生了：由于支付寶這樣的App更新迭代太快（一些移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者還對(duì)此非常自豪），每更新一個(gè)大版本，她就要重新學(xué)習(xí)、重新適應(yīng)。

一旦賬單和余額換了入口，可能就需要重新找，然而很多老人連版本更新后的開屏介紹廣告都不知道怎么跳過。

除了“不方便”之外，移動(dòng)支付常年的補(bǔ)貼也讓不方便使用移動(dòng)支付的人在“經(jīng)濟(jì)上”處于事實(shí)上的不平等。以電影票為例，線上購票渠道的價(jià)格受補(bǔ)貼影響一直大幅度低于線下售票渠道。甚至有線下售票渠道直言：“賺的就是這些不能在線上買票的人的錢。”

“此之蜜糖，彼之砒霜”，在年輕人看來無限美好的移動(dòng)支付，在老年人和一些不方便使用移動(dòng)支付的人們的眼里，是一道道的門檻、歧視和障礙。

老人可以不去盒馬鮮生買東西，但移動(dòng)支付的目標(biāo)不只是新潮的商場(chǎng)和便利店。在未來，越來越多的基礎(chǔ)設(shè)施，包括公交、地鐵、社保、銀行都會(huì)成為“無現(xiàn)金”的目標(biāo)。

支付寶和微信提倡“無現(xiàn)金”的概念隱含著排斥現(xiàn)金的意味，最早這么提是不希望外界將它們看作是銀行和信用卡組織的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。而將“現(xiàn)金”視為對(duì)手，既符合各國(guó)政府和央行的監(jiān)管訴求，又不會(huì)觸及臺(tái)面上的利益相關(guān)者。

只是他們之前沒想到，“現(xiàn)金”的支持者不僅有需要匿名交易不被追蹤的毒販、貪官和非法商人，還有那些生存空間和話語權(quán)都越來越有限的老年人。與“無現(xiàn)金”相比起來，前幾年提倡“移動(dòng)支付”就顯得更為寬容和多元化。

喊出“無現(xiàn)金”的口號(hào)其實(shí)是市場(chǎng)行為。全球著名的信用卡機(jī)構(gòu)Visa和MasterCard很多年前喊過“消滅現(xiàn)金”，馬云2015年也呼吁支付寶“消滅現(xiàn)金”，那時(shí)的移動(dòng)支付與信用卡組織存在一個(gè)共性，即它們?cè)诂F(xiàn)金交易面前都仍然是弱小的挑戰(zhàn)者，所以他們能這么說，也敢這么說。

支付寶和微信支付，曾經(jīng)是橫空出世的技術(shù)創(chuàng)新者。挑戰(zhàn)僵化而強(qiáng)大的銀行系統(tǒng)，建立完善的新型信用制度，都被很多人視為移動(dòng)支付公司的使命，它們自己很可能也以此為己任。在那個(gè)時(shí)候，它們小眾、高端，令人耳目一新，感覺這就是國(guó)家未來的希望，肩負(fù)著在支付和交易領(lǐng)域“彎道超車”，超越發(fā)達(dá)國(guó)家的重?fù)?dān)。

但到了2017年的現(xiàn)在，由于移動(dòng)支付發(fā)展太快，在社會(huì)總支付交易筆數(shù)中的占比越來越高，移動(dòng)支付已經(jīng)越來越強(qiáng)大，甚至已經(jīng)顯現(xiàn)出擠壓老人群體支付生存空間之勢(shì)。

作為中國(guó)移動(dòng)支付行業(yè)領(lǐng)先者的螞蟻金服CEO井賢棟近日率先發(fā)出公開信呼吁：“無論是使用現(xiàn)金，還是銀行卡或電子錢包的消費(fèi)者，都應(yīng)被提供他們最需要的服務(wù)。我們提倡給世界帶來更多的平等機(jī)會(huì)，也包括了每個(gè)人在支付選擇上的平等。”這已與兩年前馬云對(duì)現(xiàn)金的態(tài)度有所不同?，F(xiàn)在，支付寶認(rèn)為“無現(xiàn)金”不是要“消滅現(xiàn)金”。

許多互聯(lián)網(wǎng)公司都曾出過“教長(zhǎng)輩如何使用手機(jī)”的教程，其中不乏一些教人如何進(jìn)行手機(jī)支付的內(nèi)容。

我的同事幻想了一種這樣的產(chǎn)品：它像一張信用卡一樣薄，但其實(shí)是一個(gè)電子設(shè)備。卡上有一個(gè)E-Ink顯示屏，只能用來顯示交易金額和二維碼。設(shè)備只有指紋支付這一個(gè)功能，超長(zhǎng)待機(jī)，界面和交互永遠(yuǎn)不更新。

由子女給綁定老人的微信/支付寶賬號(hào)，老人出門只要按一下指紋然后展示給店員即可完成交易。

這樣的設(shè)備也許是“過渡產(chǎn)品”、“存量市場(chǎng)產(chǎn)品”、“也不會(huì)因此賺什么大錢”，但卻能實(shí)實(shí)在在地“搶占”老年人的市場(chǎng)——讓一個(gè)一輩子都在用現(xiàn)金的老人突然邁進(jìn)“無現(xiàn)金社會(huì)”時(shí)，不至于充滿恐懼。

“無現(xiàn)金社會(huì)”的初衷和目標(biāo)是讓每一個(gè)人都更高效、更體面。為了給步履日漸蹣跚的祖輩和父輩們一個(gè)體面，這顯然是值得的。

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