從草根到學霸精英的距離到底有多遠？也就是點亮芝麻信用小星星，100元錢的事！近日，通過偽造各種芝麻信用數(shù)據(jù)進行“刷分”的新聞一曝光，便引爆了各大社交平臺、門戶網(wǎng)絡的討論，刷高芝麻信用分數(shù)只是第一步，這些用戶的最終目的，是借助“信用極好”的芝麻信用高分來提升花唄、借唄的額度，甚至套取網(wǎng)貸平臺、小貸公司等機構的貸款。

中國青年報·中青在線記者以“13星”“點亮13星”等為關鍵字搜索發(fā)現(xiàn)，在淘寶、微信、閑魚等平臺叫賣芝麻信用“刷分”服務的情況依然存在，銷量最高的單月超過1030筆，而且已經(jīng)形成了發(fā)展下線、招收代理的產(chǎn)業(yè)鏈。目前，仍有不少用戶試圖通過這種捷徑來提高自己的芝麻信用分數(shù)。

百元“裝修支付寶”

李佳在網(wǎng)上跟各路“13星”賣家一頓“噴”，拍下了他認為相對較靠譜的大套，花了140元。李佳告訴中國青年報·中青在線記者，這個價格不是最高的也不是最低的，最低的只需100元，最貴的要290元，“價格太低怕是騙子，價格太高的就是層層轉(zhuǎn)包的代理。”

為了賬戶安全，李佳先清空了支付寶里面的金額、解綁了銀行卡，然后按照要求，提供了姓名、手機號碼、身份證號碼、支付寶賬號、支付寶密碼。兩個小時以后，包括公積金、學歷學籍、單位郵箱、職業(yè)信息、駕駛信息、車輛信息、房產(chǎn)不動產(chǎn)雙證、信用卡賬單等在內(nèi)的個人信息中的12顆空心星星變成了黃色，通過了支付寶的驗證。李佳變身為北大高材生，名字下出現(xiàn)了一輛寶馬車、一處杭州的房產(chǎn)，公積金也出現(xiàn)在了長沙。他激動地翻看已經(jīng)填寫好的信息，從車牌到車輛識別代號到房產(chǎn)證號碼，“簡直太真了，真是從銷售員升級到了大Boss”。

第二天，李佳的花唄額度上漲了1000元。雖然芝麻信用分數(shù)和借唄額度沒有得到立竿見影的提高，但是賣家也沒有承諾一定會提升多少，具體漲多少需要等下個月6號芝麻信用分更新的時候才能查詢到，需要些時間。即使如此，李佳依然覺得很值。

中國青年報·中青在線記者根據(jù)李佳提供的車牌號進行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，車牌的車主實為譚某某，車子也并不是李佳名下登記的寶馬，而是一輛桑塔納轎車。記者聯(lián)系賣家，提出在車管所一查便會露餡的問題，賣家則表示至今為止都沒出現(xiàn)過問題，這些資料只有在支付寶里才能看到，車管所沒有這么閑來查而且也查不到。

記者在淘寶搜索“13星”跳出了十幾個商家，這些商家普遍店鋪信用只有幾顆紅心，屬于最低級別。店內(nèi)只有一到兩個商品，銷量并不是很高，最多的月銷售量是1030筆。在虛擬平臺中，賣家們更愿意將他們從事的這項業(yè)務稱為“裝修支付寶”。記者聯(lián)系了幾位淘寶賣家，添加后都會提出讓客戶移步微信，他們會在微信中展示一些成功的案例，并表示“70%客戶點亮花唄、借唄就可提升額度，30%客戶芝麻分提高后當月或者隔月出額度，未來社會芝麻分數(shù)將成為信用體系的衡量標準”。

翻看賣家的朋友圈，便可看到大量的螞蟻借唄額度截圖，從幾萬元到數(shù)十萬元不等，還有大量的身份證信息以及公積金名單，其中包括職工編號、姓名、身份證號以及狀態(tài)等。據(jù)了解，需求量最大的一般是公積金、學歷學籍、所擁有車輛以及不動產(chǎn)信息等。賣家會根據(jù)內(nèi)容來定價，普通項目在幾元到數(shù)十元錢不等，公積金價格最貴需要40元，開通全套則“物美價廉”。賣家也都會提前說明，支付寶信息可以根據(jù)客戶提供的信息進行私人定制，只負責幫點亮支付寶、芝麻信用里面的星星，具體能否漲分、能否提高額度，因人而異，是一個循序漸進的過程。

記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“裝修支付寶”的價格相差甚多，從100元到300元不等。一個名為“萬能科技事務所”的淘寶賣家更是在寶貝圖片中打出全國招代理、招學徒的廣告，大肆發(fā)展下線，有的賣家不僅有點亮“13星”業(yè)務，還包括置辦假車證、銀行卡等。

“我拿到的是一手價格，現(xiàn)在同行競爭太過激烈，價格都從原來的三四百元降了下來，現(xiàn)在網(wǎng)上還有叫賣三四百元的，那都是代理。”一店主坦言，他有很多代理，代理加入不需要任何費用，只要扔單子過來就行。

因為沒有成本，李佳也加入了代理的行列。在網(wǎng)上以“芝麻信用”“刷分”為關鍵詞進行搜索，能夠發(fā)現(xiàn)不少專門從事相關服務的個人和聊天群。

7月10日，芝麻信用官方就針對此事發(fā)表長微博進行回復，通過偽造用戶個人資料信息的“漲分”方式不可信，芝麻信用對于個人信息會進行技術校驗，并結合多種渠道進行交叉驗證，確保用戶提交信息的真實性；通過黑產(chǎn)機構偽造虛假信息，不僅無法提高芝麻信用評分，還可能對自己的信用產(chǎn)生負面影響。

刷分多為低利率套現(xiàn)

隨著支付寶開始進入更多的生活場景，芝麻信用的需求也在增大，“刷分”便應運而生。如果芝麻分夠高，可以開通花唄、借唄，用于借款；或者“信用住”，先住酒店，再付款；甚至可免押金騎走一輛共享單車。

據(jù)悉，依托芝麻信用的評分機制，擁有較高分值的用戶，最高能夠在支付寶借唄上獲得10萬元至30萬元的消費信貸額度，這部分額度是可以提現(xiàn)的，利率僅為6%至8%，遠低于傳統(tǒng)金融行業(yè)利率，是一筆十分劃算的低息貸款。

記者以買家身份添加賣家的微信，雖然關閉了朋友圈但是性別依然會顯示為女性，賣家因此顯得非常警惕，“因為較少有女生開通此項業(yè)務”。在李佳看來，開通這項業(yè)務的大多是想通過提高芝麻信用分數(shù)增加支付寶借唄的額度，然后去花唄、借唄套現(xiàn)，或者是憑借芝麻信用的高分在其他網(wǎng)貸平臺上獲得貸款。

有的賣家還會在刷分后直接發(fā)來花唄套現(xiàn)流程圖，推銷低點位套現(xiàn)服務。記者按照流程操作進行體驗，不到1分鐘便套出100元。該代理賣家表示，經(jīng)常有客戶來套現(xiàn)，幾百元到幾萬元不等，安全快速。

記者就有人偽造信息提升芝麻信用分數(shù)進行花唄、借唄套現(xiàn)已經(jīng)形成完備產(chǎn)業(yè)鏈等問題，進一步向支付寶公關發(fā)去采訪函。

對此，螞蟻金服相關人員表示，花唄致力于打擊網(wǎng)絡詐騙，共清理了數(shù)千個涉嫌套現(xiàn)的商家，其中包括一些涉嫌套現(xiàn)欺詐的商家，同時與警方開始合作，定期提供案件線索、數(shù)據(jù)分析以及技術支持。面對新型網(wǎng)絡套現(xiàn)詐騙，螞蟻花唄布下了三道防火墻：基于海量數(shù)據(jù)的智能風控大腦、反欺詐決策引擎以及合作伙伴的聯(lián)防聯(lián)控機制，將絕大多數(shù)的疑似詐騙交易攔截在事前。

有分析稱，在這條突然興盛的產(chǎn)業(yè)鏈背后，是龐大的數(shù)據(jù)庫和偽造信息團隊支撐。在中國政法大學傳播法研究中心副主任、中國互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會共享經(jīng)濟工作委員會專家委員朱巍看來，芝麻信用“刷分”暴露了中國征信市場和個人數(shù)據(jù)安全保護市場的短板。

“目前要對這樣的產(chǎn)業(yè)鏈進行處罰是很困難的。”朱巍表示，從互聯(lián)網(wǎng)的角度講，每個人在網(wǎng)上的行為和其線下真實的身份，并不一致。偽造信用這樣的行為大部分是在互聯(lián)網(wǎng)上進行的，是依靠大數(shù)據(jù)進行傳送的。從代理、中介到最后的執(zhí)行者，每一個環(huán)節(jié)都是通過網(wǎng)絡這種不見面的方式進行跨領域、跨區(qū)域的合作。如果還是按照以前屬地執(zhí)法的方式，在執(zhí)法的過程中會存在困難，這些都是互聯(lián)網(wǎng)帶來的新挑戰(zhàn)。朱巍認為，互聯(lián)網(wǎng)的治理不能因為屬地管理而被局限住，企業(yè)、平臺應該聯(lián)合起來在技術上和制度上有所作為。

朱巍認為，對于偽造個人信息的個人，要在法律層面加大處罰力度。網(wǎng)絡平臺可以列出黑名單，將他們的信用大幅度降低，并停止對他們的服務。

有媒體報道稱，一些刷分者通過找尋與用戶同名者的真實資料、證件來進行包裝，由于部分信息所屬數(shù)據(jù)庫之間沒有相互連通、無法做到相互核查，所以姓名相同就能夠躲過風控審核。

《大數(shù)據(jù)與征信》的作者、征信專家劉新海也曾表示，芝麻信用需要進一步加強風控，防止偽造或盜用信息繞過規(guī)則；同時，授權芝麻信用分放款的現(xiàn)金貸平臺，也不能簡單用多少分來定風控規(guī)則，也要有自己的風控體系來把關，“需要數(shù)據(jù)的交叉驗證”。

雖然目前對誠信以及反對信息造假的呼聲很高，但造假、偽造的行為仍然屢禁不止。朱巍建議，政府和企業(yè)除了有義務加強這方面的宣傳，更重要的是要建立包括企業(yè)平臺和社會公眾在內(nèi)的共同治理的機制。(文中李佳為化名 謝宛霏 徐楚霖)