原標(biāo)題：1500萬借條上加蓋了銀行公章“擔(dān)保”，結(jié)果錢沒了……銀行行長(zhǎng)倒手巨款賺利差玩砸了 擔(dān)保責(zé)任這個(gè)“鍋”銀行背？

紫牛新聞?dòng)浾?王國(guó)柱

“有苦”的倆男人

高顯明 白手起家的企業(yè)家

公司投資5000萬 現(xiàn)在都荒廢了

興化市豐順阻燃材料有限公司，位于興化市開發(fā)區(qū)。18日上午，如果不是和高顯明事先約好地址，紫牛新聞?dòng)浾吆茈y找到這家曾風(fēng)光無限的工廠。大門口公司名字只能看到“興化市豐順”五個(gè)字，其余全部被不知名的植物所覆蓋。

整個(gè)廠區(qū)冷冷清清。在生產(chǎn)車間，高顯明介紹，工廠是生產(chǎn)ABC干粉阻燃材料的，高峰時(shí)全廠共有50多名員工，2013年年底，借給某銀行興化新區(qū)支行行長(zhǎng)左康的1500萬出問題后，工廠就一直處于停產(chǎn)狀態(tài)。

今年52歲的高顯明告訴記者，他是土生土長(zhǎng)的興化人。16歲白手起家在外闖蕩，2009年回家鄉(xiāng)投資近5000萬興建的這個(gè)興化市豐順阻燃材料有限公司，成為興化市政府當(dāng)年“五個(gè)重大項(xiàng)目”之一。工廠建成后，效益一直不錯(cuò)。

左康 某銀行支行原行長(zhǎng)

如今工作丟了 愛人差點(diǎn)哭瞎掉

“我很后悔自己的一時(shí)糊涂。”這是左康面對(duì)紫牛新聞?dòng)浾哒f得最多的一句話。他說，他做行長(zhǎng)的時(shí)候，常告誡下屬不要做違反規(guī)定的事情，“不要吃碗外面的飯，吃得不好會(huì)不消化”。比如單位有規(guī)定，要求員工不得從事“民間融資”的事，而他恰恰做了，并捅下來大婁子。事情爆發(fā)后，按銀行規(guī)定他要被開除，2013年年底，他主動(dòng)辭了職。

左康辭了職，還累及在檢察院上班的愛人。其愛人一年前被迫休病假，因成天哭泣，最后導(dǎo)致視網(wǎng)膜脫落，幾乎失明，目前剛剛做了手術(shù)。而他一度被愛人趕出家門，寄居在姐姐家 。

“我害了高顯明，害了自己，害了家人。”左康說。

禍起借錢

借條

巨額借款月息2分

行長(zhǎng)蓋上銀行公章“擔(dān)保”

高顯明說，當(dāng)時(shí)他是某銀行興化新區(qū)支行轄區(qū)的業(yè)務(wù)大戶，身為該行行長(zhǎng)的左康曾專門到他單位看望過他。他倆真正接觸是在2012年的春節(jié)。有一天，他去銀行辦業(yè)務(wù)，被左康請(qǐng)到行長(zhǎng)辦公室。左康說資金存在銀行里利息太低了，不如讓他來幫助理財(cái)，月利息2分(即2%)，100萬存一個(gè)月，即2萬元利息。對(duì)于資金的用途，左康稱是用來幫人家驗(yàn)資。左康再三承諾，資金絕對(duì)安全。

高顯明覺得這事還算靠譜，就同意了。第一次，高顯明借給了左康200萬元。次月20號(hào)，高顯明拿到了左康給付的4萬元利息。此后，陸陸續(xù)續(xù)一年多時(shí)間 ，高顯明共借給左康1500萬元。2013年4月22日、5月22日，左康向高顯明出具了兩張寫有借款100萬、1400萬字樣的借條，借條下方蓋有銀行的公章，公章上方寫著“擔(dān)保單位”。為讓高顯明吃定心丸，左康還將銀行的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和金融許可證“抵押”給高顯明。

變故

突然說錢全沒了

他差點(diǎn)暈在行長(zhǎng)辦公室

讓高顯明最難忘記的日子是2013年11月16日。那天，他接到左康愛人的電話，讓他到銀行找左康一下，“你的資金可能有了點(diǎn)問題”。當(dāng)下，高顯明帶著兒子和愛人，一起趕到了左康的辦公室。左康內(nèi)疚地告訴他們，他們的1500萬出了問題了。

“那1500萬還剩多少？”高顯明急急地問。

“全部沒有了。”左康這個(gè)回答如當(dāng)頭一棒，他頓時(shí)眼前一黑，差點(diǎn)暈過去。

但隨后左康稱，資金在“下游”那里出了問題，但錢不會(huì)少，因?yàn)閷?duì)方有房產(chǎn)，有實(shí)業(yè)，他一定會(huì)幫著催要，就是“利息”不能按月給付了。

“實(shí)際上，當(dāng)時(shí)左康是緩兵之計(jì)，他根本要不回資金。”高顯明說。在接下來的一年多時(shí)間內(nèi)，高顯明共向左康討回現(xiàn)金以及手表等實(shí)物共折價(jià)62萬元。

錢呢

行長(zhǎng)“倒錢”給別人

本想賺息差，結(jié)果玩砸了

在高顯明的聯(lián)系下，18日上午，左康接受了紫牛新聞?dòng)浾叩牟稍L。左康告訴記者，那1500萬元全被他借給一個(gè)叫陳某文的人了。錢給陳某文“弄沒了”。左康說，陳某文以前是他同事，后因涉足“民間融資”被單位開除。之后，陳某文專門從事為他人代理驗(yàn)資業(yè)務(wù)，從中賺手續(xù)費(fèi)。陳某文找到他，希望給其資金支持，月息3分?？紤]到陳某文驗(yàn)資所用的資金均在他們銀行，進(jìn)出他均可以掌控，還能從中賺取每月1分的利息差額，因此他就答應(yīng)了，前后共借給陳某文2000多萬元，包括高顯明的1500萬。

左康說，2013年陳某文瞞著他用資金幫他人“過橋”(幫別人按期歸還銀行貸款，待銀行新貸款下發(fā)時(shí)，再抽回資金)。結(jié)果，那家單位經(jīng)營(yíng)狀況不好，被銀行停貸。陳某文花光了左康給他的2000萬后，選擇了“跑路”。

采訪中，左康告訴紫牛新聞?dòng)浾撸M管銀行有規(guī)定，但受利益驅(qū)使，工作人員涉足“民間融資”并不少見。單他們興化銀行業(yè)，近年來，在這方面“摔倒”的就有3個(gè)行長(zhǎng)。

訴訟追索

個(gè)人被判承擔(dān)“全責(zé)”，銀行“脫身”

要款無望，去年8月，高顯明一紙?jiān)V狀將左康、某銀行興化新區(qū)支行，一同告上興化市人民法院，要求左康還錢的同時(shí)，讓銀行承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

該支行辯稱，他們沒有獨(dú)立法人資格，時(shí)任支行行長(zhǎng)的左康，在未明確獲得授權(quán)的前提下，加蓋銀行印章，明顯超越代表權(quán)，欠款應(yīng)由左康自行承擔(dān)。

興化法院審理認(rèn)為，左康為達(dá)到借錢的目的，偷蓋單位印章，其行為不合法，因不是職務(wù)行為，其擔(dān)保行為也不合法，因此原告與某銀行興化新區(qū)支行之間的保證關(guān)系并未成立。法院最后判決左康歸還原告1500萬元欠款以及利息，駁回原告對(duì)某銀行興化新區(qū)支行的訴訟要求。

法院認(rèn)定月息2分成立，這個(gè)利息雖然超過了銀行正常利率，但根據(jù)有關(guān)司法解釋，月息2分即年利24%，人民法院應(yīng)予支持。

讓左康個(gè)人承擔(dān)本息，這也意味著高顯明追回全部損失希望渺茫。接受采訪時(shí)，高顯明稱，對(duì)于興化法院判決，他不理解，也不服，準(zhǔn)備上訴到泰州市中院。

業(yè)界觀點(diǎn)

北京大成(南京)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人唐迎鸞： 擔(dān)保關(guān)系不成立，但銀行存在過錯(cuò)

從上述的情況看，高顯明的1500萬元沒有進(jìn)銀行，而是直接給了行長(zhǎng)左康，他也應(yīng)當(dāng)清楚這筆錢并不是銀行幫他理財(cái)，而是左康的個(gè)人行為，兩人之間實(shí)際上構(gòu)成了民間借貸關(guān)系或者委托理財(cái)關(guān)系。

但是公章確實(shí)是銀行的公章，而且蓋在“保證單位”下面，這就存在兩種可能，一個(gè)是高顯明是明知這個(gè)蓋章是左康個(gè)人行為，是偷拿銀行公章偷蓋的，銀行實(shí)際上并沒有進(jìn)行擔(dān)保的真實(shí)意思表示，根據(jù)擔(dān)保法30條規(guī)定，高顯明和行長(zhǎng)左康相互串通，騙取保證人提供保證的，保證人不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；另一個(gè)可能是高顯明是善意的，有理由認(rèn)為蓋章是銀行的單位行為，屬于職務(wù)行為，銀行要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

不過，根據(jù)我們正常的理解，銀行是不可能替?zhèn)€人之間的借款或者委托理財(cái)進(jìn)行擔(dān)保，所以法院認(rèn)為不存在擔(dān)保關(guān)系也有一定依據(jù)。

當(dāng)然，銀行也有一定管理上的疏忽，因?yàn)楣芾聿粐?yán)，導(dǎo)致公章被行長(zhǎng)偷偷使用為他人擔(dān)保，根據(jù)擔(dān)保法司法解釋第7條規(guī)定，屬于主合同有效擔(dān)保合同無效，但是債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。故而在本案中，根據(jù)事實(shí)，法院可以認(rèn)定銀行是否要承擔(dān)責(zé)任。

(采訪者 陳迪晨)

【上述法律人士分析不代表紫牛新聞?dòng)^點(diǎn)】