40家網(wǎng)貸平臺“0逾期”

截止8月21日，互金協(xié)會官網(wǎng)披露了72家網(wǎng)貸平臺的相關(guān)數(shù)據(jù)。中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，首金網(wǎng)、團(tuán)貸網(wǎng)、樂金所、開鑫貸、有利網(wǎng)、翼龍貸、財(cái)富星球(銀客網(wǎng))、民貸天下、51人品、理想寶等40家平臺披露的逾期數(shù)據(jù)為0或0.00%。

從項(xiàng)目逾期率和逾期金額指標(biāo)來看，人人貸項(xiàng)目逾期率為0.02%，逾期金額為27.27萬元，安心貸的相應(yīng)數(shù)據(jù)為0.05%和3.42萬元，其它38家網(wǎng)貸平臺均為0.00%和0萬元。

從成交額來看，40家平臺總成交額為7491億元，有15家成交量超過百億元。

40家零逾期平臺數(shù)據(jù)表數(shù)據(jù)來源：中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會整理：中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)

而據(jù)嘉銀新金融研究院統(tǒng)計(jì)，2016年五家國有大行(工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行)的平均逾期貸款占比為2.31%。25家A股上市的銀行沒有一家逾期率在1%以下，19家銀行的逾期率超過2%。

一位資深業(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)貸平臺的客戶多為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法覆蓋的次級人群，逾期率應(yīng)要高于銀行。

上市平臺逾期率仍不低

作為網(wǎng)貸平臺的佼佼者宜人貸和信而富已在美股上市，其逾期率具有一定的行業(yè)代表性。

數(shù)據(jù)顯示，信而富貸款的整體違約率(逾期180天以上)截至2014年底、2015年底和2016年底分別是7.3%、11.8%和14.9%。

宜人貸方面，根據(jù)逾期90天以上借款的累計(jì)凈壞賬率統(tǒng)計(jì)，2015年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為8.3%，截至2017年3月31日，這一比例為7.6%。截至2017年6月30日，2016年促成所有借款的累計(jì)凈壞賬率為3.4%，截至2017年3月31日，這一比例為2.0%。

宜人貸和信而富已是國內(nèi)網(wǎng)貸行業(yè)的第一梯隊(duì)，其逾期率和壞賬率仍然不低，其他平臺的真實(shí)情況恐怕不容樂觀。

統(tǒng)計(jì)口徑造就“0逾期”

根據(jù)互金協(xié)會的信息披露標(biāo)準(zhǔn)，逾期金額就是指截至統(tǒng)計(jì)時點(diǎn)，所有逾期的且尚未償還的本金金額總和，至少按月更新；項(xiàng)目逾期率(%)是指截至統(tǒng)計(jì)時點(diǎn)，當(dāng)前所有處于逾期狀態(tài)的項(xiàng)目數(shù)與尚未償還交易總筆數(shù)之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新；金額逾期率(%)是指截至統(tǒng)計(jì)時點(diǎn)，逾期金額與待償金額之比，至少按月統(tǒng)計(jì)與更新。

這一統(tǒng)計(jì)方式與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)有較大區(qū)別。一位業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所有數(shù)據(jù)上傳人行征信系統(tǒng)，征信系統(tǒng)有嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)口徑要求，逾期一天也是逾期，90天就算不良貸款。

在統(tǒng)計(jì)口徑相對寬松的情況下，不少網(wǎng)貸平臺根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特征使用了有利于自身的統(tǒng)計(jì)方式。

51人品就表示，根據(jù)中國協(xié)互聯(lián)網(wǎng)金融登記披露服務(wù)要求，凡是已代償?shù)目刹挥?jì)入逾期。截至目前，平臺所有項(xiàng)目都已實(shí)現(xiàn)代償，歷史投資人未發(fā)生任何損失，因此逾期計(jì)為0。平臺逾期率每月會公布于月報(bào)中。

北京一家大型P2P平臺則表示，(逾期是0的情況)是大家對逾期的理解不同。資產(chǎn)端可能有逾期，但是在P2P平臺(信息中介)是沒有的。

開鑫貸方面表示，互金協(xié)會現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)定義和計(jì)算公式簡單易懂，有利于保障披露數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。開鑫貸嚴(yán)格按照要求如實(shí)披露相關(guān)信息。

另外業(yè)務(wù)線的差異也加大了逾期率披露的難度。團(tuán)貸網(wǎng)就向中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)表示，公司業(yè)務(wù)線比較多，各業(yè)務(wù)線的統(tǒng)計(jì)方式都有差異，這導(dǎo)致在對外披露時很難找到一個平衡點(diǎn)，而且各業(yè)務(wù)線的逾期水平差異也很大，所以差異很大。

專家呼吁加強(qiáng)數(shù)據(jù)監(jiān)管

對于38家平臺“0逾期”，中國社會科學(xué)院金融研究所副主任尹振濤在接受中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者采訪時直言，從數(shù)據(jù)本身來講，肯定是不夠真實(shí)、有問題、有些夸張的。從金融的邏輯來講，如果不存在逾期的話，那它就不是一種金融產(chǎn)品，必定有風(fēng)險。

“‘0逾期’是不可能出現(xiàn)的。金融風(fēng)險并不能隨著技術(shù)手段、風(fēng)控手段，以及其他的任何外力而被取消。這個是借貸市場，乃至整個金融市場的定律”，上述資深業(yè)內(nèi)人士表示。

尹振濤還提議加強(qiáng)數(shù)據(jù)的監(jiān)管。他認(rèn)為，互金信批“的確是需要一個監(jiān)管或一個信息統(tǒng)一的平臺。這個平臺有兩種途徑。一個是監(jiān)管機(jī)構(gòu)掌握，要對數(shù)據(jù)的質(zhì)量有要求；第二種是協(xié)會形式，目前來看該方法比較適用于互金行業(yè)，并且需要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)對接”。

上述資深業(yè)內(nèi)人士更加重視互金協(xié)會在信息披露中的重要作用。他認(rèn)為，“加強(qiáng)數(shù)據(jù)的監(jiān)管，協(xié)會應(yīng)該起到作用。即網(wǎng)貸平臺的數(shù)據(jù)定期或者報(bào)送至協(xié)會這樣的第三方平臺。首先能起到數(shù)據(jù)的三方存證，保持?jǐn)?shù)據(jù)的獨(dú)立性。其次，通過協(xié)會披露數(shù)據(jù)或者整合數(shù)據(jù)，可以讓信息披露更透明。說白就是讓協(xié)會督促和監(jiān)督平臺定期的做信息披露。最后，協(xié)會作為監(jiān)管和平臺中間的橋梁，應(yīng)該起到數(shù)據(jù)存證和信批的客觀、中立、公證的信息整合、信息披露作用。”

（來源：中國網(wǎng) 記者：畢曉娟 本文有刪減）