回歸風(fēng)險保障

保險作為市場經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性制度安排，是國家競爭力的重要組成部分，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展是保險業(yè)的天然使命，必須和實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)、協(xié)調(diào)發(fā)展。

“保險要回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。”陳文輝說。

近年來，保險業(yè)快速發(fā)展，大病保險實(shí)現(xiàn)全覆蓋、巨災(zāi)保險落地、農(nóng)業(yè)保險持續(xù)擴(kuò)面、商業(yè)稅優(yōu)健康保險正式推出，商業(yè)稅延養(yǎng)老保險即將試點(diǎn)，全方位保險扶貧保障體系初步形成……

陳文輝說，保險業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展方面取得了一定成績，但在有效供給方面仍存在較大差距。

數(shù)據(jù)顯示，在災(zāi)害管理方面，全球保險賠付一般占災(zāi)害損失的３０％，而我國目前只有１０％左右；在人身保障方面，我國壽險保單持有人只占總?cè)丝诘模福?，人均持有保單僅有０．１３張，而美國為３．５張，日本為８張。

他說，保險具有金融屬性和非金融屬性，它首先是個消費(fèi)品，消費(fèi)的是“保障”。但一段時間以來，個別保險公司盲目擴(kuò)張，部分保險產(chǎn)品設(shè)計偏離保險本源，保障功能弱化，實(shí)際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏。

“一個行業(yè)的影響力，不能簡單看它的資產(chǎn)規(guī)模，關(guān)鍵要看它起什么樣的作用，是否干好自己該干的事。”陳文輝說，要提高保險產(chǎn)品的保障屬性，決不能讓保險產(chǎn)品異化成少數(shù)人的融資工具。

他表示，無論是企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、信用保險、人壽保險、健康保險、責(zé)任保險，還是保險資金運(yùn)用，都是在直接和間接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。保險業(yè)要在上述領(lǐng)域精耕細(xì)作，種好自己的田，充分發(fā)揮在風(fēng)險管理和長期資產(chǎn)負(fù)債匹配管理上的核心優(yōu)勢，發(fā)揮好經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用。

有效處置風(fēng)險

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至６月末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為２３５％，高于１００％的警戒線，風(fēng)險總體可控。但一些重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)公司的風(fēng)險正逐步顯現(xiàn)，包括流動性不足、公司治理失效、偏離主業(yè)、內(nèi)控不嚴(yán)等風(fēng)險。其中，首要的就是防范流動性風(fēng)險。

陳文輝說，當(dāng)前風(fēng)險處置穩(wěn)步有序推進(jìn)，要增強(qiáng)同風(fēng)險賽跑的意識，特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動性風(fēng)險，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預(yù)警。對個別問題較大公司，采取“一企一策”，做細(xì)做實(shí)應(yīng)急預(yù)案，并切實(shí)完善好風(fēng)險隔離機(jī)制，必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。

“公司要通過‘瘦身’化解風(fēng)險，一些問題公司持有很多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，但與自身主營業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)不強(qiáng)，和負(fù)債不匹配，可以通過轉(zhuǎn)讓進(jìn)行變現(xiàn)。”陳文輝說，對那些問題嚴(yán)重的公司，監(jiān)管要做好各種風(fēng)險處置預(yù)案和系統(tǒng)準(zhǔn)備，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。

公司治理失效是另一大風(fēng)險。據(jù)介紹，有的保險公司通過違規(guī)股權(quán)代持、隱藏一致行動人關(guān)系等方式形成“一股獨(dú)大”、內(nèi)部人控制，出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。

陳文輝表示，將加強(qiáng)對保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和真實(shí)股東穿透監(jiān)管，加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權(quán)結(jié)構(gòu)至最終實(shí)際控制人，也就是穿透到最后的自然人，并且最后的自然人之間不能有關(guān)聯(lián)關(guān)系，禁止代持、違規(guī)關(guān)聯(lián)持股等行為。

“吃一塹不長一智是不行的。”陳文輝說，保險要加強(qiáng)對自身風(fēng)險的管控，決不能由“風(fēng)險的管理者”異化為“風(fēng)險的制造者”。

重塑保險監(jiān)管

“當(dāng)前保險監(jiān)管系統(tǒng)的重要任務(wù)是重塑監(jiān)管。”陳文輝說，要重塑保險業(yè)形象，首先就要重塑監(jiān)管。而重塑監(jiān)管，就要從重塑監(jiān)管理念和定位、重塑從嚴(yán)監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力、重塑監(jiān)管紀(jì)律、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。

陳文輝說，重塑監(jiān)管理念和定位，就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系。當(dāng)前要克服把保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)成“保險總公司”的傾向，監(jiān)管不要越俎代庖去關(guān)心保費(fèi)規(guī)模、增長率等，不要總是片面想把行業(yè)做大，認(rèn)為只有行業(yè)做大了才有地位。

他說，盲目追求發(fā)展速度，在監(jiān)管中就會形成“護(hù)犢子”的習(xí)慣，該出手時不出手。只有干好監(jiān)管本職工作，維護(hù)競爭有序、規(guī)范運(yùn)行的金融市場秩序，使守法經(jīng)營的保險機(jī)構(gòu)受益，才能使行業(yè)保持健康發(fā)展。

“監(jiān)管要長上牙齒，真正管用。”陳文輝說，要重塑從嚴(yán)監(jiān)管氛圍，就要牢記監(jiān)管職責(zé)，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”“打板子”，堅持嚴(yán)罰重處，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。要對個別影響惡劣、屢犯不改的機(jī)構(gòu)，采取頂格處罰，推進(jìn)實(shí)施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施，在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索，凡是涉及違法的，堅決移送司法，讓違法違規(guī)者付出沉重代價，形成強(qiáng)大震懾。

當(dāng)前保險市場新情況、新問題不斷涌現(xiàn)，對監(jiān)管能力提出了更高要求。陳文輝說，要重塑監(jiān)管能力，強(qiáng)化紀(jì)律約束，培養(yǎng)一支政治過硬、作風(fēng)優(yōu)良、業(yè)務(wù)精通的保險監(jiān)管人才隊伍，增強(qiáng)監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性。

不明確責(zé)任，不落實(shí)責(zé)任，不追究責(zé)任，就做不到從嚴(yán)監(jiān)管。陳文輝說，要重塑監(jiān)管紀(jì)律，堅持有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。

他還表示，保監(jiān)會成立至今已近２０個年頭，應(yīng)該形成自身成熟的監(jiān)管文化，這是監(jiān)管工作的“軟實(shí)力”和內(nèi)在動力。要重塑監(jiān)管文化，就必須堅持審慎監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管，只有這樣才能使監(jiān)管真正做到有的放矢和有效管用，維護(hù)保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。

來源：新華社 記者:譚謨曉