每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 邊萬莉 每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 畢陸名    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 邊萬莉 每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 畢陸名

互聯(lián)網(wǎng)金融+融資租賃模式背后可能存在的自融問題一直受業(yè)界關(guān)注。而近日，就有網(wǎng)友向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者稱，力帆集團(tuán)旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)力帆善融存在自保嫌疑。

記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，力帆善融平臺(tái)上“經(jīng)銷商庫存融資”項(xiàng)目的擔(dān)保方重慶力帆汽車銷售有限公司是力帆實(shí)業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱力帆集團(tuán)）的全資子公司，而力帆善融平臺(tái)所屬的公司為力帆集團(tuán)的孫公司。

針對(duì)記者調(diào)查到的上述關(guān)聯(lián)方為借款提供擔(dān)保的行為，力帆善融予以承認(rèn)，其表示：力帆善融與力帆銷售公司合作，為力帆汽車經(jīng)銷商提供庫存融資服務(wù)，緩解經(jīng)銷商短期的融資壓力。

而上海申拓律師事務(wù)所律師朱敬也表示，該行為涉嫌變相為出借人提供擔(dān)保。

擔(dān)保方為平臺(tái)關(guān)聯(lián)公司

力帆善融主要圍繞汽車產(chǎn)業(yè)鏈做互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，其“經(jīng)銷商庫存融資”系列產(chǎn)品的項(xiàng)目描述顯示，借款企業(yè)主要經(jīng)營銷售力帆邁威、力帆軒朗及力帆X80等銷售業(yè)務(wù)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，“經(jīng)銷商庫存融資”011、012等產(chǎn)品中，提供連帶責(zé)任擔(dān)保的公司均為重慶力帆汽車銷售有限公司。

力帆善融平臺(tái)的運(yùn)營方為力帆善蓉信息服務(wù)有限公司，查閱工商信息可以發(fā)現(xiàn)，力帆善蓉由力帆融資租賃（上海）有限公司全資控股。力帆集團(tuán)和力帆國際（控股）有限公司分別持有力帆融資租賃72.8%和27.2%的股份。

上述為力帆善融“經(jīng)銷商庫存融資”項(xiàng)目提供擔(dān)保的重慶力帆汽車銷售有限公司，由力帆集團(tuán)全資控股。由此，力帆善蓉是力帆集團(tuán)的孫公司，重慶力帆是力帆集團(tuán)的全資子公司。

去年8月24日，銀監(jiān)會(huì)頒布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）中第十條，明確規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事的十三類活動(dòng)，其中第三類禁止的行為是“直接或變相向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息”。

力帆善融的上述關(guān)聯(lián)公司提供擔(dān)保的做法是否屬于《暫行辦法》禁止的行為？

對(duì)此，力帆善融方面向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，上述關(guān)聯(lián)方為借款提供擔(dān)保的行為，力帆善融予以承認(rèn)，其表示：力帆善融與力帆銷售公司合作，為力帆汽車經(jīng)銷商提供庫存融資服務(wù)，緩解經(jīng)銷商短期的融資壓力。

同時(shí)，華南地區(qū)一位互金協(xié)會(huì)人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“網(wǎng)貸行業(yè)剛興起時(shí)，為增加信用，采取關(guān)聯(lián)的操作方法比較常見?！稌盒修k法》出來之后，網(wǎng)貸平臺(tái)引入具有實(shí)際擔(dān)保資格的機(jī)構(gòu)是鼓勵(lì)的，但關(guān)聯(lián)擔(dān)保是明確禁止的行為。”

上海申拓律師事務(wù)所律師朱敬認(rèn)為，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸要堅(jiān)持平臺(tái)功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)要明確信息中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務(wù)，不得提供增信服務(wù)，不得非法集資。根據(jù)工商公示信息，可以認(rèn)定力帆善蓉與重慶力帆是關(guān)聯(lián)公司，實(shí)際控制人為同一人，該行為涉嫌變相為出借人提供擔(dān)保。

借款公司被隱身

7月27日，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)（以下簡稱為互金專委會(huì)）發(fā)布的“全國互聯(lián)網(wǎng)金融陽光計(jì)劃”第七周資產(chǎn)透明度巡查報(bào)告中，力帆善融出現(xiàn)在資產(chǎn)不透明平臺(tái)名單之中。互金專委會(huì)表示，不透明是指無法從平臺(tái)官網(wǎng)得出相關(guān)產(chǎn)品的確切融資企業(yè)名稱，無法進(jìn)而分析其他風(fēng)險(xiǎn)。

以力帆善融“供業(yè)鏈融資”產(chǎn)品041號(hào)為例，此款產(chǎn)品在項(xiàng)目詳情中的表述為“借款時(shí)間有兩年，遠(yuǎn)成物流占公司總業(yè)務(wù)量的60%，以借款人對(duì)遠(yuǎn)成物流的應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保”，并沒有提及借款企業(yè)名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本等信息。在項(xiàng)目合同中，除明確借款公司名稱外，上述提及的信息同樣沒有顯示。

對(duì)此，力帆善融方面回復(fù)稱，平臺(tái)不直接在項(xiàng)目詳情中指明借款公司，是出于對(duì)借款人及借款企業(yè)的信息保護(hù)。

上述華南地區(qū)互金協(xié)會(huì)人士認(rèn)為，“按照互金協(xié)會(huì)制定的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》規(guī)定，借款方是公司時(shí)，鑒于對(duì)借款公司的保護(hù)，不一定要把全稱披露出來，但對(duì)借款企業(yè)的資質(zhì)、辦公地點(diǎn)等情況有一些披露要求。

根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露 個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》的規(guī)定，若借款人為法人或其它組織的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)披露借款人以下信息：全稱或簡稱（脫敏處理）、注冊(cè)資本、注冊(cè)地址（脫敏處理）、成立時(shí)間、法定代表人（脫敏處理）、借款用途以及其它可披露信息。從業(yè)機(jī)構(gòu)可披露借款人以下信息：股東信息（脫敏處理）、法定代表人信用信息（脫敏處理）、實(shí)繳資本、辦公地點(diǎn)（脫敏處理）、經(jīng)營區(qū)域、其它可披露信息。

互金專委會(huì)認(rèn)為，資產(chǎn)不透明司空見慣，看似是件小事，有些平臺(tái)也會(huì)以“保護(hù)隱私”等理由故意不公開，但資產(chǎn)透明度的確是互聯(lián)網(wǎng)金融安全的核心問題之一，資產(chǎn)不透明則無法分析其風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)掩蓋平臺(tái)自融、虛假項(xiàng)目等重大問題。