只借了五千元卻損失一套房，“套路貸”層層升級

記者調查發(fā)現(xiàn)，這是一起典型的采用寫翻倍條、銀行走流水、編造違約、強行索要高額“還款”的“套路貸”詐騙案件。這個“套路”分為兩個階段：

第一階段：以傅某為首的中介團伙在微信朋友圈編發(fā)“未成年人借3000元至5000元不用還”的假信息，由圈內的朋友尋找合適的未成年人，并通過王某找放貸公司完成“空放”，借款也由最初的3000元至5000元變成3萬元至4萬元，多出的幾萬元“借款”全由這些中介瓜分。

在此階段中，在未成年人杭某本欲借款3000元的情況下，傅某等人誘騙其借款4萬元，并介紹瞿某某作為資方向其“空放”16萬元。瞿某某向杭某的銀行卡中打入16萬元，后讓杭某當場取現(xiàn)12萬元歸還。而其余4萬元交給傅某等人，其中3.5萬元作為中介費由傅某等人瓜分，杭某實際得款5000元。

而在第二階段，“套路”再次升級。瞿某某等人在幾個月后找到杭某（此時杭某已成年），以上述16萬元借款“利滾利”已達90萬元為由向杭某索要欠款，并誘騙杭某抵押名下房產(chǎn)貸款，一部分歸還欠款，一部分由瞿某某放貸賺利息贖房。

他們誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，并帶杭某至房產(chǎn)中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元的價格將價值194萬元的房產(chǎn)過戶給馬某。在此期間，瞿某某還先后轉賬22萬元、42萬元給杭某進行資金走賬，以對應其讓杭某寫的90萬元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某某。瞿某某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬元、90萬元給他，由此讓杭某還清欠款。后該房產(chǎn)被馬某以182.5萬元的價格銷售給楊某。

直至楊某要求入住時，杭某及其家屬才發(fā)現(xiàn)瞿某某還給他們的房產(chǎn)證系偽造。

“套路貸”究竟有哪些套路？

辦案檢察官分析，在上述案件中，以瞿某某為首的資方團伙主要是對中介團伙介紹過來的未成年人以“空放”的手段騙錢騙房。“從最近查處的相關案件來看，這種套路貸詐騙的目的不再僅僅是利息、砍頭息等利潤，而是借條上虛高數(shù)倍的金額乃至被害人的房產(chǎn)，是以貸為名、實則為騙的詐騙行為。”辦案檢察官表示。

上海市高級人民法院也于日前召開了新聞發(fā)布會揭露“套路貸”的五大“套路”。

一是制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項的假象。

三是單方面肆意認定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財產(chǎn)的目的。

依法從嚴懲處破除社會毒瘤

記者采訪發(fā)現(xiàn)，所謂的資方團伙已呈現(xiàn)出公司化運作的規(guī)模，“套路貸”也已成為一種社會毒瘤，對人民群眾的財產(chǎn)乃至生命健康，對社會和諧穩(wěn)定，造成了極其嚴重的危害。

上海市高級人民法院副院長黃祥青表示，“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財產(chǎn)權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學、自殺、賣房抵債等嚴重后果，帶來一系列社會問題。

“今后，上海法院將在依法從嚴懲處‘套路貸’犯罪的思想指導下，用準、用足、用好法律，確保在法律上嚴懲，在經(jīng)濟上重罰。”黃祥青說。

首先，定罪上從嚴。“套路貸”犯罪的本質特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產(chǎn)，屬于侵財類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。如果被告人在“索債”時采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關罪名定罪處罰。

對于“套路貸”犯罪行為同時構成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規(guī)定進行數(shù)罪并罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰。

此外，犯罪組織認定上從嚴。黃祥青表示，對“套路貸”共同犯罪，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團的，應當認定為犯罪集團。

有關專家提醒，不要輕易相信“借錢不用還”的謊言，不要有貪圖占小便宜，以減少上當受騙的機會。

來源：新華社 記者：黃安琪