新華社上海9月1日電(記者黃安琪)

只借了五千元卻損失一套房，“套路貸”層層升級(jí)

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是一起典型的采用寫翻倍條、銀行走流水、編造違約、強(qiáng)行索要高額“還款”的“套路貸”詐騙案件。這個(gè)“套路”分為兩個(gè)階段：

第一階段：以傅某為首的中介團(tuán)伙在微信朋友圈編發(fā)“未成年人借3000元至5000元不用還”的假信息，由圈內(nèi)的朋友尋找合適的未成年人，并通過王某找放貸公司完成“空放”，借款也由最初的3000元至5000元變成3萬元至4萬元，多出的幾萬元“借款”全由這些中介瓜分。

在此階段中，在未成年人杭某本欲借款3000元的情況下，傅某等人誘騙其借款4萬元，并介紹瞿某某作為資方向其“空放”16萬元。瞿某某向杭某的銀行卡中打入16萬元，后讓杭某當(dāng)場(chǎng)取現(xiàn)12萬元?dú)w還。而其余4萬元交給傅某等人，其中3.5萬元作為中介費(fèi)由傅某等人瓜分，杭某實(shí)際得款5000元。

而在第二階段，“套路”再次升級(jí)。瞿某某等人在幾個(gè)月后找到杭某(此時(shí)杭某已成年)，以上述16萬元借款“利滾利”已達(dá)90萬元為由向杭某索要欠款，并誘騙杭某抵押名下房產(chǎn)貸款，一部分歸還欠款，一部分由瞿某某放貸賺利息贖房。

他們誘騙杭某從家中偷出房產(chǎn)證，并帶杭某至房產(chǎn)中介簽訂房屋買賣合同，以160萬元的價(jià)格將價(jià)值194萬元的房產(chǎn)過戶給馬某。在此期間，瞿某某還先后轉(zhuǎn)賬22萬元、42萬元給杭某進(jìn)行資金走賬，以對(duì)應(yīng)其讓杭某寫的90萬元借條數(shù)額，后杭某均全部取現(xiàn)交還給瞿某某。瞿某某在杭某收到馬某的房款后，讓杭某先后匯款5.2萬元、90萬元給他，由此讓杭某還清欠款。后該房產(chǎn)被馬某以182.5萬元的價(jià)格銷售給楊某。

直至楊某要求入住時(shí)，杭某及其家屬才發(fā)現(xiàn)瞿某某還給他們的房產(chǎn)證系偽造。

“套路貸”究竟有哪些套路？

辦案檢察官分析，在上述案件中，以瞿某某為首的資方團(tuán)伙主要是對(duì)中介團(tuán)伙介紹過來的未成年人以“空放”的手段騙錢騙房。“從最近查處的相關(guān)案件來看，這種套路貸詐騙的目的不再僅僅是利息、砍頭息等利潤(rùn)，而是借條上虛高數(shù)倍的金額乃至被害人的房產(chǎn)，是以貸為名、實(shí)則為騙的詐騙行為。”辦案檢察官表示。

上海市高級(jí)人民法院也于日前召開了新聞發(fā)布會(huì)揭露“套路貸”的五大“套路”。

一是制造民間借貸假象。被告人對(duì)外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是制造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經(jīng)取得合同所借全部款項(xiàng)的假象。

三是單方面肆意認(rèn)定被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。

五是軟硬兼施“索債”，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實(shí)現(xiàn)侵占被害人或其近親屬財(cái)產(chǎn)的目的。

依法從嚴(yán)懲處 破除社會(huì)毒瘤

記者采訪發(fā)現(xiàn)，所謂的資方團(tuán)伙已呈現(xiàn)出公司化運(yùn)作的規(guī)模，“套路貸”也已成為一種社會(huì)毒瘤，對(duì)人民群眾的財(cái)產(chǎn)乃至生命健康，對(duì)社會(huì)和諧穩(wěn)定，造成了極其嚴(yán)重的危害。

上海市高級(jí)人民法院副院長(zhǎng)黃祥青表示，“套路貸”犯罪的發(fā)展蔓延，不僅直接侵害被害人的合法財(cái)產(chǎn)權(quán)益，而且其中摻雜的暴力、威脅、虛假訴訟等索款手段又容易誘發(fā)其他犯罪，甚至造成被害人輟學(xué)、自殺、賣房抵債等嚴(yán)重后果，帶來一系列社會(huì)問題。

“今后，上海法院將在依法從嚴(yán)懲處‘套路貸’犯罪的思想指導(dǎo)下，用準(zhǔn)、用足、用好法律，確保在法律上嚴(yán)懲，在經(jīng)濟(jì)上重罰。”黃祥青說。

首先，定罪上從嚴(yán)。“套路貸”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財(cái)產(chǎn)，屬于侵財(cái)類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰。如果被告人在“索債”時(shí)采用了毆打、非法拘禁等暴力手段，或者以對(duì)被害人及其近親屬實(shí)施暴力相威脅，符合搶劫罪或者敲詐勒索罪的行為特征的，以相關(guān)罪名定罪處罰。

對(duì)于“套路貸”犯罪行為同時(shí)構(gòu)成詐騙罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪、搶劫罪等多種犯罪的情況，依照刑法規(guī)定進(jìn)行數(shù)罪并罰或者選擇處罰較重的罪名定罪處罰。

此外，犯罪組織認(rèn)定上從嚴(yán)。黃祥青表示，對(duì)“套路貸”共同犯罪，確有證據(jù)證明三人以上組成較為嚴(yán)密和固定的犯罪組織，有預(yù)謀、有計(jì)劃地實(shí)施“套路貸”犯罪，已經(jīng)形成犯罪集團(tuán)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為犯罪集團(tuán)。

有關(guān)專家提醒，不要輕易相信“借錢不用還”的謊言，不要有貪圖占小便宜，以減少上當(dāng)受騙的機(jī)會(huì)。