每經(jīng)編輯 每經(jīng)實習記者 胡楊 每經(jīng)編輯 畢陸名    

每經(jīng)實習記者 胡楊 每經(jīng)編輯 畢陸名

9月28日，在由每日經(jīng)濟新聞主辦的“2017中國商業(yè)銀行價值論壇”上，不少來自銀行業(yè)學術(shù)機構(gòu)的專家及銀行業(yè)內(nèi)人士共聚一堂，對我國中小銀行從“規(guī)模銀行”向“價值銀行”的轉(zhuǎn)型之路進行了探討。其中，在題為“中小商業(yè)銀行彎道超車機遇：轉(zhuǎn)型與發(fā)展”的圓桌對話環(huán)節(jié)，銀行領域的專家學者及多位中小銀行高管一同分享了他們對于中小銀行應如何實現(xiàn)突破的見解。

在主旨演講部分，民生銀行首席研究員溫彬總結(jié)了中國銀行業(yè)目前經(jīng)歷的“六大考驗”。針對這些現(xiàn)實性狀況，他以“資本占用”與“市場空間”規(guī)模為考量因素，給出了一幅“銀行轉(zhuǎn)型的‘策略地圖’”，為廣大銀行機構(gòu)制定轉(zhuǎn)型策略提供參考。

而在討論環(huán)節(jié)，3家中小商業(yè)銀行的高管則普遍認為，在當前宏觀經(jīng)濟下行及監(jiān)管不斷強化的環(huán)境之下，中小商業(yè)銀行應正確看待“彎道超車”的機遇，結(jié)合自身的業(yè)務特色，努力打造“區(qū)域最優(yōu)”的品牌。

銀行業(yè)正面臨“六大考驗”

在以“中小商業(yè)銀行彎道超車機遇：轉(zhuǎn)型與發(fā)展”為主題的圓桌對話正式開始前，針對當前我國銀行業(yè)所處的發(fā)展環(huán)境，溫彬首先給予了相關(guān)看法。具體來說，中國的銀行業(yè)正經(jīng)歷“六大考驗”，分別是：“宏觀經(jīng)濟轉(zhuǎn)型：銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓”、“利率市場化：銀行利差持續(xù)收窄”、“市場準入開放：銀行競爭更加激烈”、“資本市場發(fā)展：金融脫媒帶來挑戰(zhàn)”、“互聯(lián)網(wǎng)金融興起：銀行經(jīng)營模式受到?jīng)_擊”以及“監(jiān)管更加嚴格：銀行盈利能力受限制”。

其中，溫彬強調(diào)，利率市場化是銀行業(yè)的一次體檢，但與此同時，它也為金融機構(gòu)的轉(zhuǎn)型提供了一定的思考。“面對利率市場化，要核心討論的有兩點：一是戰(zhàn)略的差異化，二是風險管理能力和水平。”他指出，由于只掌握交易信息，在面對小微企業(yè)客戶時，相對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司，傳統(tǒng)銀行在效率以及識別等方面是比較薄弱的。

實際上，銀行業(yè)一直都處在變化之中，溫彬?qū)⑦@一演進過程總結(jié)為三個階段：公司業(yè)務、金融市場、零售業(yè)務，并指出了上述發(fā)展所帶來的趨勢和問題。具體而言，銀行業(yè)的成本整體高企，出現(xiàn)了同業(yè)存單量價齊升的情形。除此以外，“影子銀行”也成為金融行業(yè)所面臨的一個較為突出的風險點。如何在監(jiān)管持續(xù)加強的趨勢下實現(xiàn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型？溫彬給出了一幅以“資本占用”與“市場空間”規(guī)模為考量因素，描繪的“銀行轉(zhuǎn)型的‘策略地圖’”，對銀行機構(gòu)的戰(zhàn)略選擇具有一定的參考價值。

正確看待“彎道超車”機遇

截至2016年底，全國共有134家城商行，1114家農(nóng)村商業(yè)銀行、8家民營銀行、40家農(nóng)村合作銀行。值得注意的是，這些中小銀行與大型商業(yè)銀行之間存在同質(zhì)化競爭現(xiàn)象。為明晰中小銀行應如何激烈的競爭環(huán)境下合理定位，找到自身的突破方向，圓桌對話環(huán)節(jié)，綿陽市商業(yè)銀行行長孫偉、江陰銀行董秘陸建屾、達州銀行董秘廖春云等多位中小商業(yè)銀行高管展開了熱烈討論。

關(guān)于中小銀行是否有機會實現(xiàn)“彎道超車”這一問題，孫偉態(tài)度審慎：“中小銀行所處的環(huán)境是‘彎道’不錯，‘超車’更多是我們的愿景，要實現(xiàn)超車還有很長一段路要走。”他認為，小銀行更應該判斷好“彎道”的情形，通過引進戰(zhàn)略投資、梳理戰(zhàn)略規(guī)劃等方式提高發(fā)展的速度，提升發(fā)展的態(tài)勢。

孫偉指出，中小銀行應改變現(xiàn)在的資本結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)方式則是大力引進戰(zhàn)略投資。“通過戰(zhàn)略投資的導入和引入，中小銀行的資本結(jié)構(gòu)能得以改變，同時也能帶來發(fā)展的理念、文化和技術(shù)，這種改變對我們目前中小銀行實現(xiàn)‘彎道’發(fā)展是一個比較難得的歷史機遇。”他說。

孫偉提出的另一個發(fā)展思路是重視戰(zhàn)略。以綿陽市商業(yè)銀行來說，該公司選擇將戰(zhàn)略進行重構(gòu)：“2014年，我們?nèi)嬷匦率崂砹算y行的發(fā)展戰(zhàn)略。原來國際大公司做發(fā)展戰(zhàn)略有個特點，比較高大上，不太接地氣，我們拿來做方案很漫長，或者有些沒辦法實現(xiàn)落地，這次做重構(gòu)戰(zhàn)略的時候，我們則做到了戰(zhàn)略和落地同步。”

這種“落地”的觀點也得到了陸建屾的贊同。他認為，當下，中國的銀行還處在一個發(fā)展階段，跟國外銀行的差距很大。

結(jié)合優(yōu)勢實現(xiàn)特色化經(jīng)營

作為國內(nèi)中小商業(yè)銀行的代表，參與圓桌對話的三家銀行都非常清醒地認識到，中小金融機構(gòu)應注重差異化發(fā)展，與大型商業(yè)銀行互為補充，共同為實體經(jīng)濟發(fā)展服務。

孫偉就提出了打造“區(qū)域最佳銀行”的愿景：“我們沒辦法從法人機構(gòu)層面和工農(nóng)中建四家銀行競爭，但在當?shù)氐膮^(qū)域內(nèi)，我們可以打造最好的。”同樣提出“地域定位”概念的還有廖春云。他把這種轉(zhuǎn)型策略總結(jié)為八個字——堅守本土，區(qū)域生根，“我們既要夯實基礎，又要‘彎道超車’。”

他提供了三條“彎道超車”的思路。其中，第一點就是所謂地域意義上的定位，即：回歸本土，實現(xiàn)特色化、差異化，除了傳統(tǒng)的物理空間，還要和社群對接，完善服務體系。第二點則關(guān)于客戶群的定位。怎么抓住客戶群？廖春云表示，需要做的就是圍繞本土產(chǎn)業(yè)鏈細分市場。“像達州這個地方，經(jīng)濟比較活躍，我們現(xiàn)在不僅做供應商，還要做它們的咨詢機構(gòu)和培育者，同時提供一些建議，服務國家產(chǎn)業(yè)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。”

廖春云給出的最后一點“彎道超車”的思路則涉及轉(zhuǎn)換機制的問題。他指出，在機制模式轉(zhuǎn)換的情況下，機制要跟上，管理架構(gòu)和流程體系也要跟上。除此之外，中小銀行還需要擁抱互聯(lián)網(wǎng)。“在這個基礎上，建立互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，與互聯(lián)網(wǎng)支付公司鑒定戰(zhàn)略合作協(xié)議。嫁接互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，向消費金融推進。”