編者按：5年前的2012年，平安信托發(fā)布首份信托業(yè)發(fā)展報(bào)告：信托資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)7萬(wàn)億元，首次成為僅次于銀行業(yè)的第二大金融子行業(yè)，超過(guò)6成的資金投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這一年也被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融“元年”，線上財(cái)富管理開(kāi)啟大浪淘沙的時(shí)代，股權(quán)投資成為人們談?wù)摰臅r(shí)髦話題，股權(quán)致富的神話一次次成真。5年來(lái)，以信托業(yè)為代表的我國(guó)大資管行業(yè)的管理資產(chǎn)規(guī)模呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，并在2016年底達(dá)到114萬(wàn)億，其中信托業(yè)規(guī)模突破20萬(wàn)億。

過(guò)去5年，中國(guó)信托業(yè)在回歸本源的道路上砥礪前行，作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的信托公司，平安信托五年來(lái)的發(fā)展也印證著信托業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和大資管行業(yè)的變革。我們選取了平安信托5位從業(yè)代表，他們有的助推了新興企業(yè)成功上市并開(kāi)啟全球化模式；有的創(chuàng)建了業(yè)內(nèi)首個(gè)資本市場(chǎng)的并購(gòu)重組平臺(tái)；有的開(kāi)創(chuàng)了我國(guó)高速公司投后管理多項(xiàng)記錄；有的打造了平安首個(gè)高端線上私人財(cái)管管理平臺(tái)；有的主持設(shè)立了國(guó)內(nèi)首支家族信托……5年間，他們跟隨著時(shí)代變化和平安步伐，不忘初心，逐夢(mèng)前行，譜寫著大資管行業(yè)的華彩樂(lè)章。

范飛龍：PE投資，是一個(gè)守護(hù)新生命的行業(yè)

平安資本董事總經(jīng)理范飛龍:“新興企業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程必然不可能一帆風(fēng)順，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，只有與他們并肩作戰(zhàn)，持續(xù)不斷地為新興企業(yè)帶來(lái)資源和支持，助力新興企業(yè)實(shí)現(xiàn)飛躍性的發(fā)展，才能體現(xiàn)投資行業(yè)的價(jià)值，也才能獲得相應(yīng)的資本回報(bào)。PE投資，是一個(gè)守護(hù)新生命的行業(yè)。”

2012年，中國(guó)本土PE投資機(jī)構(gòu)開(kāi)始大規(guī)?；钴S在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中，不斷發(fā)掘各領(lǐng)域的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，為那些急需成長(zhǎng)資本的行業(yè)與企業(yè)輸送營(yíng)養(yǎng)。一批投資機(jī)構(gòu)和投資人因?yàn)閳?jiān)持對(duì)未來(lái)價(jià)值的判斷而經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的歲月磨礪，他們作為社會(huì)資源的連接者，推動(dòng)了一批新興產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的發(fā)展，平安資本董事總經(jīng)理范飛龍就是其中之一。

范飛龍清晰的記得2014年4月2日那天，中科健發(fā)行股份購(gòu)買資產(chǎn)并募集配套資金方案最終經(jīng)證監(jiān)會(huì)審核通過(guò)，標(biāo)志著江蘇天楹（“中國(guó)天楹”前身）通過(guò)反向收購(gòu)的形式成功借殼上市，這一天距范飛龍開(kāi)始接觸江蘇天楹已經(jīng)過(guò)去了6年。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和城市化的快速發(fā)展，伴生的環(huán)境問(wèn)題也與日俱增，從事生活垃圾焚燒發(fā)電的江蘇天楹走進(jìn)了范飛龍的視野。彼時(shí)，原本建于城市邊緣區(qū)域的垃圾焚燒站因城市化的擴(kuò)展而遭到房地產(chǎn)商及一些居民的抵制。在許多投資機(jī)構(gòu)對(duì)垃圾焚燒行業(yè)持觀望態(tài)度的情況下，范飛龍通過(guò)對(duì)該行業(yè)進(jìn)行深入研究后認(rèn)為，垃圾焚燒發(fā)電這一處理方式符合中國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情。經(jīng)過(guò)多次的接洽與溝通，他認(rèn)為江蘇天楹管理團(tuán)隊(duì)不僅具有較強(qiáng)的社會(huì)使命感，且具備清晰的戰(zhàn)略格局定位、前瞻性的科技意識(shí)及不凡的執(zhí)行力，未來(lái)一定能夠在固廢處置領(lǐng)域占有一席之地。

2009年，平安成為第一家投資江蘇天楹的金融機(jī)構(gòu)。投入資金只是項(xiàng)目投資的第一步，如何結(jié)合各方資源，幫助天楹進(jìn)一步快速成長(zhǎng)，是平安投資團(tuán)隊(duì)面臨的重要問(wèn)題，為此范飛龍經(jīng)常陪同江蘇天楹團(tuán)隊(duì)前往異地推廣業(yè)務(wù)。當(dāng)時(shí)江蘇天楹尚處于快速培育階段，業(yè)務(wù)范圍主要在江蘇省內(nèi)，中國(guó)平安的品牌知名度與專業(yè)影響力有效促進(jìn)天楹公司開(kāi)展跨區(qū)域業(yè)務(wù)拓展，并實(shí)現(xiàn)了多個(gè)跨區(qū)域項(xiàng)目落地。天楹上市后，平安與天楹創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)在反復(fù)探討后認(rèn)為，如果并購(gòu)一家國(guó)外先進(jìn)環(huán)保企業(yè)，將能快速有效吸收世界前沿與人才，刺激中國(guó)環(huán)保技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的提升。平安股權(quán)投資團(tuán)隊(duì)開(kāi)始調(diào)動(dòng)平安集團(tuán)的資源，與天楹共同尋找合適的海外環(huán)保企業(yè)。2016年，天楹成功收購(gòu)歐洲固廢處置龍頭企業(yè)，該公司業(yè)務(wù)遍布16個(gè)國(guó)家,有著20余年的固廢處理經(jīng)驗(yàn)，該事件標(biāo)志著天楹實(shí)現(xiàn)彎道急速超車，有望轉(zhuǎn)型成為一家國(guó)際領(lǐng)先的環(huán)?？鐕?guó)公司。

范飛龍所在的平安資本，是中國(guó)平安旗下的股權(quán)投資平臺(tái)，也是國(guó)內(nèi)最大的私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之一。憑借在PE投資領(lǐng)域近10年的耕耘，平安資本投后管理團(tuán)隊(duì)已建立了“七步成詩(shī)”的成熟機(jī)制，借助平安集團(tuán)生態(tài)圈資源和綜合金融優(yōu)勢(shì)為合作企業(yè)提供戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)、金融等增值服務(wù)，幫助企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)、提高管理效率、提升經(jīng)營(yíng)能力，為被投企業(yè)帶來(lái)持續(xù)成長(zhǎng)，為投資人創(chuàng)造超額收益。過(guò)去5年間，包括美年大健康、云南白藥、藍(lán)光發(fā)展、運(yùn)達(dá)科技、南陽(yáng)防爆、愛(ài)因森、1號(hào)店等一批優(yōu)秀的公司借助平安資本的投入及體系化的投后管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了自身的發(fā)展壯大。

趙學(xué)昂:產(chǎn)業(yè)升級(jí)大潮中，應(yīng)該對(duì)優(yōu)秀上市公司保持長(zhǎng)情

平安信托并購(gòu)贏+平臺(tái)總經(jīng)理趙學(xué)昂：“上市公司無(wú)疑是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，作為各行各業(yè)的先鋒隊(duì)，他們需要大量資金支持新技術(shù)與新產(chǎn)品的研發(fā)，并在專業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持下通過(guò)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的整合革新行業(yè)發(fā)展模式，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，一些傳統(tǒng)的大型企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)，專業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)他們保持長(zhǎng)情。”

在產(chǎn)業(yè)升級(jí)的大潮中，一批曾經(jīng)創(chuàng)造過(guò)輝煌歷史的傳統(tǒng)行業(yè)“大塊頭”開(kāi)始面臨轉(zhuǎn)型陣痛，中國(guó)中冶，就是其中之一。作為全球最大的工程承包公司之一，也是中國(guó)經(jīng)營(yíng)歷史最久、專業(yè)設(shè)計(jì)和建設(shè)能力最強(qiáng)的冶金工程承包商。中國(guó)中冶曾參與了寶鋼、鞍鋼、武鋼、攀鋼等幾乎所有中國(guó)大中型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)主要生產(chǎn)設(shè)施的規(guī)劃、勘察、設(shè)計(jì)和建設(shè)，是中國(guó)冶金工業(yè)建設(shè)的主導(dǎo)力量。

在國(guó)內(nèi)鋼鐵行業(yè)“去產(chǎn)能”，中國(guó)中冶的發(fā)展前景并不被看好的時(shí)候，2016年12月，平安信托卻參與了中國(guó)中冶一年期定向增發(fā)，向中國(guó)中冶投資7億元。趙學(xué)昂認(rèn)為，不應(yīng)過(guò)于簡(jiǎn)單地看待傳統(tǒng)行業(yè)中的大型企業(yè)，國(guó)家淘汰落后產(chǎn)能的大勢(shì)表面看上去對(duì)中國(guó)中冶是致命的打擊，但如果深層次地分析中國(guó)中冶的業(yè)務(wù)情況，隨著國(guó)家供給側(cè)改革的深化實(shí)施，中國(guó)中冶可更好地調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，釋放優(yōu)勢(shì)產(chǎn)能。平安信托投資團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)反復(fù)分析認(rèn)為，中國(guó)中冶在房屋建筑工程等非冶金業(yè)務(wù)方面的轉(zhuǎn)型加碼已初見(jiàn)成效；在傳統(tǒng)冶金業(yè)務(wù)方面，2016年下半年以來(lái)全球資源品價(jià)格上漲趨勢(shì)強(qiáng)勁，銅、鉛、鋅等有色金屬價(jià)格較底部也有望出現(xiàn)大幅抬升。

2017年中國(guó)中冶的發(fā)展印證了平安信托投資團(tuán)隊(duì)的判斷，據(jù)中國(guó)中冶2017年半年度報(bào)告披露，受益于大宗商品價(jià)格上漲，中國(guó)中冶資源開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)2017上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入為25.07億元，同比大幅增長(zhǎng)36.60%。在工程承包板塊，冶金廠盈利大幅改善驅(qū)動(dòng)上半年冶金固定資產(chǎn)投資觸底反彈。

趙學(xué)昂認(rèn)為，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)過(guò)程中，既要關(guān)注發(fā)展勢(shì)頭迅猛的“時(shí)尚”企業(yè)，也要關(guān)注傳統(tǒng)大型企業(yè)，傳統(tǒng)大型企業(yè)尤其是國(guó)有企業(yè)曾在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中做出了重要貢獻(xiàn)，也積累了深厚的技術(shù)優(yōu)勢(shì)與獨(dú)特成果。2016年上半年，平安信托推出業(yè)內(nèi)首個(gè)定位于資本市場(chǎng)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)合作平臺(tái)——“并購(gòu)贏家”，通過(guò)定向增發(fā)、并購(gòu)基金等多樣的業(yè)務(wù)模式以及靈活的交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與資金的無(wú)縫對(duì)接。截止目前，并購(gòu)贏家平臺(tái)管理規(guī)模已突破千億元，涵蓋了制造業(yè)、建筑建材、環(huán)保、信息技術(shù)、新能源等多個(gè)領(lǐng)域的優(yōu)秀上市企業(yè)。

黃秦文：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，需要金融機(jī)構(gòu)深度投入

平安信托基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投資董事總經(jīng)理黃秦文：“基礎(chǔ)設(shè)施投資建設(shè)要有超前性，要為未來(lái)長(zhǎng)期發(fā)展預(yù)留足夠的容納空間。當(dāng)前我國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施水平與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，還存在較大差距，空間分布也不均衡，隨著新型城鎮(zhèn)化的穩(wěn)步推進(jìn)，“十三五”僅交通運(yùn)輸總投資將達(dá)到15萬(wàn)億?；A(chǔ)設(shè)施的投資過(guò)去主要依靠政府，為加快補(bǔ)齊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)短板，提高基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)效率，目前政府正積極推廣PPP模式,除新建項(xiàng)目外，大量?jī)?yōu)質(zhì)存量資產(chǎn)也在吸引社會(huì)資本進(jìn)入，這為具有相應(yīng)運(yùn)營(yíng)能力和管理經(jīng)驗(yàn)的社會(huì)資本方提供了很多機(jī)會(huì)，同時(shí)也豐富了大體量、長(zhǎng)久期機(jī)構(gòu)資金的配置品種，這與海外大型機(jī)構(gòu)投資者大幅增加另類資產(chǎn)配置比例的趨勢(shì)是一致的，也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投資及投資后管理能力提出更高要求。”

“要想富，先修路”，作為中國(guó)流傳已久的老話，準(zhǔn)確傳達(dá)了公路對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，“修路重要，養(yǎng)護(hù)也很重要，科學(xué)的養(yǎng)護(hù)策略和合理的養(yǎng)護(hù)投入，能使高速公路在運(yùn)營(yíng)期內(nèi)達(dá)到良好的養(yǎng)護(hù)效果，在保證道路安全高效運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，也能促進(jìn)投資收益的提升“，黃秦文說(shuō)。2011年，平安信托與北京特希達(dá)交通勘察設(shè)計(jì)院合作啟動(dòng)了《高速公路中長(zhǎng)期養(yǎng)護(hù)技術(shù)及資金管理規(guī)劃方案》的課題研究，以尋求更科學(xué)的高速公路養(yǎng)護(hù)策略，運(yùn)用到平安所投資的高速公路日常養(yǎng)護(hù)管理中，如益常高速大修改造工程，該課題成果獲得了2013年北京市優(yōu)秀工程咨詢成果一等獎(jiǎng)及2014年度全國(guó)優(yōu)秀工程咨詢成果二等獎(jiǎng)。

2014年，在黃秦文團(tuán)隊(duì)的推動(dòng)下，平安信托啟動(dòng)了益常高速公路大修改造工程，總造價(jià)7.79億，改造范圍包括：全線路面、排水、橋梁、安全設(shè)施、通信系統(tǒng)、收費(fèi)系統(tǒng)、監(jiān)控系統(tǒng)等。益常高速公路全長(zhǎng)73公里，1999年建成通車，是“二廣高速”的聯(lián)絡(luò)線，也是長(zhǎng)沙通往張家界和鳳凰古城必經(jīng)的重要旅游線路。平安信托于2009年投資該公路，公路原設(shè)計(jì)采用水泥混凝土路面結(jié)構(gòu)，隨著公路的持續(xù)營(yíng)運(yùn)，混凝土板塊損壞率持續(xù)上升。作為國(guó)內(nèi)首個(gè)大規(guī)模應(yīng)用共振碎石技術(shù)的高速公路改造項(xiàng)目，益常高速公路大修項(xiàng)目得到國(guó)家科技部的大力支持與認(rèn)可。2014年11月26日，全線大修路面改造工程施工，通過(guò)工程技術(shù)創(chuàng)新和交通組織創(chuàng)新，于年內(nèi)順利完工通車，比設(shè)計(jì)規(guī)劃的兩年工期提前了一年。

在高速公路、能源投資等基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)投資領(lǐng)域，平安信托深耕已久。早在2007年，平安信托即落地了國(guó)內(nèi)首單保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目“山西太長(zhǎng)、長(zhǎng)晉、晉焦高速公路”。當(dāng)時(shí)，該項(xiàng)目受到國(guó)內(nèi)外媒體的廣泛關(guān)注，主導(dǎo)投資這個(gè)項(xiàng)目的，是為保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施籌備了整整3年的平安信托基礎(chǔ)設(shè)施投資團(tuán)隊(duì)。曾在深圳高速公路股份有限公司任職的黃秦文，2008年10月加入平安信托，彼時(shí)，除加強(qiáng)投資力量外，平安信托希望吸納具備相關(guān)產(chǎn)業(yè)背景的專業(yè)人員，以強(qiáng)化包括高速公路在內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的投后管理。截止目前，平安信托還股權(quán)投資了浙江、湖北、安徽等省的高速公路項(xiàng)目，公路里程超過(guò)800公里，并投資了2個(gè)合計(jì)300兆瓦容量的風(fēng)電場(chǎng)、3個(gè)城市的供水項(xiàng)目以及京滬高鐵項(xiàng)目。

近5年來(lái)，平安信托圍繞國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略，投資基建投資規(guī)模超過(guò)千億，落地政府合作項(xiàng)目超百個(gè)，投向以高速公路、天然氣、市政建設(shè)等與民生息息相關(guān)的項(xiàng)目為主，其中四川、廣西等中西部省份的項(xiàng)目占據(jù)了一半以上。2017年，黃秦文所在的平安信托投資團(tuán)隊(duì)在基礎(chǔ)設(shè)施相對(duì)落后的云南設(shè)立“云南交安交通產(chǎn)業(yè)基金”，首期投資總規(guī)模106.68億，期限15年，為云南省新建省級(jí)高速公路項(xiàng)目提供資金支持。該基金的設(shè)立，將為云南省引入社會(huì)資本股權(quán)投資高速公路項(xiàng)目，突破籌融資瓶頸，從而實(shí)現(xiàn)云南高速公路的快速發(fā)展。

賈敏:讓理財(cái)成為一件簡(jiǎn)單而有趣的事

平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏：“建立一個(gè)規(guī)范、安全、便捷的線上私人財(cái)富管理平臺(tái)是我的心愿。平安財(cái)富寶正在快速地成長(zhǎng)，我們認(rèn)為，未來(lái)很長(zhǎng)的一段時(shí)間內(nèi)，我們需要持續(xù)地探索如何讓人和機(jī)器合作，更好更快地為客戶服務(wù)，這是財(cái)富管理的主流趨勢(shì)，而不是用智能的東西去替代人。機(jī)器是需要人去教育、去培訓(xùn)的，這個(gè)人是指我們的投資顧問(wèn)、資產(chǎn)配置專家、金融行業(yè)專家，智能投顧一定是未來(lái)的發(fā)展方向，但是需要很長(zhǎng)的時(shí)間，而且也需要有足夠的耐心，因?yàn)樗Q于整個(gè)數(shù)據(jù)體系的完善度，也取決于不同的行業(yè)知識(shí)與技術(shù)的集合程度。我認(rèn)為財(cái)富管理是需要門檻的，需要很多專業(yè)人士參與。”

平安集團(tuán)在金融+互聯(lián)網(wǎng)的領(lǐng)域布局深遠(yuǎn)：有致力于向B端、C端用戶提供健康管理產(chǎn)品和服務(wù)的平安好醫(yī)生；也有致力于提供場(chǎng)景建設(shè)，提供賬戶、財(cái)富、信用、生活管理四大類服務(wù)的金融壹賬通。在私人財(cái)富管理領(lǐng)域，站在理財(cái)金字塔頂端的平安財(cái)富寶，無(wú)疑是平安集團(tuán)服務(wù)于“頭等艙”客戶的重要切入點(diǎn)。

今年9月，中國(guó)平安舉辦的“AI讓生活更簡(jiǎn)單——中國(guó)平安簡(jiǎn)單生活大會(huì)”上，平安財(cái)富寶推出“智能財(cái)富管理”服務(wù)：采用“AI+金融模式”，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、語(yǔ)音識(shí)別、機(jī)器學(xué)習(xí)、生物特征識(shí)別等AI技術(shù)創(chuàng)新手段提升客戶經(jīng)營(yíng)與服務(wù)效果，為高端客戶提供財(cái)富管理服務(wù)。這意味著平安財(cái)富寶“做真正的私人財(cái)富管理”的目標(biāo)得到了進(jìn)一步的實(shí)現(xiàn)，平安財(cái)富寶總經(jīng)理賈敏認(rèn)為，真正的私人財(cái)富管理不僅僅是靠產(chǎn)品，而是真正能做到對(duì)每個(gè)客戶去進(jìn)行配置服務(wù)、財(cái)富管理服務(wù)。借助平安先進(jìn)的金融科技實(shí)力，平安財(cái)富寶團(tuán)隊(duì)正在向著這個(gè)方向邁進(jìn)。

安全、便捷、差異、場(chǎng)景，是平安財(cái)富寶團(tuán)隊(duì)經(jīng)常提到的詞，財(cái)富寶成立3年以來(lái)，這個(gè)平均年齡不到30歲的團(tuán)隊(duì)，用賈敏的話說(shuō)，“說(shuō)話靠吼，走路用跑，總是人聲鼎沸、喧囂吵鬧，對(duì)新技術(shù)新事物總是很饑渴”，他們懷抱著一個(gè)“小夢(mèng)想”，就是讓理財(cái)成為一件簡(jiǎn)單而有趣的事。

傳統(tǒng)的投資業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，需要多次跑現(xiàn)場(chǎng)辦理業(yè)務(wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。平安財(cái)富寶平臺(tái)通過(guò)整合電子文檔，電子簽名，電子印章，在線視訊，OCR，大數(shù)據(jù)等技術(shù)，讓客戶可以隨時(shí)隨地可以上傳相關(guān)資料，發(fā)起遠(yuǎn)程通訊。同時(shí)，平臺(tái)通過(guò)場(chǎng)景化設(shè)計(jì)智能理財(cái)助手，讓用戶通過(guò)簡(jiǎn)單操作即能快速制定一年的理財(cái)計(jì)劃，并通過(guò)機(jī)器服務(wù)，滿足客戶隨時(shí)咨詢的需求，為高凈值客戶帶來(lái)7*24小時(shí)的全天候服務(wù)。

在傳統(tǒng)財(cái)富管理服務(wù)中，客戶往往并不能準(zhǔn)確地認(rèn)識(shí)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資偏好，很容易造成持有產(chǎn)品與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配。平安財(cái)富寶平臺(tái)利用自身積累的數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，配合KYC和營(yíng)銷模型，能夠精準(zhǔn)識(shí)別客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好。另一方面，平臺(tái)通過(guò)建模分析，充分挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，能夠精確感知客戶需求，為客戶提供千人千面的資產(chǎn)配置服務(wù)。將線上服務(wù)作為線下交易管控的有益補(bǔ)充，通過(guò)多服務(wù)渠道協(xié)同的方式，在保證交易合規(guī)性的同時(shí)，可以讓財(cái)富管理服務(wù)跨越時(shí)間、空間的限制。

自2014年成立以來(lái)，平安財(cái)富寶迅速吸引大量高凈值客戶與青年精英。目前，平安財(cái)富寶注冊(cè)用戶已超過(guò)750萬(wàn)，累計(jì)交易用戶近120萬(wàn)，通過(guò)平臺(tái)達(dá)成的人均投資資產(chǎn)45萬(wàn)元左右，位居線上財(cái)富管理平臺(tái)前列。有趣的是，平安財(cái)富寶女性用戶占比近六成，活躍度高于男性；人均持有活期、定期理財(cái)計(jì)劃金額也全面超過(guò)男性用戶。

康朝鋒：每個(gè)中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)都值得擁有一個(gè)慈善信托

平安信托財(cái)富產(chǎn)品部執(zhí)行總經(jīng)理的康朝鋒：“家族信托的資產(chǎn)隔離、財(cái)富傳承、資產(chǎn)配置、公益慈善功能，可以提高中國(guó)家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；慈善信托可以更高效、靈活地讓有公益理想的企業(yè)、家族、個(gè)人回饋社會(huì)。每個(gè)中國(guó)富豪都值得擁有一個(gè)家族信托，在實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富隔離、傳承的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)公益理想；每個(gè)中國(guó)500強(qiáng)企業(yè)都值得擁有一個(gè)慈善信托，讓員工、公司、客戶一起回饋社會(huì)。”

作為信托業(yè)主動(dòng)管理能力的體現(xiàn)，家族信托被稱為財(cái)富管理“皇冠上的明珠“。而康朝鋒就是這顆明珠的“守護(hù)人”?，F(xiàn)任平安信托財(cái)富產(chǎn)品部執(zhí)行總經(jīng)理的康朝鋒是我國(guó)家族信托從0到1的見(jiàn)證者，2012年他和同事一起設(shè)立了國(guó)內(nèi)首單家族信托，揭開(kāi)了國(guó)內(nèi)家族信托的新篇章。

“第一單家族信托是客戶驅(qū)動(dòng)的。”康朝鋒介紹，但機(jī)會(huì)也更青睞有準(zhǔn)備的人。實(shí)際上，早在2002年，平安信托即設(shè)立了國(guó)內(nèi)第一支公益性質(zhì)的他益信托計(jì)劃“新疆助學(xué)公益信托”，具有他益信托的設(shè)計(jì)經(jīng)驗(yàn)。盡管有經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)和理論依據(jù)，但畢竟是國(guó)內(nèi)開(kāi)創(chuàng)性的首單。在公司的支持下，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理跟法律、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等多個(gè)部門進(jìn)行了長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的論證才設(shè)立成功，除了他益之外，還首次創(chuàng)新性的將非金融資產(chǎn)裝到了家族信托里。

除了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承和資產(chǎn)隔離外，公益慈善也是康朝鋒十分看重的家族信托屬性。實(shí)踐中他發(fā)現(xiàn)，隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，富裕人群的增多，人們的公益慈善意愿不斷增強(qiáng)，有超過(guò)20%的客戶希望在家族信托中設(shè)定慈善目標(biāo)。2014年，平安信托成立了國(guó)內(nèi)首單永續(xù)型純公益性質(zhì)的家族信托，受益人是客戶的家族基金會(huì)。2015年又成立了首單以委托人家族辦公室為核心的家族信托，將家族信托的資產(chǎn)配置、財(cái)富傳承與公益理想完美結(jié)合。

康朝鋒把“家族信托“四個(gè)紅色印章字體作為了自己的微信頭像，而實(shí)際上直到今年家族信托才出現(xiàn)”紅火“的跡象。經(jīng)過(guò)5年的市場(chǎng)培育，公眾逐漸認(rèn)識(shí)到財(cái)富傳承的重要性,平安信托2016年底推出的保險(xiǎn)金信托，三個(gè)月設(shè)立規(guī)模超過(guò)整個(gè)行業(yè)過(guò)去三年規(guī)模的兩倍。2017年，平安信托將“鴻承世家”家族信托進(jìn)行了升級(jí)，推出了鴻福（保險(xiǎn)金信托）、鴻睿（定制型家族信托）、鴻晟（專享型家族信托）、鴻圖（家族辦公室家族信托）四大系列產(chǎn)品，致力于為不同需求的高凈值客戶提供高效、專享的家族信托服務(wù)。

與家族信托一樣，另一個(gè)被他視作明珠同樣耀眼的是慈善信托，2016年9月1日，《慈善法》實(shí)施當(dāng)日，由康朝鋒團(tuán)隊(duì)參與設(shè)計(jì)的“中國(guó)平安教育發(fā)展慈善信托計(jì)劃“備案成立，是我國(guó)首支永續(xù)型集合慈善信托?？党h清晰的認(rèn)識(shí)到家族信托和慈善信托共同具有的“公益”元素。他和團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新性的搭建了“中國(guó)平安公益信托產(chǎn)品平臺(tái)“，包含公益慈善信托、公益性家族信托、公益基金會(huì)全權(quán)委托信托三類產(chǎn)品，這也是信托業(yè)首個(gè)以服務(wù)公益慈善實(shí)踐為目的的信托產(chǎn)品平臺(tái)。目前，該平臺(tái)的公益效益已逐步顯現(xiàn)，2016年為公益慈善事業(yè)提供資金超1500萬(wàn)元。5年來(lái)，平安信托累計(jì)為公益慈善事業(yè)提供資金超過(guò)5000萬(wàn)元。

對(duì)于家族信托和慈善信托的前景，康朝鋒認(rèn)為，未來(lái)的5年是家族信托的爆發(fā)期。慈善信托就像之前的家族信托，離爆發(fā)也會(huì)越來(lái)越近。