每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 畢陸名     

【編者按】金秋10月即將過去，“雙11”腳步漸行漸近，除了商家們的躁動(dòng)外，各大保險(xiǎn)公司翹首以盼，準(zhǔn)備在今年的“雙11”再創(chuàng)輝煌佳績(jī)?；仡櫧辍半p11”保險(xiǎn)業(yè)表現(xiàn)。銷售數(shù)據(jù)方面，從之前理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品爆發(fā)，連續(xù)兩年創(chuàng)造了億元級(jí)銷售神話到退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)“以量取勝”，再到2016 年，消費(fèi)類保險(xiǎn)創(chuàng)造單日6億筆的記錄，成為全球保單量最大的險(xiǎn)種；保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，以往“雙11”曾出現(xiàn)的“愛情保險(xiǎn)”、“脫光險(xiǎn)”等噱頭類產(chǎn)品難起漣漪，而圍繞消費(fèi)痛點(diǎn)的消費(fèi)保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮。

在今年“雙11”即將來臨前夕，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》特別策劃“雙11”保險(xiǎn)專題，以饗讀者。

每經(jīng)記者 涂穎浩 每經(jīng)編輯 畢陸名

隨著“保險(xiǎn)姓保”的理念不斷滲透，保障型產(chǎn)品越來越熱。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，今年“雙11”多數(shù)平臺(tái)的保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)現(xiàn)在還在醞釀中?；蹞窬W(wǎng)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者：“目前已經(jīng)確認(rèn)多款爆款長(zhǎng)期健康險(xiǎn)商品的十多家保險(xiǎn)公司都會(huì)參與進(jìn)來，其他還在溝通確認(rèn)中?！?/p>

除了“雙11”的各類保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷，保險(xiǎn)業(yè)深度參與“雙11”還看消費(fèi)保險(xiǎn)。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，以往“雙11”曾出現(xiàn)的“愛情保險(xiǎn)”、“脫光險(xiǎn)”等噱頭類產(chǎn)品難起漣漪。圍繞“買的不合適想退貨怎么辦？”、“買到假貨怎么辦？”“買貴了怎么辦？”這些消費(fèi)痛點(diǎn)，近年來，消費(fèi)保險(xiǎn)創(chuàng)新層出不窮。

一位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示：“‘雙11’互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的定位，與整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)‘保險(xiǎn)姓?！幕{(diào)是相吻合的，保障型產(chǎn)品越來越熱是趨勢(shì)?！痹谄淇磥?，伴隨消費(fèi)保險(xiǎn)接受度的提升，轉(zhuǎn)而帶動(dòng)非明顯化場(chǎng)景保險(xiǎn)，將真正帶動(dòng)意外、健康、醫(yī)療等人生大風(fēng)險(xiǎn)管控的保險(xiǎn)產(chǎn)品的整體銷售。

噱頭類保險(xiǎn)淡出市場(chǎng)

在“雙11”期間，“脫光險(xiǎn)”一度吸引了消費(fèi)者眼球。不過，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，作為保險(xiǎn)公司營(yíng)銷的噱頭類產(chǎn)品，此前所謂的“脫光險(xiǎn)”、“愛情保險(xiǎn)”購(gòu)買者寥寥無幾，如今“雙11”已經(jīng)化身為“買買買”的代名詞，此類保險(xiǎn)產(chǎn)品早已難覓蹤跡。類似的奇葩險(xiǎn)還有國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)2015年“雙11”推出的“忘穿秋褲險(xiǎn)”。

對(duì)于這些吸引眼球，但并不“叫座”的保險(xiǎn)，慧擇保險(xiǎn)用戶服務(wù)中心顧問總監(jiān)呂亞認(rèn)為：“噱頭類產(chǎn)品本身在出現(xiàn)初期，保險(xiǎn)公司的定位就不是為了銷售，而是為了博眼球，為了讓自己貼上所謂的創(chuàng)新標(biāo)簽，或者貼上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的標(biāo)簽。如果脫離保險(xiǎn)的本質(zhì)的話，注定是曇花一現(xiàn)，博博眼球而已，甚至到后期還會(huì)帶來不專業(yè)的標(biāo)簽?！?/p>

反觀同時(shí)期推出的各類“賬戶損失險(xiǎn)”，如今仍活躍在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，不禁讓人感嘆“愛情什么都是浮云，管住錢袋子更加實(shí)在”。

2013年“雙11”，中國(guó)平安推出“支付寶網(wǎng)銀損失險(xiǎn)”，保險(xiǎn)標(biāo)的主要是對(duì)于支付寶實(shí)名賬戶，主要賠付的是用戶在進(jìn)行網(wǎng)上銀行支付時(shí)，支付寶端的銀行卡金額盜刷的損失。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者在淘寶保險(xiǎn)搜索“賬戶損失”相關(guān)保險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)，目前有中國(guó)人壽、中國(guó)太保、陽光保險(xiǎn)、華安保險(xiǎn)、易安保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司均有相關(guān)產(chǎn)品在售。以華安保險(xiǎn)個(gè)人賬戶險(xiǎn)為例，保費(fèi)最低5元，對(duì)應(yīng)保額1萬元，95元保費(fèi)對(duì)應(yīng)保額48萬元。

在“雙11”場(chǎng)景下，消費(fèi)賬戶安全無疑是核心痛點(diǎn)之一。呂亞表示：“消費(fèi)保險(xiǎn)本身就是一種場(chǎng)景保險(xiǎn)，在‘雙11’場(chǎng)景下很應(yīng)景。消費(fèi)者會(huì)面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，如在商品質(zhì)量、物流、售后、價(jià)格、消費(fèi)賬戶安全等場(chǎng)景下都存在有風(fēng)險(xiǎn)，深入挖掘該場(chǎng)景下的保險(xiǎn)需求，提供符合場(chǎng)景的保險(xiǎn)，本身也是符合保險(xiǎn)的本質(zhì)真諦的。”

新一站保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“‘雙11’是市場(chǎng)行為，也培養(yǎng)出了消費(fèi)者認(rèn)知和行為習(xí)慣，并且從線上遍及到了線下。同時(shí)，用戶和市場(chǎng)看到了越來越多的產(chǎn)品創(chuàng)新，將來貼近用戶的產(chǎn)品設(shè)計(jì)趨勢(shì)一定會(huì)越來越明顯。借助互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，將會(huì)從貼近走向定制，讓保險(xiǎn)呈現(xiàn)智能化形態(tài)，實(shí)現(xiàn)高效的量身定制?！?/p>

多家險(xiǎn)企主打“健康牌”

“每逢‘雙11’，這階段的用戶咨詢量和整個(gè)電商的大環(huán)境一樣，咨詢量大幅提升，員工加班加點(diǎn)持續(xù)收單，保費(fèi)也是持續(xù)攀升，慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)去年‘雙11’同比前年‘雙11’保費(fèi)有30%的提升，按照目前的熱度來看，今年的‘雙11’比去年同期提升40%肯定是沒有問題的?！鄙鲜龌蹞窬W(wǎng)負(fù)責(zé)人透露：“多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)主動(dòng)開始與平臺(tái)溝通。目前已經(jīng)確認(rèn)多款爆款長(zhǎng)期健康險(xiǎn)商品的十多家保險(xiǎn)公司都會(huì)參與進(jìn)來，其他還在溝通確認(rèn)中”。

“今年明顯感覺到，互聯(lián)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)的用戶群體年齡層次上又年輕化了，說明整個(gè)國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知是越來越強(qiáng)?！痹撠?fù)責(zé)人還表示，今年健康險(xiǎn)種非常受歡迎，主要有消費(fèi)型健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)。健康險(xiǎn)的主要有消費(fèi)型的健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)，消費(fèi)型健康險(xiǎn)價(jià)格便宜，性價(jià)比高，更側(cè)重健康保障。儲(chǔ)蓄性健康險(xiǎn)除了有健康保障之外，還有壽險(xiǎn)保障，同步兼顧了儲(chǔ)蓄功能?！?/p>

“高收益、低門檻”的萬能險(xiǎn)為代表的理財(cái)保險(xiǎn)，曾一度占據(jù)“雙11”的主戰(zhàn)場(chǎng)。在2015~2016年“雙11”期間，此前發(fā)力理財(cái)險(xiǎn)的諸多保險(xiǎn)公司主動(dòng)改變策略，主打活動(dòng)紛紛轉(zhuǎn)向意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等保障型品種。靠理財(cái)險(xiǎn)一炮打響的國(guó)華人壽，在2015年開始主推長(zhǎng)期年金產(chǎn)品。

有業(yè)內(nèi)人士曾表示：“一直以來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)都是以萬能、投連等理財(cái)型險(xiǎn)種為主，即使是保障型產(chǎn)品，也多為旅游險(xiǎn)、短意險(xiǎn)等險(xiǎn)種。健康險(xiǎn)、長(zhǎng)期期交型保障險(xiǎn)種不僅數(shù)量少，銷量更是不佳。但2015年以來，隨著制度完善、市場(chǎng)發(fā)展等因素，保障型、長(zhǎng)期期交型產(chǎn)品漸成氣候，在數(shù)量和銷量上都增長(zhǎng)迅速?！?/p>

來自互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電商平臺(tái)慧擇網(wǎng)“雙11”數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2016年健康險(xiǎn)獨(dú)占鰲頭，其次旅游險(xiǎn)及理財(cái)險(xiǎn)各占一半。而2015年該平臺(tái)的健康險(xiǎn)及理財(cái)險(xiǎn)銷售比例為6:4。