每日經濟新聞 2017-11-06 00:52:01
每經編輯 每經記者 張壽林
每經記者 張壽林
11月3日,由《每日經濟新聞》主辦的“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”在北京舉行。論壇以“新科技、新格局,金融科技重構金融新生態(tài)”為主題,吸引了來自監(jiān)管部門及行業(yè)內的諸多重量級從業(yè)者、專家和學者共聚一堂,共同探討中國新金融行業(yè)轉型升級、融合發(fā)展之策。
宜信普惠商通貸總經理孫萌受邀出席,在“科技金融前瞻:征信、大數據、移動支付與場景”的圓桌對話環(huán)節(jié)做了主題演講并參與討論。
孫萌在演講中表示:“宜信金融科技創(chuàng)新,從根本上是為了強化金融流通性,提升金融效率,以更好的服務滿足用戶的需求。通過運用大數據、機器學習、云計算等前沿技術,結合普惠和財富兩類業(yè)務場景,針對市場需求,提供創(chuàng)新性的金融服務。目前,宜信自主研發(fā)的大數據風控引擎,已為企業(yè)自身千億級的信貸業(yè)務賦能,同時幫助廣大小微企業(yè)用戶激活信用價值,解決資金難題?!?/p>
●大數據技術為創(chuàng)新業(yè)務賦能
孫萌以宜信普惠商通貸為案例,分享了宜信利用科技與創(chuàng)新助力小微經濟體的心得與成果?!吧掏ㄙJ的成立,源于‘以善小而為之’的創(chuàng)新理念。中國小微經濟體數量眾多,他們是‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的主要力量。商通貸的使命,就是為各個行業(yè)的小微企業(yè)提供高效便捷的資金服務,助力小微企業(yè)成長?!睂O萌介紹。
商通貸從成立之初就意識到構建“數據共贏模式”的必要性?!安煌趥鹘y(tǒng)金融機構早前做小微金融只能拿到切片式的經營流水,近年來SaaS服務軟件的興起和電商平臺的蓬勃發(fā)展,讓企業(yè)沉淀的數據更加多元?!睂O萌透露,目前商通貸后臺大數據風控系統(tǒng)捕捉和分析的企業(yè)數據可以達到上千維度。這不僅意味著該系統(tǒng)擁有著出色的采集與存儲大數據的能力,匯聚第三方、業(yè)務、社交、行為和金融等不同類型的海量數據。更重要的是它的大數據整合、處理和機器學習能力,能夠支持全方位提煉數據特征并建模,從而在風控角度保障資產安全性與優(yōu)質性,并得以實現實時的風險定價決策。
以電商行業(yè)作為切入點,商通貸在過往三年里對接了亞馬遜、eBay、淘寶、京東等國內外諸多重量級電商平臺,讓用戶享受到跨平臺的實時授信融資體驗。從去年開始,商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務商,已覆蓋超千萬的小微企業(yè),未來還計劃與第三方支付、SaaS服務平臺、垂直B2B平臺合作,為更廣泛的用戶提供數據貸服務。在宜信常年積累的風控經驗和自主開發(fā)的大數據風控系統(tǒng)的支持下,擁有豐富電商與企業(yè)經營數據的商通貸,得以有效實現對小微企業(yè)主進行基于個人信用和經營信用的信用評估和風險定價,為用戶提供多樣、定制、高效、可靠的線上實時授信融資服務。
孫萌還表示,宜信普惠商通貸的業(yè)務模型邏輯,便是通過與大數據深度挖掘技術結合,根據小微企業(yè)經營場景,創(chuàng)建精準的用戶畫像和符合金融風控要求的數據模型,有效實現對一個小微企業(yè)主進行融合個人信用和經營信用的、基于數據通用性的信用評估和風險定價能力,而且可以把這些能力更廣闊、更快速地復制到其他小微金融服務領域去。
●“小微有數據,數據有價值”
基于長達11年踐行普惠金融的經驗和數據積累,宜信進行了包括商通貸在內的、旨在解決小微企業(yè)融資難痛點的諸多嘗試。在2016年12月,《清華金融評論》發(fā)表的唐寧署名文章《數字普惠金融的中國實踐與未來發(fā)展》指出,目前,數字普惠金融行業(yè)利用科技,使得金融服務覆蓋了一些以往傳統(tǒng)金融機構覆蓋不到的人群,一定程度上解決了融資成本無窮大的“融資難”問題,也在某些領域降低了某些以往過高的民間借貸的融資成本。
“我們認為,金融科技的創(chuàng)新,大致上是在理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、技術創(chuàng)新的框架之中發(fā)生、成長起來的?!睂O萌介紹,在理念創(chuàng)新方面,宜信普惠服務的是高成長性人群,時刻秉承“彎下腰來、把手弄臟”精神,而不是坐而論道?!拔覀兩钊氲叫∥⑵髽I(yè)、農村以及所有需要金融服務的場景里面去,幫助他們得到金融服務?!?/p>
根據近日國家工商總局發(fā)布的數據,前三季度,全國新登記市場主體1414.6萬戶,同比增長16.7%,平均每天新設5.18萬戶。個體工商戶941.8萬戶,同比增長19.5%。隨著市場主體大量涌現,特別是創(chuàng)新型企業(yè)大量發(fā)展,成為大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的重要風向標。
孫萌表示,宜信希望通過創(chuàng)新技術手段,實現“人人有信用,信用有價值”的企業(yè)愿景。具體到商通貸的業(yè)務,即體現為“小微有數據,數據有價值”的內涵?!拔覀兿M罱ㄆ鹦∥⑿庞锰幚砥脚_,包括食品加工,餐飲、服裝、物流等不同行業(yè)的小微企業(yè)主,能夠實現一個通用性,同時考慮到其行業(yè)特點的授信體系,從而服務的小微企業(yè)越來越多,能夠覆蓋的行業(yè)越來越廣?!?/p>
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