進(jìn)入11月，全國(guó)P2P平臺(tái)總量數(shù)年來(lái)首次跌破2000家。

自去年開始的互金專項(xiàng)整治工作已經(jīng)極大的改變了行業(yè)環(huán)境，“合規(guī)”成為這一年來(lái)行業(yè)的核心詞匯。

《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》發(fā)布后，網(wǎng)貸行業(yè)逐漸從野蠻生長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)檎呤站o。存留之間，是對(duì)行業(yè)未來(lái)的把控，對(duì)企業(yè)自身實(shí)力以及運(yùn)營(yíng)能力的檢視，更是對(duì)企業(yè)發(fā)展初心的考驗(yàn)。

作為陜西最大的P2P平臺(tái)，金開貸自去年開始，在響應(yīng)國(guó)家政策，合規(guī)運(yùn)營(yíng)的同時(shí)謀求業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，積極踐行P2P行業(yè)普惠金融之路。截止11月中旬，平臺(tái)貸款成交總額已達(dá)到35億元。

合規(guī)的陣痛

據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，10月網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量減少53家，P2P行業(yè)平臺(tái)總量數(shù)年來(lái)首次跌破2000家。這一標(biāo)志性的節(jié)點(diǎn)，在國(guó)內(nèi)數(shù)個(gè)P2P企業(yè)赴美上市的背景下，并未引起行業(yè)太大的關(guān)注。

“隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)環(huán)境發(fā)生變化，越來(lái)越多的平臺(tái)會(huì)選擇退出。只有自身實(shí)力強(qiáng)大且運(yùn)營(yíng)良好的平臺(tái)才能留下來(lái)。”——平臺(tái)數(shù)量不斷減少，早已為業(yè)內(nèi)所預(yù)言。

存管、合規(guī)、信披……自去年開始的互金整改，對(duì)眾多P2P企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是發(fā)展的分水嶺。

存管不僅存在資質(zhì)要求，而且對(duì)企業(yè)成本也會(huì)有所增加；《暫行辦法》中“單次最高貸款額，企業(yè)不超過(guò)100萬(wàn)，個(gè)人不超過(guò)20萬(wàn)”，許多平臺(tái)不得不進(jìn)行運(yùn)營(yíng)方向的轉(zhuǎn)型；而官方信披平臺(tái)的上線，結(jié)束了各家平臺(tái)“自說(shuō)自話”的階段，無(wú)法切實(shí)踐行合規(guī)之路的平臺(tái)必然會(huì)逐漸被投資人拋棄。

由陜西金控集團(tuán)在2013年投資設(shè)立的金開貸，既是陜西第一家國(guó)資背景的互金平臺(tái)，也是陜西交易規(guī)模領(lǐng)先的P2P平臺(tái)，其合規(guī)之路也經(jīng)歷了必然的陣痛。

據(jù)了解，金開貸于今年3月正式上線資金銀行存管系統(tǒng)，8月接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)。但對(duì)單個(gè)自然人及法人機(jī)構(gòu)單筆借款及總量借款額度的限制，一度令金開貸壓力倍增。

普惠金融是金開貸從設(shè)立之初即秉乘的宗旨，其客戶之中約95%為中小微企業(yè)。這導(dǎo)致其多數(shù)存量業(yè)務(wù)超限額，涉及企業(yè)300多戶。

為積極配合行業(yè)整改，踐行合規(guī)，金開貸一年來(lái)將存量超額業(yè)務(wù)納入關(guān)注，通過(guò)到期壓縮、退出等機(jī)制，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)所有借款項(xiàng)目滿足限額規(guī)定的目標(biāo)。

最終，從今年9月份起，該平臺(tái)新發(fā)標(biāo)的未再有一筆超標(biāo)。

新業(yè)務(wù)線的拓展

逐步合規(guī)的同時(shí)金開貸中小企業(yè)借款業(yè)務(wù)受到較大影響，為保持穩(wěn)定的發(fā)展同時(shí)又不能放松風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，金開貸一直在尋找符合限額要求的小額優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。

目前在金開貸風(fēng)控、法務(wù)審計(jì)、業(yè)務(wù)等多部門共同研究下，已開發(fā)出三大品類20個(gè)貸款品種。除為企業(yè)量身定做的商票貸、酒店貸、醫(yī)院貸、周轉(zhuǎn)貸，針對(duì)個(gè)人的工薪貸、旅游貸、孕嬰貸、培訓(xùn)貸、連貸寶之外，還有個(gè)人與企業(yè)均適合的11項(xiàng)產(chǎn)品。

其中，向采購(gòu)活動(dòng)中參與投標(biāo)的企業(yè)或個(gè)人發(fā)放的投標(biāo)貸，憑投標(biāo)資料即可申請(qǐng)；

向個(gè)人或企業(yè)發(fā)放的知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸，對(duì)擁有專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)經(jīng)評(píng)估后即可進(jìn)行申請(qǐng)。

采購(gòu)貸更是為很多中小企業(yè)量身定做，中小企業(yè)與核心企業(yè)簽訂合同后，即可申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)貸款，并以該合同銷售回款為第一還款來(lái)源。

……

這幾類貸款深度切入企業(yè)的運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，資金安全進(jìn)一步可控的同時(shí)也更為精確的滿足客戶的資金需求。

此外，車位貸、孕嬰貸、車輛周轉(zhuǎn)貸、裝修貸等產(chǎn)品，對(duì)客戶需求做了更為明確的細(xì)分。

細(xì)分市場(chǎng)不僅讓平臺(tái)可以進(jìn)一步深耕所涉及領(lǐng)域，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)，能找到更為適合自己需求的產(chǎn)品類型。

在運(yùn)作方式上，金開貸將由以前主要由融資擔(dān)保公司或小額貸款公司合作推薦項(xiàng)目，轉(zhuǎn)變?yōu)榧涌熳灾鲗ふ铱蛻糍Y源，提高直貸業(yè)務(wù)比例，從而進(jìn)一步減少企業(yè)或個(gè)人融資成本。

合規(guī)之后，普惠金融將走得更遠(yuǎn)

在近期舉辦的2017中國(guó)新金融發(fā)展高峰論壇上，金開貸榮獲“網(wǎng)絡(luò)借貸誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)企業(yè)”稱號(hào)，而行業(yè)對(duì)其的認(rèn)同不僅于此。

網(wǎng)貸天眼在9月份依據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露系統(tǒng)，發(fā)布了兩個(gè)榜單：《9月90家P2P平臺(tái)合規(guī)排行榜》和《90家網(wǎng)貸平臺(tái)9月信息披露排行榜》，對(duì)接入的90余家主流平臺(tái)的合規(guī)與信披現(xiàn)狀做了評(píng)分。金開貸分別以89分和84分列在第9位和第5位。10月份在信息披露排名榜中，金開貸保持了該名次。

隨著監(jiān)管更加全面深入，網(wǎng)貸行業(yè)今后會(huì)愈加正規(guī)，在普惠金融的發(fā)展道路上起到更大的作用。

而對(duì)于未來(lái)發(fā)展，除上述新拓展的業(yè)務(wù)線之外，據(jù)介紹，金開貸接下來(lái)將關(guān)注大中型國(guó)有企業(yè)上下游中小企業(yè)的融資需求，并圍繞陜西金融控股集團(tuán)扶貧產(chǎn)業(yè)投資基金項(xiàng)目涉及的上下游中小微企業(yè)開展融資服務(wù)。

“金開貸擁有國(guó)資系的信息優(yōu)勢(shì)和溝通優(yōu)勢(shì)。”金開貸總經(jīng)理段嘉奇對(duì)此很有信心。

“P2P行業(yè)‘1+3’（一個(gè)辦法三個(gè)指引）的監(jiān)管框架體系已形成落地，行業(yè)正在國(guó)家政策引導(dǎo)下逐步走向合規(guī)。經(jīng)過(guò)優(yōu)勝劣汰，P2P行業(yè)將能夠真正惠澤大眾，用互聯(lián)網(wǎng)金融的源頭活水澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”段嘉奇如是說(shuō)。

(文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。)