在被“大數(shù)據(jù)”和“互聯(lián)網(wǎng)”強烈刺激的當下時代，銀行業(yè)愈發(fā)敞開懷抱，迎接來自金融科技的助力！

2017年11月27日，陽泉市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“陽泉商行”）與北京融和友信科技股份有限公司（以下簡稱“融和科技集團”）正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，確立“全面實現(xiàn)基于價值的領先商業(yè)銀行經(jīng)營管理和基于金融科技的產(chǎn)業(yè)金融服務”的目標。陽泉商行董事長李首明、融和科技集團董事長兼CEO廖繼全及雙方高層管理人員共同出席了本次簽約儀式。

簽約儀式現(xiàn)場

協(xié)議約定，在未來一年多時間里，雙方將在“價值經(jīng)營管理應用、產(chǎn)業(yè)金融服務、市場信息研究”三個領域進行全方位戰(zhàn)略合作，通過“管理咨詢+IT”、“產(chǎn)業(yè)金融運營”、“市場數(shù)據(jù)信息服務”等多種方式促進陽泉商行最終全面實現(xiàn)基于價值的領先商業(yè)銀行經(jīng)營管理。

陽泉商行華麗轉(zhuǎn)身

陽泉商行與融和科技集團的全面合作戰(zhàn)略協(xié)議顯示，這將是一項分為五個階段實施、包含16個子項目在內(nèi)的系統(tǒng)性工程，所有的項目都指向了一個目標：建設一個更全面、更高效的管理系統(tǒng)，以科技之力助推陽泉商行提升經(jīng)營價值。

資料顯示，位于山西東部的陽泉商行成立于2007年9月，近年來以市場化、規(guī)范化、集約化、股權結構多元化、資本化為方向，依靠現(xiàn)代化信息科技的支撐，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中提出了創(chuàng)建“精品銀行”的目標。

目前該行下設19家營業(yè)網(wǎng)點，在山西省內(nèi)投資發(fā)起了5家村鎮(zhèn)銀行，現(xiàn)有員工500余人，資產(chǎn)規(guī)模突破400億元，連續(xù)多年實現(xiàn)了快速發(fā)展，各項監(jiān)管指標達到或超過了監(jiān)管標準，業(yè)已成為支持地方經(jīng)濟和社會發(fā)展的金融主力軍，是“山西省優(yōu)秀企業(yè)”、“山西省模范單位”、“金融支持地方經(jīng)濟發(fā)展工作先進集體”，被半月談雜志社授予了“2016年中國普惠金融創(chuàng)新大獎”，榮獲“陽泉市銀行卡創(chuàng)新業(yè)務發(fā)展獎”第一名。

如今，融和科技集團攜強大的金融科技工具而至，在未來一年多的時間里，將為陽泉商行重點打造三大工程：一是建立全面、深入的商業(yè)銀行價值經(jīng)營管理體系與應用；二是建立完全適合陽泉商行的“產(chǎn)融云”平臺，共同推動陽泉當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關企業(yè)的融通發(fā)展；三是將向陽泉商行提供包括：監(jiān)管信息、同業(yè)發(fā)展信息、競爭信息等各類數(shù)據(jù)，同時設定一系列專屬經(jīng)營分析模型，并負責數(shù)據(jù)落地。

在簽約儀式上，陽泉商行董事長李首明表示：經(jīng)過多年的發(fā)展，陽泉商行在內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營和金融服務等諸多領域都取得了顯著成績；在改革轉(zhuǎn)型、市場拓展和激勵約束等多個方面形成了經(jīng)驗做法和自身特色。目前，陽泉商行正在開展信息科技建設，這為雙方合作提供了難得的契機，本次通過與融和科技集團的合作，發(fā)揮其在金融科技、價值管理、風險防控、知識轉(zhuǎn)移和產(chǎn)融結合等領域的優(yōu)勢，以科技為帶動，進一步促進陽泉商行的轉(zhuǎn)型升級，進而為支持本地經(jīng)濟社會發(fā)展注入了新的動能。希望雙方加強協(xié)作，加快項目的落地實施，共同推動科技與金融的深度融合，并以此為紐帶、更好的服務于實體經(jīng)濟發(fā)展。

“這次合作更是一次‘科技+金融’的高維合作，是真正意義上的優(yōu)勢合作、強強聯(lián)合！”融和科技集團董事長兼CEO廖繼全稱，陽泉商行是一家銳意進取、發(fā)展迅猛的金融企業(yè)，融和科技集團則是一家以信息技術、金融運營服務為核心的“金融科技”企業(yè)，融和科技集團將竭盡全力、毫無保留的共享所有成果，和陽泉商行共同發(fā)展，服務好陽泉商行眾多的客戶，推動地方經(jīng)濟騰飛。

“規(guī)模”向“價值”升級

日前，知名咨詢公司麥肯錫在調(diào)研40家銀行2016年財務報表后，發(fā)布了《中國Top40家銀行價值創(chuàng)造排行榜（2017）》。這份報告顯示，銀行依靠利息收入為主的盈利結構正面臨挑戰(zhàn)，利率市場化預示著優(yōu)勝劣汰的過程。報告提出，從“規(guī)模銀行”升級為“價值銀行”，以科技為支撐提升用戶體驗、優(yōu)化資本配置、支持實體經(jīng)濟發(fā)展，可成為銀行的轉(zhuǎn)型之道。

“在科技浪潮的拍打下，傳統(tǒng)銀行稍有遲疑，可能便會錯失發(fā)展良機。”作為一位金融管理信息化專家以及銀行價值經(jīng)營理念倡導者和領軍人物，廖繼全指出，當下越來越強烈的利率市場化趨勢，使得商業(yè)銀行面臨著更大的利率風險、流動性風險、信用風險、定價風險、業(yè)務轉(zhuǎn)型風險的挑戰(zhàn)。在這種境況下，傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)在發(fā)生變革，商業(yè)銀行需要不斷完善和創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，積極加強管理體系建設，提升管理水平和定價機制，積極應對挑戰(zhàn)。

9月28日，《中國銀行業(yè)價值指數(shù)》報告發(fā)布。這份由融和科技集團旗下的融和研究院編制的報告對160多家中小商業(yè)銀行進行了調(diào)查研究，從盈利性、安全性、流動性、成長性、效益性5大類指標進行分析發(fā)現(xiàn)，中小商業(yè)銀行具有較高成長性，但利息收入仍是中小銀行創(chuàng)收的主力，而且城商行與農(nóng)商行在成長路徑上存在巨大差異。

值得一提的是，融和研究院是業(yè)界知名專家參與的企業(yè)價值經(jīng)營與信息科技研究機構。工商銀行原副行長、經(jīng)濟學博士、研究員張衢出任名譽院長，并聘請了一批金融行業(yè)與企業(yè)管理領域、著名高校、知名研究機構等行業(yè)專家、學者共同組成了專家委員會。

廖繼全認為，當前中國銀行業(yè)已經(jīng)清晰認識到擴張規(guī)模應當有上限，長期來看，從以規(guī)模擴張的“規(guī)模經(jīng)營”向以價值增值、不以規(guī)模論英雄的“價值經(jīng)營”轉(zhuǎn)型，是銀行實現(xiàn)長期穩(wěn)健經(jīng)營的必由之路。

“價值”通過“產(chǎn)融云”輻射實體經(jīng)濟

“根據(jù)十九大報告中對于新時期經(jīng)濟金融工作的指引方針、金融改革的各項政策精神以及2017年城商行年會傳達出的會議精神，金融業(yè)的發(fā)展必須以服務實體經(jīng)濟為目標，在此過程中持續(xù)深化改革，有效防控金融風險。這也是陽泉商行與融和科技集團戰(zhàn)略合作的出發(fā)點和落腳點。”廖繼全表示。

融和產(chǎn)融云是融和科技集團的專家們利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能AI、區(qū)塊鏈等高新技術，精心構建的線上產(chǎn)業(yè)鏈投融資平臺，可幫助實現(xiàn)中小企業(yè)（融資方）與銀行等金融機構（資金方）的無縫連接，整合政府機構與第三方增信機構，共同形成產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈；企業(yè)使用平臺提供的供應鏈管理系統(tǒng)、超級財務系統(tǒng)、ERP管理系統(tǒng)等，即可達到商業(yè)交易即服務（BaaS），實現(xiàn)資金流、信息流、物流在平臺內(nèi)的閉合循環(huán)，輔以融和科技集團風險管理技術，實現(xiàn)資產(chǎn)資金智能匹配，達到金融即服務（FaaS），徹底解決中小企業(yè)融資“難貴慢”的問題，讓企業(yè)經(jīng)營良性循環(huán)，響應國家的“金融支持實體經(jīng)濟”大政方針，讓金融普惠天下企業(yè)。

陽泉本地存在以煤為主，中小企業(yè)數(shù)量多但實力弱，融資成本高、難度大的特點，面臨著轉(zhuǎn)型升級的迫切需要。因此，陽泉商行與融和科技集團決定在產(chǎn)融云方面加強合作，建立適合陽泉商行的“產(chǎn)融云”平臺，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈技術實現(xiàn)中小企業(yè)與銀行的無縫對接，幫助解決企業(yè)融資難題，切實服務中小微企業(yè)發(fā)展，共同推動陽泉當?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關企業(yè)的融通發(fā)展，幫助解決中小企業(yè)融資“難貴慢”問題，讓企業(yè)經(jīng)營良性循環(huán)，響應國家“金融回歸本源”的方針政策。應當說，雙方的合作可進一步拓展和深化陽泉商行普惠金融服務的廣度和深度，也是融和科技集團價值經(jīng)營理念通過產(chǎn)融云輻射實體經(jīng)濟的生動象征。

逾200家金融機構與融和科技集團合作

作為一家國內(nèi)領先的價值經(jīng)營平臺與產(chǎn)業(yè)金融云服務商，融和科技集團創(chuàng)立尚不足4年，卻不斷在市場攻城略地，客戶數(shù)量與收入保持著100%~300%的增長速度，令業(yè)界十分驚訝。

如果細數(shù)融和科技集團的業(yè)務領域以及成長背景，就不難理解為何這家企業(yè)如此被業(yè)界所青睞。資料顯示，融和科技集團成立于2014年1月，總部位于北京，基于金融科技（FinTech）為金融企業(yè)和產(chǎn)業(yè)金融提供“價值經(jīng)營管理軟件”+“產(chǎn)業(yè)金融云”+“金服技術平臺”+“大數(shù)據(jù)服務”。該公司是“價值經(jīng)營管理”理念與實踐的首創(chuàng)者與推動者，也是“產(chǎn)業(yè)金融云”的金融科技領導廠商。融和科技集團的創(chuàng)始團隊成員從事IT服務平均超過20年，豐富的行業(yè)經(jīng)驗很快將公司帶領至國家級高新技術企業(yè)之列，并使其成為北京市瞪羚企業(yè)、金融科技50強，獲得北京市政府創(chuàng)新基金支持。

從技術上來看，F(xiàn)intech主要包含了大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等；從業(yè)態(tài)角度來看，其主要包含網(wǎng)絡借貸、第三方支付、云聯(lián)網(wǎng)保險、云聯(lián)網(wǎng)信托、云聯(lián)網(wǎng)征信、智能投顧、手機銀行、移動金融、數(shù)字貨幣等等。有資料顯示，2017年上半年，全球VC共投資了超496筆Fintech企業(yè)，投資金額高達80億美元，從2015年以來每季度的投資都超過200筆，均處于高位。

憑借在“金融企業(yè)價值經(jīng)營管理”、“產(chǎn)業(yè)金融”方面具備的完整管理解決方案，以及通過其獨有的“大數(shù)據(jù)平臺”和“ROMP開發(fā)平臺”全面整合金融企業(yè)應用，融合商業(yè)銀行外部經(jīng)營及內(nèi)部運營管理，融和科技集團自成立以來連續(xù)3年保持著100%業(yè)績高增長，備受境內(nèi)外資本關注，至今獲得了5輪風險投資。

目前，融和科技集團擁有9家子公司，分別在北京和成都設立了2個研發(fā)中心，在上海、深圳、南京、成都、沈陽、西安、石家莊等建有8個辦事處，現(xiàn)有員工人數(shù)超過400人。在立足銀行業(yè)的基礎上，公司目前正逐步向非銀行金融企業(yè)發(fā)展，并戰(zhàn)略性涉足企業(yè)金融，業(yè)務已覆蓋25個省份，擁有250多家銀行金融機構客戶、50多家大型央企、財務公司、企業(yè)等客戶。