日前，全國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會(huì)議在京召開，隨后財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局出臺(tái)小微貸款利息減稅政策《關(guān)于支持小微企業(yè)融資有關(guān)稅收政策的通知》（財(cái)稅［2017］77號(hào)）（以下簡(jiǎn)稱“通知”），《通知》規(guī)定從2017年12月1日到2019年12月31日，將金融機(jī)構(gòu)利息收入免征增值稅政策范圍由農(nóng)戶擴(kuò)大到小微企業(yè)、個(gè)體工商戶，享受免稅的貸款額度上限從單戶授信10萬(wàn)元擴(kuò)大到100萬(wàn)元，進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持，推動(dòng)緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)不斷介入到金融領(lǐng)域，緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題有了新的可能，普惠金融不再是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與小微企業(yè)的零和博弈。同時(shí)，以普惠金融為切入點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)力量的加入，或?qū)⑦M(jìn)一步打破金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邊界。

反哺產(chǎn)業(yè)鏈

既然是普惠小微企業(yè)，那么最佳的機(jī)會(huì)肯定屬于離小微企業(yè)最近的平臺(tái)型公司。涉足O2O、連接著500萬(wàn)合作商戶的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)，在兩年前即開始涉足小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，推出為美團(tuán)點(diǎn)評(píng)合作商家量身定做的貸款產(chǎn)品——“美團(tuán)小貸”，為小微企業(yè)提供貸款服務(wù)，目前有極速貸和經(jīng)營(yíng)貸兩種產(chǎn)品形式。

在美團(tuán)點(diǎn)評(píng)整個(gè)生態(tài)鏈條上，有普通的餐飲商家、有下沉到各個(gè)城市縣城的創(chuàng)業(yè)者、有遍布全國(guó)各地的小微企業(yè)商戶，他們有著不同的融資需求，但是也有重合需求的部分，比如希望利率低、額度高、風(fēng)險(xiǎn)控制好、信息保密等。針對(duì)小微貸審核和批貸效率低等痛點(diǎn)，以及對(duì)于資金的需求往往“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，“美團(tuán)小貸”設(shè)計(jì)了人臉識(shí)別、一鍵網(wǎng)申、統(tǒng)一管理、全程網(wǎng)上完成、計(jì)息方式靈活、成交周期短最快當(dāng)天放款等，來(lái)最大限度滿足貸款企業(yè)的需求。尤其是使用OCR識(shí)別、人臉識(shí)別等創(chuàng)新技術(shù)審核資料，大大提高了效率。

并且，目前市場(chǎng)提供餐飲小貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)多為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，除金融支持外無(wú)行業(yè)衍生服務(wù)以及增值服務(wù)。而美團(tuán)點(diǎn)評(píng)作為平臺(tái)連接上下游，有著大數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，同時(shí)服務(wù)B端和C端的優(yōu)勢(shì)不言而喻，在自身體系內(nèi)提升對(duì)平臺(tái)商家的服務(wù)，扶持商戶更健康的發(fā)展。美團(tuán)點(diǎn)評(píng)自帶餐飲生態(tài)圈，使美團(tuán)小貸服務(wù)不止于錢，這對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的商家來(lái)說(shuō)是一種有益反哺。

讓普惠金融更有溫度

美團(tuán)點(diǎn)評(píng)高級(jí)副總裁穆榮均曾坦言，“設(shè)立小貸，核心是配合我們整體的下半場(chǎng)戰(zhàn)略，為千萬(wàn)線下小微商戶在原有的口碑經(jīng)營(yíng)、營(yíng)銷推廣、外賣配送、IT系統(tǒng)等服務(wù)之外，提供便捷、實(shí)惠的金融服務(wù)，幫助他們做好生意?！?/p>

從純借貸關(guān)系到幫小微企業(yè)做生意的幫助關(guān)系，這是小微融資理念里一個(gè)巨大的進(jìn)步。企業(yè)和商戶的關(guān)系不同，他們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)一致，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)貸出去的款可以理解為一種投資，把整個(gè)產(chǎn)業(yè)蛋糕做大了，雙方都有受益。對(duì)于借錢的合作商戶來(lái)說(shuō)，會(huì)把這筆錢花到實(shí)處；對(duì)于借出錢的美團(tuán)點(diǎn)評(píng)來(lái)說(shuō)，則是反哺小微企業(yè)為他們提供金融服務(wù)的同時(shí)，又把生態(tài)圈內(nèi)的金融基礎(chǔ)建設(shè)夯實(shí)以便更好的服務(wù)平臺(tái)內(nèi)小微企業(yè)，這是一個(gè)良性循環(huán)。

所以，“美團(tuán)小貸”最大的創(chuàng)新之處，在于把過(guò)去小微企業(yè)貸款身上的“夾縫金融”“草根金融”“次級(jí)金融”等不太被重視的印象標(biāo)簽，變成真正的“普惠金融”——普遍惠及、普遍受益。

業(yè)內(nèi)人士指出，“普惠金融”，就是要立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。而普惠的對(duì)象不僅是大戶，更要有小微，這是一個(gè)大趨勢(shì)。對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，能夠得到這樣的融資機(jī)會(huì)和實(shí)惠，讓貸款不再難、不再貴，才算是普遍意義上的真正受益。