▲民生銀行長沙分行積極踐行依法合規(guī)經營，開展“依法治行合規(guī)從業(yè)”主題宣誓活動。

全面推進依法治國方略，加快建設社會主義法治國家，民生銀行順應國家法治建設大勢，總結2015年以來“法治民生”主題活動經驗，于2017年初全面推進法治建設。一年來，民生銀行緊緊圍繞法治文化宣教、基礎制度建設和法治合規(guī)專項治理、法治建設資源保障等方面，在法治理念、頂層設計、推進抓手、落地措施等方面開展了一系列探索和實踐，取得了階段性成效。

“全面依法合規(guī)經營，既是落實依法治國戰(zhàn)略的重要組成部分，也是銀行業(yè)適應發(fā)展新階段的必由之路和主動選擇。”民生銀行黨委書記、行長鄭萬春表示，該行堅持把建設“法治民生”作為全行管理變革的核心，不斷深化依法治企實踐，不斷總結法治建設經驗，爭做法治金融先鋒，助力民生銀行成為法治新時代的“百年老店”。

根植法治理念 引領建設方向

成立之初，民生銀行就確立了“規(guī)規(guī)矩矩辦銀行”的辦行理念，并將其融入全行經營管理全過程，促進該行始終保持健康快速發(fā)展。近兩年來，為進一步凝聚全行法治共識，指引法治建設方向，民生銀行董事長洪崎、行長鄭萬春、首席風險官胡慶華等領導多次撰文或講話，闡述“法治民生”建設的理念、意義和基本方略，在全行上下引起強烈共鳴。

洪崎指出，“法治是銀行發(fā)展之基”，并在民生銀行官方微信公眾號發(fā)表題為《根植法治精神 鑄造民生銀行健康發(fā)展基因》的文章，強調“全面深入地推進法治建設，是民生銀行把握大勢、總結過去、放眼未來的堅定抉擇”，并從法治精神與創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新精神的關系、根植法治精神的內涵、建設法治民生需要的人才三方面，系統(tǒng)闡述了“法治民生”建設的基本理念。

鄭萬春則強調，民生銀行法治建設要做到“法治文化興起來、制度規(guī)范硬起來、法治管理強起來、考核問責嚴起來、法治建設實起來”，并在該行官方微信公眾號發(fā)表《全面推進法治建設，夯實長治久安根基》一文，回答了為什么要建設“法治民生”、建設什么樣的“法治民生”、如何建設“法治民生”等根本問題，明確了民生銀行法治民生建設的行動路線。

胡慶華在題為《讓法治成為民生銀行的DNA》的文章中，闡述了“法治是風險防御之盾，法治是市場經營之矛”的法治思想，號召全行沿著“法治民生”三年綱要的既定路線，培育民生法治DNA。

在民生銀行高層的率先垂范下，全行42家一級分行行長通過主講法治課、發(fā)布依法合規(guī)經營管理專題講話、組織推動風險問題整改專項行動等多種方式，向全行近6萬名員工傳導“法治民生”建設理念，不斷豐富與提升民生銀行法治新基因的基本內涵。

完善頂層設計 繪制法治藍圖

2017年初，民生銀行發(fā)布《法治民生建設綱要（2017-2019）》，作為全行“法治民生”建設的整體藍圖和行動綱領。該《綱要》從塑造“尊學守用”的法治文化、完善依法合規(guī)經營體系、增強重點領域法治管理、加強法治績效考核監(jiān)督、強化法治建設保障五方面，提出了14項具體舉措。

為了確保這份橫跨三年的設計圖如期推進，民生銀行采取分解任務、細化目標的方法，制定推進任務清單，明確“三步走”戰(zhàn)略，即2017年實現(xiàn)法治文化突破，2018年實現(xiàn)法治管理框架突破，2019年實現(xiàn)法治實效突破，形成了三年建設的路線圖。

與此同時，民生銀行還下發(fā)了《2017年度文化建設實施方案》，細化教育培訓和法治宣傳各項要求，繪制了2017年全行法治文化建設“施工圖”。在此基礎上，該行42家一級分行結合自身實際，制定了具體實施方案和措施，為“法治民生”建設穩(wěn)步推進做好了頂層設計。

總分步調一致 督導部署落地

為了使各項法治部署有效落地，民生銀行采取多種方式，全面推動落實。2017年4月14日，民生銀行召開全行法治合規(guī)工作視頻會議，從7方面深化部署全行法治合規(guī)專項行動，以有效應對當前嚴峻監(jiān)管形勢、解決內部突出合規(guī)風險問題。

2017年8月2日，民生銀行再次組織全行各機構召開“貫徹落實全國金融工作會議精神 全面依法合規(guī)經營管理”專題會議，鄭萬春在傳達全國金融工作會議和銀監(jiān)會傳達學習會議精神的同時，對全面落實依法合規(guī)經營管理提出了8項具體要求。洪崎則在講話中強調，全行必須以破釜沉舟的決心全面落實依法合規(guī)經營管理，緊緊圍繞“職能科學、權責法定、執(zhí)法嚴明、公開公正、廉潔高效、守法誠信”的指導原則，建立健全“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的法治合規(guī)管理體系，扎實推行“依法治行”各項工作。

為保障這一系列工作要求落到實處，民生銀行印發(fā)了《“全面依法合規(guī)經營管理專題工作會議”任務清單》，制定了具體措施和時間進度，并由專人推進落實。該行還開展各機構法治建設督導，通過聽取分行工作匯報，舉行法治建設座談和問卷調查、開展法治合規(guī)專項培訓等方式，既掌握分行法治建設進展與成效，又傳導了總行的工作要求。

補齊管理短板 夯實法治基礎

一方面，民生銀行結合法治建設關鍵節(jié)點，建立五項重點制度，推動全行法治建設常態(tài)化、規(guī)范化。一是出臺《關于經營機構負責人履行推進法治建設職責的若干規(guī)定》，明確了法治建設主體責任，通過抓住“領頭羊”保障法治建設的引領示范作用。二是出臺《重大經營管理決策法律審核管理規(guī)定》，建立重大經營決策法律審核機制，解決“長官意志、隨意決策”給經營管理留下后遺癥的問題。三是出臺《法律顧問工作辦法》建立法律顧問工作機制，解決法治建設專業(yè)支持問題。四是出臺《關于進一步加強創(chuàng)新業(yè)務前置法律審查的通知》防控創(chuàng)新業(yè)務風險、提高創(chuàng)新品質，解決“野蠻創(chuàng)新”問題。五是出臺《經營機構法治合規(guī)管理評價辦法（試行）》，建立法治合規(guī)管理評價體系，解決績效考核重經營業(yè)績、輕合規(guī)管理的問題。

截至2017年三季度末，民生銀行總、分行一把手召開法治合規(guī)專題會議192項，負責人法治建設履職管理大幅改善；全行重大經營決策法律審核135項，38家機構強化創(chuàng)新業(yè)務法治審查，重大決策法律審核機制逐步落地實施；全行16家機構出臺法律顧問實施細則，40余家分行將法治評估納入考核，法治保障逐步落實。

另一方面，民生銀行強化經營管理規(guī)章制度建設，完善依法合規(guī)規(guī)范體系。一是啟動內部基本法建設，明確企業(yè)核心價值觀與發(fā)展方向、管理理念、基本準則等長期穩(wěn)定運行的基本綱領和行為規(guī)范。二是嚴格落實制度建設和管理責任，實行集中牽頭立規(guī)，保障制度規(guī)范全覆蓋、協(xié)調性和有效性。三是強化制度執(zhí)行的剛性控制，逐步推進制度流程化、流程崗責化、控制系統(tǒng)化。四是定期開展制度執(zhí)行狀況的檢查與評估、梳理與更新，確保制度在操作中得到執(zhí)行，確保新產品、新流程在執(zhí)行中有制度遵循。

2017年上半年，民生銀行通過“補短板”專項工作，梳理了制度流程2852份，廢改立制度915份；通過條線檢查與排查，調整優(yōu)化了操作流程600余項，開發(fā)和完善了業(yè)務與風險系統(tǒng)19個，全行的規(guī)章制度體系建設與重點風險管控得到持續(xù)增強。

強化過程控制 防范法治風險

完善法治檢查監(jiān)督統(tǒng)籌管理體系，確保全行檢查監(jiān)督有序高效開展。民生銀行實行檢查計劃統(tǒng)一立項的管理機制，建設全行檢查問題數(shù)據(jù)庫實行檢查信息共享，同時優(yōu)化非現(xiàn)場檢查監(jiān)測系統(tǒng)，完善檢查手段形成對現(xiàn)場檢查的支撐。民生銀行還根據(jù)監(jiān)管要求、戰(zhàn)略發(fā)展重點、風險暴露重點和法治建設重點，確定檢查資源的分配和擺布，保障檢查工作有效保障監(jiān)管要求落地、服務業(yè)務發(fā)展。

針對重點領域與薄弱環(huán)節(jié)，組織風險排查。民生銀行通過開展交易市場業(yè)務、外匯業(yè)務、消費貸回流等領域專項風險排查，對存在的風險問題實施風險分類處置和整改。同時，組織全行各業(yè)務條線、各機構完成2500多項年度檢查計劃項目，覆蓋票據(jù)、外匯、財富產品合規(guī)銷售等重點業(yè)務與關鍵流程，對業(yè)務運行發(fā)揮了過程監(jiān)測、規(guī)范管控作用。

加強重點領域法治管理，強化過程化規(guī)范。一年來，民生銀行開展重大經營決策、重要產品創(chuàng)新、重大風險處置前置性法律審查574項，發(fā)布法律合規(guī)風險政策或指引108份，完成法律審查、制度審查及用印審查6129份。當前，多家分行已經建立了由法律合規(guī)部門負責人參加的重大風險決策機制。

分層分類培訓 塑造法治文化

首先，細分法治教育三個階段，明確不同階段教育目標。初級階段，通過自上而下、由外而內向員工灌輸法治知識，達到掃除“法盲”目的；中級階段，通過自下而上地踐行依法行動，引導主動學習法治知識，通過法律方式解決發(fā)展難題，達到提升法治能力目的；高級階段，通過自內而外依法守諾、誠信經營、忠實履職，法治成為全行的核心價值追求。

其次，區(qū)分法治教育四類對象，適用不同教育要求。一是約束管理者，強化他們對培育合規(guī)理念和文化的基本責任，推動各經營機構一把手主講法治課、做法治民生主題報告、親抓風險問題整改、落實合規(guī)議決行等，發(fā)揮依法合規(guī)經營的帶頭作用。二是挖掘優(yōu)秀者，樹立法治合規(guī)正面典型。通過總結提煉法治合規(guī)建設典型機構、典型人物采取的特色舉措及取得的深刻轉變和成效，切實提升全行員工對法治合規(guī)創(chuàng)造價值的認同感，形成示范作用。三是懲戒違規(guī)者，通過合規(guī)談話、違規(guī)積分、問責懲處等，起到警示作用。四是提升普通者，對員工“大部隊”著力培育合規(guī)底線和風險糾偏意識，針對監(jiān)管要求開展問題整改和新政策落地培訓，開展風險糾偏和案例警示培訓，開展合規(guī)履職培訓，實現(xiàn)全行共振。

再次，落實三項保障，確保教育培訓效果。一是針對不同受眾，編制不同教育素材。比如，針對全體員工推出《中國民生銀行合規(guī)底線》、《銀行從業(yè)人員刑事犯罪警示案例手冊》、《民生法治在線》，針對高管發(fā)布《金融高管職業(yè)法律常識》資訊，針對新員工提供業(yè)務操作和產品講解手冊，針對法治專業(yè)團隊定期投放法治?？头ㄖ魏唸蟮?。各分行還結合本機構業(yè)務實際及當?shù)乇O(jiān)管環(huán)境，在總行教材基礎上進行細化和調整，推出行業(yè)監(jiān)管處罰及風險案例匯編、業(yè)務合規(guī)風險管理手冊等特色讀本。二是創(chuàng)新教育培訓方式和傳播載體。將培訓內容制成動畫、視頻、音頻、微電影等形式，通過民生商學院教育平臺、OA網站法治建設信息專欄、“民生法治在線”、“i民生”微信公眾號等線上平臺推送，通過“行知一席談”、“法治大講堂”、“法律沙龍”等形式面授，增強課程互動效果。三是嚴格法治文化教育成效督導。堅持凡培訓必有記錄、有考試，線上法治學習積分納入年度員工學習積分，同時探索員工法治培訓達標與資格準入、職業(yè)學習規(guī)劃、評優(yōu)推先掛鉤，機構學習成效與負責人履職評價掛鉤等機制，提升學法效能。

多維立體宣傳 提升法治形象

一是由總行統(tǒng)一設計“法治民生”宣傳物料與形象標識，同時組織總行和42家一級分行及其下屬網點同步宣傳，實現(xiàn)“法治民生”宣傳主題、口徑、步調一致。

二是總行通過官方微信平臺傳導有關行領導的法治建設理念文章，行內單篇最高點擊達到1.5萬余次。42家一級分行網點與辦公場所通過易拉寶、電子屏、微信公眾號、宣傳展板等10余種行內渠道，就法治建設內容集中宣傳350余次。行內推送、刊發(fā)宣傳文章393期（篇）。

三是創(chuàng)建運營“民生銀行法律合規(guī)”微信公眾號，作為全行“法治民生”對外宣傳的主渠道，內容每周更新三次，目前已經刊發(fā)文章34篇，關注人數(shù)11000余人，其中部分內容被中國銀行業(yè)協(xié)會和司法部官方微信轉載。

四是加強主流媒體和新媒體宣傳，動態(tài)報道“法治民生”建設成果，展現(xiàn)了民生銀行擔當銀行業(yè)法治先行者的實力與水平。

五是加強與監(jiān)管層互動溝通，在監(jiān)管層進一步強化了民生銀行的法治形象。

整合專業(yè)資源 加強建設保障

一是強化法治合規(guī)組織配置。印發(fā)《關于總分行法律顧問崗位設置有關事項的通知》、《關于加強法律合規(guī)組織體系建設和人員管理的通知》，明確全行法律合規(guī)條線崗位設置和團隊人員配備標準，進一步充實法律合規(guī)條線團隊。

二是建立法律合規(guī)履職評價體系。出臺了經營機構法律合規(guī)部門履職評價辦法，促進全行法律合規(guī)條線團隊創(chuàng)新法律合規(guī)管理舉措，提升法治合規(guī)管理履職成效，為依法合規(guī)經營管理提供專業(yè)保障，為經營機構差異化管理實施提供制度保障。

三是建設“民生法知”數(shù)據(jù)庫，已錄入數(shù)據(jù)1530條，總結了近10年來民生銀行法律知識積累成果，實現(xiàn)法律知識隨身攜帶，法律風險隨時查詢，為全行獲取和學習法律合規(guī)知識、制度，梳理總結風險問題、跟蹤整改進度提供了系統(tǒng)及數(shù)據(jù)支撐。

顯法治建設成效 樹依法合規(guī)品牌

經過近兩年的探索實踐，民生銀行的法治建設成效逐步顯現(xiàn)，內部法治合規(guī)氛圍正在形成，法治合規(guī)基礎進一步夯實，法治合規(guī)管控進一步強化，外部依法合規(guī)的品牌形象逐步樹立，為該行的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎。

一是法治管理成效開始顯現(xiàn)。38家機構重大決策法律審核機制落地實施，16家機構出臺法律顧問實施細則，40余家分行將法治評估納入考核。2017年總分行一把手召開法治合規(guī)專題會議192項，實現(xiàn)全行重大經營決策法律審核135項，逐步夯實了法治基礎設施。同時，10余家分行將法治合規(guī)管理考核指標由扣分項或權重占比較低的指標調整為30%以上，法治考核的正向引導作用也逐步顯現(xiàn)。

二是法律風險管理“防鯊網”已經初步構建。一方面，以民生銀行名義對外出具的各類法律文件總體實現(xiàn)線上審核，全面實現(xiàn)集中用??；另一方面，2017年總行采用法律手段牽頭處置85件重大資產清收和重組項目，實現(xiàn)有效防控聲譽風險、減損增收等效果。

三是法律風險預防持續(xù)開展?？偡中新毮懿块T均將法律預警納入常規(guī)工作，2017年總行共開展重大經營決策、重要產品創(chuàng)新、重大風險處置前置性法律審查574項，發(fā)布法律合規(guī)風險政策或指引108份。其中賬戶開立、資產重組等重大主題成果由于及時性和針對性強而倍受好評。

四是法治文化氛圍基本形成。2017年以來，各機構開展管理人員培訓126批次，培訓13297人次；專業(yè)團隊培訓180批次，培訓8255人次；普通員工培訓224批次，培訓43391人次；法治合規(guī)在線課程學習27269人次；法治教育階段性或專題性考試516次，實現(xiàn)了全行各類員工法治教育培訓的全覆蓋，全行法治思維與法治理念逐步強化，法治意識和法治能力有效提升。

五是依法合規(guī)的外部形象逐步樹立。2017年3月，民生銀行受邀出席中國銀行業(yè)“七五普法”首站宣講會，專題介紹了法治民生建設做法。一年來，該行向人行、司法部、銀監(jiān)、銀協(xié)等匯報“法治民生”建設思路、舉措和成效等120余次，獲得了有關部門、40余家地方監(jiān)管與行政主管部門高度認可。“法治民生”建設實施以來，眾多主流媒體紛紛關注和報道，擴大了“法治民生”的外部影響力，塑造了良好的法治合規(guī)品牌形象。

六是法治專業(yè)影響力進一步增強。在全行減員增效的背景下，民生銀行總行法規(guī)職能處室2017年從6個處室增加到11個，人員擴充了25%，21家分行實現(xiàn)法律合規(guī)負責人專職專崗、法規(guī)人員也得到一定補充，法治管理與專業(yè)人才緊張狀況有所舒緩。同時，2017年開始試行條線總部對分行專業(yè)負責人績效和機構履職的權重考評，全行法規(guī)資源統(tǒng)籌力得到加強。另外，針對PPP業(yè)務、互聯(lián)網金融、供應鏈金融、電子票據(jù)等重點業(yè)務，該行將法律風險提示上升為獨立的法律風險政策，法律專業(yè)力量從咨詢角色逐步向法治管理角色轉變，約束力進一步增強。

“法治是銀行持續(xù)發(fā)展之基。”民生銀行董事長洪崎表示，該行堅持以法的精神提升公司治理，以法的原則提升經營管理，努力在全行逐步形成尊法守法意識不斷加強、學法用法實踐不斷進步的法治氛圍，夯實在法治大環(huán)境下平安健康發(fā)展的百年根基，推動民生銀行走上一條可持續(xù)發(fā)展的法治型新路。