每經(jīng)編輯 陳玉靜    

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每經(jīng)記者 陳玉靜 每經(jīng)編輯 陳星

近年來，銀信類業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。此次《通知》明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)，明確銀信通道業(yè)務(wù)的定義。

此外，要求商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，落實(shí)穿透原則，還原銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。對(duì)于信托公司，則是分別從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和履行受托責(zé)任兩個(gè)方面對(duì)信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)提出要求。

明確收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)

本次《通知》共10條，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方面來規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求。

《通知》主要分為4大類，一是明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義，《通知》首次明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)的定義，在此基礎(chǔ)上，將銀信通道業(yè)務(wù)明確為信托資金或信托資產(chǎn)的管理、運(yùn)用和處分均由委托人決定，風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和因管理不當(dāng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)損失全部由委托人承擔(dān)的行為。

二是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為，要求銀行在銀信類業(yè)務(wù)中應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實(shí)在監(jiān)管要求中；要求在銀信通道業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)還原業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，不得利用信托通道規(guī)避監(jiān)管要求或?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)虛假出表；同時(shí)要求商業(yè)銀行對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，應(yīng)根據(jù)客戶及自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，選擇與之相適應(yīng)的信托公司及信托產(chǎn)品。

三是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為，要求信托公司積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，立足信托本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。《通知》明確在銀信類業(yè)務(wù)中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)，此外，要求銀信類業(yè)務(wù)應(yīng)貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策。

最后是加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，《通知》明確銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，應(yīng)依法對(duì)銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施，并將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法，《通知》還表示各銀監(jiān)局應(yīng)強(qiáng)化屬地監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀信類業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管。

銀監(jiān)會(huì)表示《通知》的實(shí)施有利于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行主動(dòng)減少銀信通道業(yè)務(wù)、信托公司回歸信托本源。

據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至今年3季度，68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模已超24萬億元，其中銀信合作余額為5.43萬億元，占比為22.27%，而去年同期該數(shù)字為4.43萬億元，占比24.37%，雖然占比有所下降，但是規(guī)模同比增長(zhǎng)1萬億元。

對(duì)于快速增長(zhǎng)的銀信類業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)表示其中銀信通道業(yè)務(wù)占比較高，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理

監(jiān)管部門規(guī)范銀信合作已不是第一次，與原有相關(guān)規(guī)定相比，此次《通知》主要有三方面的新要求。

一是商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括：對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對(duì)手等；二是信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括：不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股市、產(chǎn)能過剩等限制或禁止領(lǐng)域等；三是提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。

此外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，《通知》第5條稱信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中，不應(yīng)盲目追求規(guī)模和速度，應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，通過發(fā)揮信托制度優(yōu)勢(shì)和提高專業(yè)管理能力，為委托方銀行提供實(shí)質(zhì)金融服務(wù)，立足信托本源支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

對(duì)此，某信托公司研究員對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示此次在銀信類業(yè)務(wù)范圍界定方面有所擴(kuò)大，之前是把資金納入，現(xiàn)在收益權(quán)也納入，對(duì)商業(yè)銀行相當(dāng)于是更嚴(yán)格。至于要求里面的對(duì)信托公司實(shí)行名單制管理，實(shí)際上已經(jīng)在實(shí)施，現(xiàn)在銀行都有自己的白名單。

而對(duì)于第5條的內(nèi)容，上述人士稱可能是針對(duì)信托通道、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模比較快提出的。包括《通知》說對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展較快、風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行和信托公司會(huì)有窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，都是針對(duì)現(xiàn)有環(huán)境下問題的監(jiān)管。此外，對(duì)信托公司，此次提出要確保信托目的合法合規(guī)，這個(gè)之前沒有明確的提出來，這也意味著信托公司以后要更盡責(zé)。