每經(jīng)編輯 張壽林    

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每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)實習(xí)編輯 陳適

近日，銀監(jiān)會公布了“僑興債”違規(guī)擔(dān)保案件涉及的13家出資機構(gòu)的處罰結(jié)果。13家出資機構(gòu)中既有大型商業(yè)銀行，也有全國股份制銀行，還有農(nóng)商行、農(nóng)信社等，共罰沒金額13.41億元。同時，銀監(jiān)會還對這些出資機構(gòu)的45名責(zé)任人作出行政處罰，取消6人高管任職資格，禁止3人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。至此，“僑興債”違規(guī)擔(dān)保案件監(jiān)管立案調(diào)查和行政處罰工作已基本結(jié)束。

在這一處罰結(jié)果公布前不久，銀監(jiān)會公告顯示，廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)也因此案件遭罰7.22億元，系迄今最高單家機構(gòu)罰款金額。此外，還對7家通道機構(gòu)罰款共515萬元。至此，該案件涉案機構(gòu)21家，罰款金額總計20.68億元，涉及機構(gòu)之廣泛，罰款規(guī)模之大為歷史罕見。

21家涉案機構(gòu)共被罰20余億

在公布13家出資機構(gòu)遭罰前不久的2017年12月8日，銀監(jiān)會公布的一則信息成為輿論焦點。針對此前“僑興債”兌付危機一案，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行的違法違規(guī)行為作出處罰：對廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒合計7.22億元，其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規(guī)罰款2000萬元。

此外，銀監(jiān)會對廣發(fā)銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀(jì)委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟處罰，對6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級管理人員也將依法處罰。

這只是該案件中對案發(fā)機構(gòu)的處罰結(jié)果，接著在12月22日，銀監(jiān)會公布了對通道機構(gòu)的查處情況，對通道機構(gòu)罰款合計515萬元，并對7名高級管理人員和直接責(zé)任人給予警告、罰款等行政處罰。據(jù)《經(jīng)濟日報》報道，涉案通道機構(gòu)共有7家，其中信托機構(gòu)5家，銀行2家。

12月29日，出資機構(gòu)處罰結(jié)果也公布。公布的13家機構(gòu)除了1家大型商業(yè)銀行、2家全國股份制銀行外，還包括信托公司、金融租賃公司、農(nóng)商行和農(nóng)信社等。出資機構(gòu)處罰金額合計13.41億元，其中，沒收違法所得6.61億元，并處1倍罰款6.61億元，其他違規(guī)罰款1930萬元。同時，對這些出資機構(gòu)的45名責(zé)任人作出行政處罰，其中，取消6人高管任職資格，禁止3人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作，對36名高級管理人員和相關(guān)責(zé)任人分別給予警告和經(jīng)濟處罰。

加總來看，該案件罰沒金額總計超過20.68億元，處罰人員超過63人，涉案金融機構(gòu)21家。

銀監(jiān)會：違規(guī)行為性質(zhì)惡劣

廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件發(fā)生于2016年末。廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財寶”平臺發(fā)行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件。

關(guān)于該案所涉的違規(guī)情形，銀監(jiān)會總結(jié)指出，案發(fā)機構(gòu)廣發(fā)銀行除了內(nèi)控制度不健全之外，還對監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重擾亂同業(yè)市場秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。此外，涉案機構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險狀況，致使風(fēng)險擴大并在一部分同業(yè)機構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。此外，內(nèi)部員工法紀(jì)意識、合規(guī)意識、風(fēng)險意識和底線意識薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費，中飽私囊。最后，經(jīng)營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業(yè)績和排名，對員工行為疏于管理。在“兩個加強、兩個遏制”等多次專項治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問題，行為排查和內(nèi)部檢查走過場。

7家通道機構(gòu)被罰的背后，暴露出的是違規(guī)接受廣發(fā)銀行兜底保函等協(xié)議，盡調(diào)與核保流于形式，牽線搭橋作“通道”，協(xié)助完成相關(guān)交易，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等一系列問題。

13家出資機構(gòu)被罰，存在的問題包括：業(yè)務(wù)開展不審慎，合規(guī)意識淡漠，以通道作為隱匿風(fēng)險和規(guī)避監(jiān)管的手段，用同業(yè)保函等協(xié)議為風(fēng)險兜底，嚴(yán)重違反監(jiān)管的禁止性規(guī)定，個別機構(gòu)甚至屢查屢犯。此外，對項目盡職調(diào)查不到位，投后管理缺失，借創(chuàng)新之名拉長融資鏈條，推高金融杠桿，助推亂象，擾亂市場秩序，客觀上為其他機構(gòu)和個人投資者樹立了不良榜樣。最后，過度追求業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模和速度，既不了解自己的客戶，又不能穿透管理風(fēng)險；既不能提供實質(zhì)金融服務(wù)，又缺少風(fēng)險“防火墻”，資金損失數(shù)額巨大。

銀監(jiān)會稱，這些機構(gòu)的違規(guī)行為，性質(zhì)惡劣，后果嚴(yán)重，只有依法嚴(yán)處，才能令其深刻吸取教訓(xùn)，并對行業(yè)和市場形成足夠的警示作用。