每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 王可然

2017年對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，無(wú)疑是強(qiáng)監(jiān)管的一年。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者統(tǒng)計(jì)，2017年保監(jiān)會(huì)共在官網(wǎng)公布了37份監(jiān)管函，超過(guò)30家險(xiǎn)企（含保險(xiǎn)資管公司）因公司治理、業(yè)務(wù)管理等問(wèn)題遭到曝光，而2016年全年僅有16份。

收到監(jiān)管函的險(xiǎn)企基本都離不開內(nèi)部治理和產(chǎn)品問(wèn)題。例如，30余家險(xiǎn)企中，有18家險(xiǎn)企由于關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)或?qū)﹃P(guān)聯(lián)交易的管理不合規(guī)收到監(jiān)管函，有6家險(xiǎn)企因?yàn)楫a(chǎn)品問(wèn)題收到監(jiān)管函，并被禁止開發(fā)新產(chǎn)品。

關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題較多

監(jiān)管函中暴露問(wèn)題較多的要數(shù)關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題。2017年11月28日保監(jiān)會(huì)公布的監(jiān)管函表示，永安財(cái)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司關(guān)聯(lián)交易管理制度對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的認(rèn)定不符合監(jiān)管規(guī)定；二是關(guān)聯(lián)方信息檔案不完整；三是重大關(guān)聯(lián)交易審批程序不規(guī)范、報(bào)告不完整，未按照要求及時(shí)報(bào)送保監(jiān)會(huì)。

同一天公布的另一份監(jiān)管函提到，泰山財(cái)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司《關(guān)聯(lián)交易管理辦法》對(duì)重大關(guān)聯(lián)交易的定義與監(jiān)管規(guī)定不一致；二是關(guān)聯(lián)方檔案不完整、更新不及時(shí)；三是關(guān)聯(lián)交易披露遺漏、不及時(shí)。

而保監(jiān)會(huì)在2017年10月26日公布的監(jiān)管函表示，長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范：一是公司未公開披露2016年關(guān)聯(lián)交易信息；二是未按要求開展關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)審計(jì)并報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)；三是部分重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)，部分與主要股東及其關(guān)聯(lián)方的重大關(guān)聯(lián)交易未經(jīng)獨(dú)立董事一致同意，且主要股東未向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于不存在不當(dāng)利益輸送的書面聲明。

與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)也限制了多家險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易。例如，保監(jiān)會(huì)對(duì)上海人壽下發(fā)的監(jiān)管函表示，自監(jiān)管函下發(fā)之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止直接或間接與覽?？毓桑瘓F(tuán)）有限公司及其關(guān)聯(lián)方開展下列交易：一是提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助；二是除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等）以外，開展資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易（包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實(shí)際支付的交易）。上述六個(gè)月期滿之日起三個(gè)月為觀察期。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會(huì)將對(duì)此項(xiàng)監(jiān)管措施的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。

業(yè)務(wù)亂象初步遏制

除關(guān)聯(lián)交易不合規(guī)之外，一些險(xiǎn)企也因?yàn)楫a(chǎn)品設(shè)計(jì)與報(bào)備不合規(guī)，收到了保監(jiān)會(huì)的“黃牌”。

2017年5月5日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布的監(jiān)管函顯示，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，安邦人壽“安邦長(zhǎng)壽安享5號(hào)年金保險(xiǎn)”產(chǎn)品設(shè)計(jì)偏離保險(xiǎn)本源，通過(guò)生存金返還設(shè)計(jì)形式，將消費(fèi)者所交保費(fèi)大量快速返還，把長(zhǎng)期年金保險(xiǎn)“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”，實(shí)際做成兩年期業(yè)務(wù)，規(guī)避保監(jiān)會(huì)中短存續(xù)期產(chǎn)品的有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，擾亂市場(chǎng)秩序。同時(shí)，“安邦e起贏兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”產(chǎn)品報(bào)備材料中的中短存續(xù)期產(chǎn)品董事會(huì)決議無(wú)總精算師簽字，不符合《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》第四條的規(guī)定。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)對(duì)安邦人壽提出監(jiān)管要求，包括不予備案上述產(chǎn)品，并立即停止使用上述產(chǎn)品，對(duì)于已承保客戶，公司應(yīng)做好客戶服務(wù)等后續(xù)工作。

財(cái)險(xiǎn)方面，保監(jiān)會(huì)此前對(duì)東海航運(yùn)下發(fā)的監(jiān)管函顯示：經(jīng)查，東海航運(yùn)以航運(yùn)責(zé)任險(xiǎn)類注冊(cè)并開展業(yè)務(wù)的航運(yùn)運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)條款屬于信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，超出保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的公司業(yè)務(wù)范圍，違反了《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。

此外，電網(wǎng)銷管理不規(guī)范，也是監(jiān)管集中管制的重點(diǎn)。例如，保監(jiān)會(huì)對(duì)某險(xiǎn)企下發(fā)的監(jiān)管函表示，某險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)銷售內(nèi)控管理不完善：一是公司官網(wǎng)銷售頁(yè)面信息披露內(nèi)容不完整，未按規(guī)定顯示保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)收益不確定性等重要內(nèi)容；二是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物運(yùn)費(fèi)損失保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中未取得完整客戶信息，公司不直接從事核保、承保、理賠、核賠等操作。

保監(jiān)會(huì)副主席梁濤近日表示，去年保監(jiān)會(huì)在堵住監(jiān)管漏洞，完善監(jiān)管制度方面加大力度，保險(xiǎn)監(jiān)管制度籠子進(jìn)一步織牢織密。在整治市場(chǎng)亂象方面，監(jiān)管機(jī)關(guān)更是重拳出擊，尤其對(duì)個(gè)別影響惡劣、嚴(yán)重?cái)_亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，堅(jiān)持依法從快從重處罰。“通過(guò)集中整治，市場(chǎng)亂象問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)得到了進(jìn)一步揭示，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題積極整改，一些業(yè)務(wù)領(lǐng)域亂象問(wèn)題得到了初步遏制。”