莫開偉

錢寶網(wǎng)實(shí)際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪于2017年12月26日向警方投案自首。而作為錢旺集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)板塊，錢寶網(wǎng)因其高額收益，此前吸引了大量投資者涌入，截至9月份平臺流水超過500億元，注冊用戶超過2億。

這則消息一經(jīng)披露，立即引發(fā)全國各媒體關(guān)注，也成了近幾日街談巷議的熱門話題，更牽動著社會民眾尤其是億萬投資者敏感的神經(jīng)。

目前，雖然該事件最后的結(jié)果尚未出來，不知到底有多少投資者的血汗錢、養(yǎng)老錢和救命錢打了水漂，但有一點(diǎn)可以肯定，這屬于一起典型的龐氏金融騙局，其危害程度不亞于e租寶事件給金融秩序造成的破壞，及給投資者心靈埋下的巨大陰影。

讓人百思不得其解的是，為何類似e租寶、錢寶網(wǎng)這種龐氏騙局，騙子們能夠大行其道、暢通無阻？為何總有人相信這些騙子布下的騙局？原因不外乎兩方面：

一方面，人性貪婪的弱點(diǎn)被騙子利用，騙子不斷拋出花樣翻新的高收益回報(bào)這個(gè)誘餌，投資者便紛紛咬鉤被套。

高利誘惑幾乎是所有龐氏騙局者慣用的伎倆，這是投資者最大的弱點(diǎn)。在高利面前，大量投資者失去了理智，加入這場游戲。

據(jù)錢寶網(wǎng)介紹，投資者繳納10萬元保證金，并保證完成一定量的“看廣告”任務(wù)，每月可獲得4000元以上收益。有投資者通過朋友介紹進(jìn)行了投資，本金30萬元投入后，2個(gè)多月時(shí)間已經(jīng)有3萬多元的收益，照此計(jì)算年化收益達(dá)到了60%。在錢寶網(wǎng)，甚至年化收益率達(dá)到200%都并不罕見。

這種情況發(fā)生，其實(shí)是廣大投資者缺乏金融投資常識和金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識所致，高回報(bào)必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，高得離奇的回報(bào)必然是騙子們包藏了鯨吞投資者“血汗錢”的居心。

另一方面，投資渠道狹窄的現(xiàn)實(shí)被騙子們利用，騙子推出讓投資者耳目一新的圈錢方式，被投資者輕易信奉而紛紛往圈套里鉆。

類似的騙局都有利用上線發(fā)展下線、簡單易行的傳統(tǒng)操作方式，這種做法讓大量投資者著迷，相信它的神奇魅力，而喪失了應(yīng)有的警惕性。甚至即便知道它是騙局，也不愿主動戳穿，而是繼續(xù)為其鼓掌吶喊，以吸引更多后來者為之接盤，最終演繹成一場害人害己的災(zāi)難。

有人評價(jià)錢寶網(wǎng)，認(rèn)為它就是一個(gè)大騙子領(lǐng)著一幫小騙子合伙坑人的團(tuán)體。而他們的賺錢方式，也是龐氏騙局那一套，發(fā)展下線拉新人，用新錢補(bǔ)舊窟窿，裹挾的人越來越多，窟窿越來越大，直到崩盤。

如錢寶網(wǎng)通過不斷發(fā)展用戶，用新用戶的保證金分發(fā)給老用戶當(dāng)收益。為了獲取用戶，錢寶網(wǎng)還將觸角伸入了高校。錢寶網(wǎng)通過在高校設(shè)立代理部門進(jìn)行推廣，引導(dǎo)學(xué)生注冊，點(diǎn)擊領(lǐng)取任務(wù)、充值，最終校代的戰(zhàn)績是充值金額達(dá)到近3萬元。

面對龐氏騙局的這些特點(diǎn)和慣用伎倆，投資者可汲取三方面教訓(xùn)，認(rèn)真加以防范，徹底告別類似的侵害：

一是應(yīng)對畸高的、超過正常投資利率水平或最高法院規(guī)定的收益回報(bào)率的金融投資活動保持足夠警惕，不可盲目參與，防止血本無歸現(xiàn)象發(fā)生。

在投資回報(bào)上應(yīng)樹立正確的理念，消除“一夜暴富”心理，對高回報(bào)投資現(xiàn)象要心存敬畏。

二是對需要拉人頭、發(fā)展下線的“傳銷式”投資方式，不能盲目參與，防止陷入龐氏騙局絕境。這種投資活動大都是做無本生意，往往都是在利用投資者的錢做錢生錢的游戲。即便有再高回報(bào)的金融投資活動，也要保持淡定心態(tài)，不宜響應(yīng)和參與，避免身陷麻煩境地。

三是對明知自己被騙的金融投資活動，除及時(shí)退出之外，應(yīng)積極主動地向有關(guān)部門檢舉揭發(fā)，讓更多的投資者認(rèn)清騙局的本來面目。廣大投資者在大是大非面前，應(yīng)保持定力。在騙局里沒有贏者，只有輸家，提醒和保護(hù)別人也就是保護(hù)自己。

（作者為中國地方金融研究院研究員）