2017年以來，“防風(fēng)險(xiǎn)”“治亂象”頻頻成為我國金融工作領(lǐng)域的關(guān)鍵詞。2017年年末召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議將“防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)”作為今后3年的三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，金融監(jiān)管作為防范重大風(fēng)險(xiǎn)的有力抓手，也被賦予了更高要求。

而作為防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)，早在2017年年初，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清就強(qiáng)調(diào)，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決治理各種金融亂象，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加突出的位置，確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。從這一年的工作來看，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化政策執(zhí)行，深入整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，穩(wěn)妥有序推進(jìn)非法金融活動(dòng)整治，針對(duì)2017年以來銀行發(fā)生的一些案件，銀監(jiān)會(huì)快速立案、依法取證、嚴(yán)肅查處，開展“三三四十”等專項(xiàng)治理活動(dòng)，對(duì)金融亂象比較集中的領(lǐng)域進(jìn)行了重點(diǎn)清理。

銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持邊防控風(fēng)險(xiǎn)、邊堵塞漏洞、邊形成機(jī)制，全年彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板10余項(xiàng)，監(jiān)管有效性得到增強(qiáng)。

以問題導(dǎo)向抓亂象

2017年，銀監(jiān)會(huì)以整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問題導(dǎo)向加大治理力度，開展了“三三四十”等專項(xiàng)治理行動(dòng)。全年開具并公布了14張金額超過千萬元的罰單，引起業(yè)內(nèi)震動(dòng)。

2017年，銀監(jiān)會(huì)以整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展了“三三四十”等專項(xiàng)治理行動(dòng)。

“三三四十”針對(duì)的是當(dāng)前銀行業(yè)亂象較為突出的領(lǐng)域。其中，“三違反”指違法、違規(guī)、違章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)；“十亂象”指股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動(dòng)10個(gè)方面市場(chǎng)亂象。

2017年以來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)上述問題的整治力度加大，陸續(xù)開具并公布了14張金額超過千萬元的罰單，罰沒金額巨大，不斷引起業(yè)內(nèi)震動(dòng)。其中，懲處力度最大的是廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案，對(duì)廣發(fā)銀行一次性罰沒7.22億元，對(duì)涉及該案的13家出資機(jī)構(gòu)罰沒金額合計(jì)13.41億元。

“還原風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是基礎(chǔ)。”秉承這樣的原則，各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問題導(dǎo)向加大治理力度。例如，廣東銀監(jiān)局就近年來亂象高發(fā)的同業(yè)和理財(cái)領(lǐng)域，將治理工作落到實(shí)處，一是仔細(xì)研讀監(jiān)管政策，嚴(yán)格執(zhí)行“穿透”原則，追蹤資金投向，嚴(yán)防資金違規(guī)投入房地產(chǎn)、股市等限制性領(lǐng)域，消除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；二是秉承“實(shí)質(zhì)重于形式”原則，拆借多層嵌套的交易結(jié)構(gòu)，拉直資金鏈條，關(guān)注資金效率，還原風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)，嚴(yán)防跨業(yè)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)；三是緊扣“單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理”原則，以監(jiān)管法規(guī)為準(zhǔn)繩，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品滾動(dòng)發(fā)售、集合運(yùn)作、期限錯(cuò)配等違規(guī)操作，審慎評(píng)估流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

“三違反”集中于信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)領(lǐng)域

從銀監(jiān)會(huì)對(duì)“三違反”的整治情況來看，信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出。業(yè)內(nèi)人士表示，信貸、票據(jù)、同業(yè)理財(cái)問題比較多，是由于這些業(yè)務(wù)近些年來發(fā)展迅速，缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施和手段，存在過度加杠桿和創(chuàng)新的情況，而且部分商業(yè)銀行內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)控制也相對(duì)薄弱，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

從銀監(jiān)會(huì)對(duì)“三違反”的整治情況來看，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共檢查發(fā)現(xiàn)問題11534個(gè)，涉及金額4.15萬億元。其中，信貸、票據(jù)、同業(yè)和理財(cái)?shù)染唧w業(yè)務(wù)領(lǐng)域的問題最為突出，內(nèi)控及管理層面的問題也比較多。同時(shí)，發(fā)現(xiàn)不少亂辦業(yè)務(wù)和亂設(shè)機(jī)構(gòu)、利益輸送、信息披露及報(bào)告等方面的問題，部分具有一定的典型性。

銀監(jiān)會(huì)方面指出，部分機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理較為薄弱、亂象依然比較突出、重點(diǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)問題較多，同時(shí)，不同機(jī)構(gòu)問題表現(xiàn)也比較不一。

具體來看，在基礎(chǔ)管理方面，一是內(nèi)部控制不完善。業(yè)務(wù)及管理制度建設(shè)滯后，重要制度缺失或與監(jiān)管規(guī)定沖突；業(yè)務(wù)管理和控制制度不落實(shí)，不相容崗位未嚴(yán)格分離；內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制不完善；信息系統(tǒng)對(duì)管理的支撐和約束不足。二是風(fēng)險(xiǎn)管理體制機(jī)制不健全。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)不完善，未針對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)建立明確的內(nèi)部評(píng)價(jià)考核機(jī)制，整體風(fēng)險(xiǎn)策略和偏好不清晰。三是合規(guī)管理未有效落實(shí)。合規(guī)意識(shí)淡薄，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)突出；人員輪崗執(zhí)行不到位，員工行為排查不落實(shí)；績效考核未充分體現(xiàn)合規(guī)導(dǎo)向，違規(guī)行為問責(zé)不嚴(yán)格，對(duì)員工涉嫌違法犯罪行為處置不當(dāng)?shù)取?/p>

銀監(jiān)會(huì)方面指出，通過檢查發(fā)現(xiàn)，信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財(cái)領(lǐng)域存在的合規(guī)問題較多。比如，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及問題金額2408億元，主要表現(xiàn)為，理財(cái)資金投資未比照自營貸款管理；理財(cái)資金進(jìn)入限制性行業(yè)和領(lǐng)域；理財(cái)投資接受或提供第三方擔(dān)保及“兜底”承諾等；違規(guī)通過本行理財(cái)資金直接或間接對(duì)接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；理財(cái)投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例超過監(jiān)管規(guī)定；理財(cái)銷售不規(guī)范；理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系不完善等。

針對(duì)案件高發(fā)領(lǐng)域，盤古智庫高級(jí)研究員吳琦表示，“信貸、票據(jù)、同業(yè)理財(cái)問題比較多，是由于這些業(yè)務(wù)近些年來發(fā)展迅速，缺乏相應(yīng)的監(jiān)管措施和手段，存在過度加杠桿和創(chuàng)新的情況，而且部分商業(yè)銀行內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)控制也相對(duì)薄弱，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。”

防范套利行為監(jiān)管“補(bǔ)短板”在進(jìn)行

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，套利行為主要集中在同業(yè)、理財(cái)、銀信合作、部分表外業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中。監(jiān)管套利問題已引起監(jiān)管層面的高度重視。2017年11月發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，對(duì)同類資管業(yè)務(wù)做出一致性規(guī)定，實(shí)行公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管，將最大程度地消除監(jiān)管套利空間。

“套利行為主要集中在同業(yè)、理財(cái)、銀信合作、部分表外業(yè)務(wù)等跨市場(chǎng)、跨行業(yè)交叉性金融業(yè)務(wù)中。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2017年，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)套利問題4060個(gè)，涉及金額3.78萬億元。在這些案件中，有的規(guī)避監(jiān)管指標(biāo)約束進(jìn)行套利，有的違反宏觀調(diào)控和風(fēng)險(xiǎn)管理政策進(jìn)行套利，還有資金在銀行體系內(nèi)循環(huán)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力有所弱化。同時(shí)，關(guān)聯(lián)套利、變相利益輸送、調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)報(bào)表的行為也不乏存在。

在備受關(guān)注的理財(cái)業(yè)務(wù)方面，理財(cái)資金為部分監(jiān)管套利提供了支持。如某銀行購買其他機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品合計(jì)43億元，上述理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接定向資管計(jì)劃，后以非銀機(jī)構(gòu)存放同業(yè)形式回流至本行。又如某銀行10億元理財(cái)資金投資他行非保本理財(cái)業(yè)務(wù)；非銀機(jī)構(gòu)利用委外資金進(jìn)一步加杠桿、加久期、加風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管套利問題已引起監(jiān)管層面的高度重視。2017年11月17日，央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，對(duì)同類資管業(yè)務(wù)做出一致性規(guī)定，實(shí)行公平的市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管，將最大程度地消除監(jiān)管套利空間。

嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、信托不當(dāng)交易

在對(duì)“四不當(dāng)”的整治中，“不當(dāng)交易”方面的問題占絕大多數(shù)，主要集中在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及信托業(yè)務(wù)中。其中，在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)方面，問題主要集中于同業(yè)投資；在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的主要問題是銀行違規(guī)開展資金池運(yùn)作模式；在信托業(yè)務(wù)方面，發(fā)現(xiàn)的問題主要集中于銀行表內(nèi)資金對(duì)接的表內(nèi)銀信合作。

2017年以來，銀監(jiān)會(huì)對(duì)“四不當(dāng)”的整治也提到新的高度。2017年，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)各類問題1.28萬個(gè)，涉及業(yè)務(wù)金額6.16萬億元。其中，“不當(dāng)交易”方面涉及金額占比為96%，主要集中在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)以及信托業(yè)務(wù)中。

其中，在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)方面，問題主要集中于同業(yè)投資，主體為特定目的載體（SPV）投資，在同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)問題涉及的金額和筆數(shù)中占比均在50%左右。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人分析稱，主要原因是同業(yè)投資特定目的載體未做實(shí)穿透管理，具體表現(xiàn)為所投資類信貸資產(chǎn)的實(shí)質(zhì)為銀行放貸行為，但未按照表內(nèi)貸款納入信用風(fēng)險(xiǎn)管理框架，也未足額計(jì)提資本和撥備。

在銀行理財(cái)業(yè)務(wù)方面存在的主要問題是銀行違規(guī)開展資金池運(yùn)作模式，在理財(cái)產(chǎn)品之間相互交易、相互調(diào)節(jié)收益。此外，還存在理財(cái)資金投資管理不規(guī)范、投資者適當(dāng)性管理要求落實(shí)不到位、部分機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系不健全、未設(shè)立專門部門集中統(tǒng)一管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)等問題。

在信托業(yè)務(wù)方面，發(fā)現(xiàn)的問題主要集中于銀行表內(nèi)資金對(duì)接的表內(nèi)銀信合作，為銀行同業(yè)投資業(yè)務(wù)的“一體兩面”。具體來看，存在信托公司利用信托中信托（TOT）模式突破監(jiān)管要求，變相開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，違規(guī)以賣出回購方式為信托產(chǎn)品融入資金，變相為投資者提供最低收益保障等問題。同時(shí)，信托公司與其他資管機(jī)構(gòu)之間通過嵌套資管產(chǎn)品，隱匿資金真實(shí)來源和投向，規(guī)避監(jiān)管要求也是重大隱患。

重拳出擊整治“十亂象”

在“十亂象”的懲治方面，業(yè)務(wù)產(chǎn)品是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂象的高發(fā)地帶。就銀行本身來說，在公司治理方面的亂象主要為股東不作為或亂作為；從監(jiān)管層面來看，主要體現(xiàn)在“兩會(huì)一層”履職不到位；在內(nèi)控管理層面，主要存在不當(dāng)銷售、內(nèi)外勾結(jié)、涉及非法金融活動(dòng)三類亂象。

在“十亂象”的懲治方面，銀監(jiān)會(huì)2017年以來也加大了監(jiān)管的籌碼，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共發(fā)現(xiàn)問題3.13萬個(gè)（次），涉及金額3.56萬億元。

業(yè)務(wù)產(chǎn)品是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)亂象的高發(fā)地帶，其中，表內(nèi)外資金直接或繞道同業(yè)理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)投向房地產(chǎn)等行業(yè)和國家限制領(lǐng)域的問題普遍存在，且涉及金額總數(shù)較大。

此外，表內(nèi)表外隨意騰挪資產(chǎn)，以規(guī)避監(jiān)管、虛假交易、虛假轉(zhuǎn)讓、附帶回購協(xié)議等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈或虛假出表、違規(guī)開辦票據(jù)清單業(yè)務(wù)，以虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、將傳統(tǒng)金融產(chǎn)品“香腸式”拉長、增加融資成本的問題也頻頻發(fā)生。

就銀行本身來說，在公司治理方面的亂象主要為股東不作為或亂作為。具體表現(xiàn)為股東資質(zhì)條件不符合監(jiān)管要求；入股資金來源不符合自有資金要求；銀行股東將銀行作為其“提款機(jī)”，以貸款、理財(cái)、信托計(jì)劃等形式為實(shí)際關(guān)聯(lián)方提供資金用于股權(quán)投資或兼并重組等。

從監(jiān)管層面來看，主要體現(xiàn)在“兩會(huì)一層”履職不到位，其中未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、超授權(quán)分支機(jī)構(gòu)開展同業(yè)等表內(nèi)外業(yè)務(wù)的問題較為普遍，潛藏著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

此外，黨委會(huì)未對(duì)重大事項(xiàng)進(jìn)行審議，“兩會(huì)一層”工作規(guī)則和制度不科學(xué)不完備；監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用未有效發(fā)揮，監(jiān)督流于形式；績效考核“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)險(xiǎn)，重發(fā)展、輕內(nèi)控，重績效、輕合規(guī)”也是銀行業(yè)存在的痼疾。

在內(nèi)控管理層面主要存在三類亂象。一是不當(dāng)銷售，主要表現(xiàn)為假借機(jī)構(gòu)名義私售“飛單”；銷售非保本理財(cái)時(shí)，虛假宣傳、承諾回報(bào)、掩飾風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)客戶等。二是內(nèi)外勾結(jié)造假違法，主要表現(xiàn)為未盡職調(diào)查向殼公司發(fā)放貸款、內(nèi)外勾結(jié)騙貸或挪用銀行資金。三是涉及非法金融活動(dòng)，主要表現(xiàn)為銀行員工直接參與或利用機(jī)構(gòu)名義參與民間借貸、非法集資、充當(dāng)資金掮客等，個(gè)別員工涉嫌金融詐騙、非法吸收存款等違法犯罪行為。

強(qiáng)監(jiān)管成未來趨勢(shì)

經(jīng)過一年的亂象整治，理財(cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的收縮，資金空轉(zhuǎn)程度減緩，脫虛向?qū)嵭Ч@著。記者了解到，目前，亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。2018年，強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)依然是監(jiān)管的主旋律，進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)的整治仍然是重點(diǎn)工作之一。

經(jīng)過一年的亂象整治，理財(cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的收縮，資金空轉(zhuǎn)程度減緩，脫虛向?qū)嵭Ч@著。

記者了解到，目前，亂搞同業(yè)、亂加杠桿、亂做表外業(yè)務(wù)等嚴(yán)重干擾金融市場(chǎng)秩序的不規(guī)范行為得到初步遏制。銀行間相互購買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減少3萬億元，理財(cái)中的委外投資較去年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為得到遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮，余額分別比去年初減少2.8萬億元和8306億元。

與此同時(shí)，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度加大。銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比去年同期大幅提高29.8個(gè)百分點(diǎn)。信貸資源配置效率有所優(yōu)化，制造業(yè)貸款繼續(xù)保持正增長態(tài)勢(shì)，增速較去年同期上升1.7個(gè)百分點(diǎn)。此外，金融服務(wù)可得性有所提高，特別是用于小微企業(yè)的貸款、保障性安居工程貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款，同比分別增長15.8%、44.9%和17.3%，增速均高于貸款平均增速。

各地情況也有不同程度的向好。廣東銀監(jiān)局局長王占峰告訴記者，“三三四十”系列專項(xiàng)治理工作開展以來，該局壓實(shí)工作責(zé)任，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，以穿透式聯(lián)動(dòng)排查為主要手段，緊扣銀行業(yè)公司治理和員工行為管理等重點(diǎn)，一手抓問責(zé)處罰，一手抓整改糾偏，同時(shí)，積極完善治理工作長效機(jī)制。在上述措施推動(dòng)下，轄內(nèi)系列專項(xiàng)治理工作成效顯著，信用風(fēng)險(xiǎn)和交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，市場(chǎng)亂象問題得到深入整改；銀行業(yè)資金“去通道化”態(tài)勢(shì)明顯，逐步回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)。

值得關(guān)注的是，國際上對(duì)銀監(jiān)會(huì)治亂象成果也持正面態(tài)度。此前，國際貨幣基金組織（IMF）總裁拉加德訪問中國銀監(jiān)會(huì)，認(rèn)為中國政府采取的監(jiān)管措施是及時(shí)、恰當(dāng)、有效的，符合金融發(fā)展的客觀規(guī)律與內(nèi)在邏輯，有助于降低中國的債務(wù)杠桿和“影子銀行”風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)堅(jiān)持和鞏固。

可以說，強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)依然是2018年監(jiān)管的主旋律，進(jìn)一步深化對(duì)銀行業(yè)的整治仍然是重點(diǎn)工作之一。銀監(jiān)會(huì)方面表示，將繼續(xù)鞏固上一年成果，重點(diǎn)聚焦八個(gè)方面，包括公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益、不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)。