對保險公司來說，強大的股東不僅可以是保費銷售渠道，還可以是險企的直接客戶。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，去年以來11家險企合計向股東關(guān)聯(lián)方銷售保費超過16億元，其中多為團體醫(yī)療保險。

從具體公司來看，中信保誠人壽、中華人壽、中意人壽等6險企合計向股東關(guān)聯(lián)方銷售保費約10.5億元，工銀安盛、農(nóng)銀人壽等5銀行系險企合計向母行等股東關(guān)聯(lián)方銷售保費超6億元。

借力股東銷售醫(yī)療險

去年以來，多家險企通過股東關(guān)聯(lián)方獲得保費收入。

2018年1月5日，英大人壽在中保協(xié)披露的公告顯示，2017年12月23日，英大人壽與浙江電力（授權(quán)浙江省電力工業(yè)局社會保險事業(yè)管理局）簽訂了委托管理合同，首期交易金額為8.457億元。投保險種為英大人壽泰和健康保障委托管理產(chǎn)品。該筆交易的交易對象是浙江電力，是英大人壽股東關(guān)聯(lián)方。

英大人壽在公告中表示，為了給單位員工提供更好的保障，浙江電力與公司簽訂委托管理合同。公司接受浙江電力的委托，為其提供方案設(shè)計、咨詢建議、委托基金管理、醫(yī)療服務調(diào)查、醫(yī)療費用審核、醫(yī)療費用報銷支付等經(jīng)辦管理服務。委托計劃包括特定門診特殊慢性病醫(yī)療金。

同樣，去年9月29日，中信保誠人壽承保了中信銀行總行營業(yè)部投保的信誠福利恒康團體醫(yī)療保險。該投保單位隸屬于中信銀行，中信銀行與中信保誠人壽構(gòu)成以股權(quán)關(guān)系為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。上述保險合同保險費金額0.45億元，保障范圍主要為醫(yī)療保障，該團體保險以中信銀行總行營業(yè)部員工為被保險人。

此外，去年東方資產(chǎn)（中華人壽股東關(guān)聯(lián)方）擬為其員工投保中華人壽補充醫(yī)療保險產(chǎn)品，保費為5500萬元，分兩單承保。第一單承保保費為4000萬元，第二單承保保費為1500萬元。中意人壽也與股東關(guān)聯(lián)方中國石油天然氣股份有限公司四川銷售分公司簽訂了團體短期人身保險合同，其為員工投保了團體醫(yī)療保險，交易使得中意人壽2017年度保費收入增加約4379萬元。

除上述險企之外，向銀行銷售團體醫(yī)療險也是銀行系險企促進保費收入的一大來源。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，去年以來農(nóng)銀人壽、工銀安盛等5家險企向母行等關(guān)聯(lián)方銷售保險超過6億元。

例如，農(nóng)銀人壽披露的數(shù)據(jù)顯示，其2017年前三季度累計為農(nóng)行及其下屬各級機構(gòu)提供員工福利保險交易金額合計17580.34萬元。工銀安盛披露的數(shù)據(jù)顯示,其去年上半年合計為母行及關(guān)聯(lián)方提供團體員工福利保障保險關(guān)聯(lián)交易金額達11085.35萬元。

事實上,向股東關(guān)聯(lián)方銷售保險并非只有去年有。據(jù)《證券日報》記者梳理，2016年包括中華人壽、信誠人壽、恒大人壽、中意人壽、英大人壽、等9家險企向其股東關(guān)聯(lián)方銷售保險達20.14億元。

對險企來說，向股東直接銷售保險利于險企業(yè)務規(guī)模增長。“交易(向股東銷售團險)有助于提升團險業(yè)務本年的保費規(guī)模,對公司整體業(yè)務發(fā)展有積極作用,對公司其他股東利益無不利影響,符合公司整體利益。”中華人壽在此前的關(guān)聯(lián)交易報告中表示。

險企股東偏愛醫(yī)療險

據(jù)《證券日報》記者梳理，上述險企向股東銷售的保費多為團體醫(yī)療保費，險企股東為何偏愛團體醫(yī)療險？

所謂團體醫(yī)療保險，又稱公司醫(yī)療保險，是由公司(或雇主)為雇員提供的醫(yī)療保障。一般而言，團體醫(yī)療保險承擔的風險比較低，因此團體醫(yī)療保險較個體醫(yī)療保險的保險費為低。

那么，購買團體醫(yī)療險公司帶來哪些好處呢？有基層保險銷售人員對《證券日報》記者表示，一是有助于吸引能干的雇員；二是有助于留住有經(jīng)驗的雇員，因而節(jié)省聘請和培訓新雇員的額外開支；三是雇員的健康狀況直接影響到他們的工作表現(xiàn)和公司的生產(chǎn)力，團體醫(yī)療保險可以解決這一問題；四是有助于降低員工缺席率；五是有助于提高雇員的士氣。

據(jù)《證券日報》記者梳理，目前市面上的團體醫(yī)療險大致可以歸為6種：一是住院醫(yī)療保險。二是住院補貼保險：因疾病或意外傷害事故住院，由險企負責按住院天數(shù)給付補貼金和按手術(shù)等級支付手術(shù)津貼。三是重大疾病保險。四是團體防癌保險。五是補充醫(yī)療保險：員工住院醫(yī)治期間，在社保有關(guān)規(guī)定范圍內(nèi)發(fā)生費用，需要企業(yè)和員工個人承擔的部分，由保險公司按規(guī)定給予賠償。六是意外傷害附加醫(yī)療保險：因意外傷害事故而就醫(yī)治療時，由保險公司支付醫(yī)療費用。

上述基層銷售人員表示，作為雇主，一般都明白，現(xiàn)今許多人認為團體醫(yī)療保險是他們作為雇員能享有的一項重要福利，并希望他們加入公司時能獲得該項福利。而保險公司股東方為其員工投保團體醫(yī)療險既可以為險企帶來業(yè)績，也可以為員工帶來福利，一舉多得。

眾誠遭遇關(guān)聯(lián)方大額賠付

引人注意的是，從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，個別公司也因為此前向關(guān)聯(lián)方銷售保險而遭遇大額賠付。

眾誠保險前不久披露的數(shù)據(jù)顯示，2015年10月16日，富田－日捆儲運（廣州）有限公司為其倉儲地永和物流園內(nèi)存放的摩托車向眾誠保險司投保了財產(chǎn)一切險，保險金額為人民幣21894萬元，保險期限為2015年10月17日至2016年10月16日。

資料顯示，廣州汽車集團股份有限公司及其全資子公司廣州汽車集團商貿(mào)有限公司和廣州汽車集團零部件有限公司分別持有眾誠保險30,000萬股，共計持有90,000萬股，占本公司總股本的60%。廣州汽車集團商貿(mào)有限公司出資人民幣 1120 萬元，占富田－日捆儲運（廣州）有限公司注冊資本金的 40%；廣州汽車集團股份有限公司出資 2450 萬美元，占五羊－本田摩托車（廣州）有限公司

注冊資本金的50%

2016年7月27日凌晨1：42分，富田-日捆倉庫永和物流園發(fā)生火災，火災造成保險標的受到損毀。根據(jù)保險合同，眾誠保險應對被保險人富田－日捆儲運（廣州）有限公司、五羊－本田摩托車（廣州）有限公司負保單賠償責任，并支付相應賠款。

眾誠保險表示，根據(jù)保險合同內(nèi)容，結(jié)合保險行業(yè)對此類流動資產(chǎn)通常理賠作法，公司與共保方、公估公司三方一起對各項理賠資料進行了歸納整理。經(jīng)過多次現(xiàn)場充分溝通與討論，同時征詢了國內(nèi)知名會計師事務所專家意見后，共同制定了定損方案。本保單為多方共保，眾誠保險共保份額為50%，扣除絕對免賠等因素影響，需支付賠款金額人民幣3639萬元。

眾誠保險表示，因公司已對該保單進行分保，可通過再保合約攤回部分賠款，該案件實際對公司利潤的影響額為人民幣1092萬元。根據(jù)中國保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，該案件已于2016年提取相應準備金，因此，該案件對公司2017年利潤未造成負面影響。