對(duì)保險(xiǎn)公司來說，強(qiáng)大的股東不僅可以是保費(fèi)銷售渠道，還可以是險(xiǎn)企的直接客戶。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，去年以來11家險(xiǎn)企合計(jì)向股東關(guān)聯(lián)方銷售保費(fèi)超過16億元，其中多為團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。

從具體公司來看，中信保誠人壽、中華人壽、中意人壽等6險(xiǎn)企合計(jì)向股東關(guān)聯(lián)方銷售保費(fèi)約10.5億元，工銀安盛、農(nóng)銀人壽等5銀行系險(xiǎn)企合計(jì)向母行等股東關(guān)聯(lián)方銷售保費(fèi)超6億元。

借力股東銷售醫(yī)療險(xiǎn)

去年以來，多家險(xiǎn)企通過股東關(guān)聯(lián)方獲得保費(fèi)收入。

2018年1月5日，英大人壽在中保協(xié)披露的公告顯示，2017年12月23日，英大人壽與浙江電力（授權(quán)浙江省電力工業(yè)局社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局）簽訂了委托管理合同，首期交易金額為8.457億元。投保險(xiǎn)種為英大人壽泰和健康保障委托管理產(chǎn)品。該筆交易的交易對(duì)象是浙江電力，是英大人壽股東關(guān)聯(lián)方。

英大人壽在公告中表示，為了給單位員工提供更好的保障，浙江電力與公司簽訂委托管理合同。公司接受浙江電力的委托，為其提供方案設(shè)計(jì)、咨詢建議、委托基金管理、醫(yī)療服務(wù)調(diào)查、醫(yī)療費(fèi)用審核、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷支付等經(jīng)辦管理服務(wù)。委托計(jì)劃包括特定門診特殊慢性病醫(yī)療金。

同樣，去年9月29日，中信保誠人壽承保了中信銀行總行營業(yè)部投保的信誠福利恒康團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)。該投保單位隸屬于中信銀行，中信銀行與中信保誠人壽構(gòu)成以股權(quán)關(guān)系為基礎(chǔ)的關(guān)聯(lián)關(guān)系。上述保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)金額0.45億元，保障范圍主要為醫(yī)療保障，該團(tuán)體保險(xiǎn)以中信銀行總行營業(yè)部員工為被保險(xiǎn)人。

此外，去年東方資產(chǎn)（中華人壽股東關(guān)聯(lián)方）擬為其員工投保中華人壽補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)為5500萬元，分兩單承保。第一單承保保費(fèi)為4000萬元，第二單承保保費(fèi)為1500萬元。中意人壽也與股東關(guān)聯(lián)方中國石油天然氣股份有限公司四川銷售分公司簽訂了團(tuán)體短期人身保險(xiǎn)合同，其為員工投保了團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，交易使得中意人壽2017年度保費(fèi)收入增加約4379萬元。

除上述險(xiǎn)企之外，向銀行銷售團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)也是銀行系險(xiǎn)企促進(jìn)保費(fèi)收入的一大來源。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，去年以來農(nóng)銀人壽、工銀安盛等5家險(xiǎn)企向母行等關(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)超過6億元。

例如，農(nóng)銀人壽披露的數(shù)據(jù)顯示，其2017年前三季度累計(jì)為農(nóng)行及其下屬各級(jí)機(jī)構(gòu)提供員工福利保險(xiǎn)交易金額合計(jì)17580.34萬元。工銀安盛披露的數(shù)據(jù)顯示,其去年上半年合計(jì)為母行及關(guān)聯(lián)方提供團(tuán)體員工福利保障保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易金額達(dá)11085.35萬元。

事實(shí)上,向股東關(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)并非只有去年有。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，2016年包括中華人壽、信誠人壽、恒大人壽、中意人壽、英大人壽、等9家險(xiǎn)企向其股東關(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)達(dá)20.14億元。

對(duì)險(xiǎn)企來說，向股東直接銷售保險(xiǎn)利于險(xiǎn)企業(yè)務(wù)規(guī)模增長。“交易(向股東銷售團(tuán)險(xiǎn))有助于提升團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)本年的保費(fèi)規(guī)模,對(duì)公司整體業(yè)務(wù)發(fā)展有積極作用,對(duì)公司其他股東利益無不利影響,符合公司整體利益。”中華人壽在此前的關(guān)聯(lián)交易報(bào)告中表示。

險(xiǎn)企股東偏愛醫(yī)療險(xiǎn)

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，上述險(xiǎn)企向股東銷售的保費(fèi)多為團(tuán)體醫(yī)療保費(fèi)，險(xiǎn)企股東為何偏愛團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)？

所謂團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)，又稱公司醫(yī)療保險(xiǎn)，是由公司(或雇主)為雇員提供的醫(yī)療保障。一般而言，團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較低，因此團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)較個(gè)體醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)為低。

那么，購買團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)公司帶來哪些好處呢？有基層保險(xiǎn)銷售人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，一是有助于吸引能干的雇員；二是有助于留住有經(jīng)驗(yàn)的雇員，因而節(jié)省聘請(qǐng)和培訓(xùn)新雇員的額外開支；三是雇員的健康狀況直接影響到他們的工作表現(xiàn)和公司的生產(chǎn)力，團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)可以解決這一問題；四是有助于降低員工缺席率；五是有助于提高雇員的士氣。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，目前市面上的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)大致可以歸為6種：一是住院醫(yī)療保險(xiǎn)。二是住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)：因疾病或意外傷害事故住院，由險(xiǎn)企負(fù)責(zé)按住院天數(shù)給付補(bǔ)貼金和按手術(shù)等級(jí)支付手術(shù)津貼。三是重大疾病保險(xiǎn)。四是團(tuán)體防癌保險(xiǎn)。五是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)：員工住院醫(yī)治期間，在社保有關(guān)規(guī)定范圍內(nèi)發(fā)生費(fèi)用，需要企業(yè)和員工個(gè)人承擔(dān)的部分，由保險(xiǎn)公司按規(guī)定給予賠償。六是意外傷害附加醫(yī)療保險(xiǎn)：因意外傷害事故而就醫(yī)治療時(shí)，由保險(xiǎn)公司支付醫(yī)療費(fèi)用。

上述基層銷售人員表示，作為雇主，一般都明白，現(xiàn)今許多人認(rèn)為團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)是他們作為雇員能享有的一項(xiàng)重要福利，并希望他們加入公司時(shí)能獲得該項(xiàng)福利。而保險(xiǎn)公司股東方為其員工投保團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)既可以為險(xiǎn)企帶來業(yè)績，也可以為員工帶來福利，一舉多得。

眾誠遭遇關(guān)聯(lián)方大額賠付

引人注意的是，從相關(guān)數(shù)據(jù)來看，個(gè)別公司也因?yàn)榇饲跋蜿P(guān)聯(lián)方銷售保險(xiǎn)而遭遇大額賠付。

眾誠保險(xiǎn)前不久披露的數(shù)據(jù)顯示，2015年10月16日，富田－日捆儲(chǔ)運(yùn)（廣州）有限公司為其倉儲(chǔ)地永和物流園內(nèi)存放的摩托車向眾誠保險(xiǎn)司投保了財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為人民幣21894萬元，保險(xiǎn)期限為2015年10月17日至2016年10月16日。

資料顯示，廣州汽車集團(tuán)股份有限公司及其全資子公司廣州汽車集團(tuán)商貿(mào)有限公司和廣州汽車集團(tuán)零部件有限公司分別持有眾誠保險(xiǎn)30,000萬股，共計(jì)持有90,000萬股，占本公司總股本的60%。廣州汽車集團(tuán)商貿(mào)有限公司出資人民幣 1120 萬元，占富田－日捆儲(chǔ)運(yùn)（廣州）有限公司注冊(cè)資本金的 40%；廣州汽車集團(tuán)股份有限公司出資 2450 萬美元，占五羊－本田摩托車（廣州）有限公司

注冊(cè)資本金的50%

2016年7月27日凌晨1：42分，富田-日捆倉庫永和物流園發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)造成保險(xiǎn)標(biāo)的受到損毀。根據(jù)保險(xiǎn)合同，眾誠保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人富田－日捆儲(chǔ)運(yùn)（廣州）有限公司、五羊－本田摩托車（廣州）有限公司負(fù)保單賠償責(zé)任，并支付相應(yīng)賠款。

眾誠保險(xiǎn)表示，根據(jù)保險(xiǎn)合同內(nèi)容，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)此類流動(dòng)資產(chǎn)通常理賠作法，公司與共保方、公估公司三方一起對(duì)各項(xiàng)理賠資料進(jìn)行了歸納整理。經(jīng)過多次現(xiàn)場充分溝通與討論，同時(shí)征詢了國內(nèi)知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所專家意見后，共同制定了定損方案。本保單為多方共保，眾誠保險(xiǎn)共保份額為50%，扣除絕對(duì)免賠等因素影響，需支付賠款金額人民幣3639萬元。

眾誠保險(xiǎn)表示，因公司已對(duì)該保單進(jìn)行分保，可通過再保合約攤回部分賠款，該案件實(shí)際對(duì)公司利潤的影響額為人民幣1092萬元。根據(jù)中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，該案件已于2016年提取相應(yīng)準(zhǔn)備金，因此，該案件對(duì)公司2017年利潤未造成負(fù)面影響。