每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 王可然    

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 王可然

近日，保監(jiān)會(huì)開出2018年首張監(jiān)管函。監(jiān)管函指出安盛天平財(cái)險(xiǎn)存在電話銷售及網(wǎng)絡(luò)銷售行為不符合規(guī)定、特殊賠案管理不規(guī)范等問(wèn)題，并勒令其整改違規(guī)問(wèn)題，嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，作為保險(xiǎn)銷售的渠道之一，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用電話銷售方式營(yíng)銷客戶的業(yè)務(wù)模式發(fā)展較快，而相關(guān)亂象及操作不規(guī)范也隨之產(chǎn)生。數(shù)據(jù)顯示，在2017年保險(xiǎn)系統(tǒng)開出的欺騙投保人的135張罰單中，電話銷售形式違規(guī)的多達(dá)99張。

安盛天平被曝存在四大問(wèn)題

監(jiān)管函顯示，2016年6月至7月，保監(jiān)會(huì)授權(quán)上海保監(jiān)局對(duì)安盛天平財(cái)險(xiǎn)開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，發(fā)現(xiàn)該公司存在四大問(wèn)題：電話銷售行為不符合保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售制度及話術(shù)審核管理不規(guī)范、特殊賠案管理不規(guī)范、網(wǎng)銷渠道信息保存和披露不規(guī)范等。

以網(wǎng)銷渠道信息保存、披露不規(guī)范為例，保監(jiān)會(huì)指出，安盛天平財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)銷系統(tǒng)后臺(tái)不記錄管理員對(duì)險(xiǎn)種組合做的配置操作記錄，僅在前臺(tái)銷售界面保留最新的險(xiǎn)種組合配置狀態(tài)；同時(shí)，還存在未按要求完整披露保險(xiǎn)產(chǎn)品信息等情況。網(wǎng)銷界面中，僅在產(chǎn)品介紹頁(yè)面上有相應(yīng)產(chǎn)品條款和免責(zé)說(shuō)明的鏈接供客戶閱讀，但沒(méi)有強(qiáng)制客戶閱讀和勾選。

為此，保監(jiān)會(huì)要求，安盛天平財(cái)險(xiǎn)積極采取有效措施，切實(shí)整改違規(guī)問(wèn)題。要針對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題制定切實(shí)可行的整改計(jì)劃，逐條對(duì)照違法違規(guī)問(wèn)題深入剖析制度性缺陷和深層次原因，并將整改目標(biāo)和任務(wù)層層分解、逐項(xiàng)落實(shí)。所有的整改計(jì)劃要做到明確責(zé)任部門和責(zé)任人，明確整改內(nèi)容和整改步驟，明確整改進(jìn)程和完成時(shí)限。

保監(jiān)會(huì)表示，要以此次檢查為契機(jī)，進(jìn)一步強(qiáng)化公司全體員工，特別是各級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，將依法合規(guī)放在公司經(jīng)營(yíng)的首要位置。對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，絕不姑息縱容。同時(shí)要求安盛天平財(cái)險(xiǎn)于2018年1月31日前將整改方案書面上報(bào)保監(jiān)會(huì)，視整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者針對(duì)監(jiān)管內(nèi)容和整改情況聯(lián)系安盛天平財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿時(shí)，并未得到回復(fù)。

去年電銷違規(guī)罰單多達(dá)99張

值得注意的是，電銷網(wǎng)銷違規(guī)并非個(gè)例。保監(jiān)系統(tǒng)在2017年開出的欺騙投保人的135張罰單中，電話銷售形式違規(guī)的多達(dá)99張，主要違規(guī)事項(xiàng)為夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，利用營(yíng)銷手段進(jìn)行不實(shí)宣傳，對(duì)法律、法規(guī)、政策作不實(shí)宣傳等。

由于保險(xiǎn)潛在客戶群體分散且可發(fā)展數(shù)量較多，近年來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用電話銷售方式營(yíng)銷客戶的業(yè)務(wù)模式發(fā)展較快，相關(guān)亂象及操作不規(guī)范也隨之產(chǎn)生。2017保監(jiān)會(huì)年下發(fā)的監(jiān)管函中也重點(diǎn)關(guān)注了電話銷售違規(guī)的問(wèn)題，針對(duì)太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人民財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、泰康人壽、平安人壽電話銷售業(yè)務(wù)不符合保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不完善、系統(tǒng)管控不嚴(yán)等問(wèn)題，要求其全面整改，對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題責(zé)任人嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。

以保監(jiān)會(huì)于2017年12月1日發(fā)布的招商信諾人壽的行政處罰函為例，保監(jiān)會(huì)表示，在對(duì)招商信諾2015年簽單的電話銷售保單業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查中，隨機(jī)抽查了其下屬的3家自建電話銷售中心，均發(fā)現(xiàn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比較高。同時(shí)，檢查還發(fā)現(xiàn)招商信諾總公司在銷售業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等內(nèi)控方面存在諸多問(wèn)題。據(jù)此，對(duì)招商信諾人壽及其相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰。

從目前保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企的趨嚴(yán)監(jiān)管力度以及保監(jiān)會(huì)要求持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管的態(tài)度來(lái)看，補(bǔ)制度短板，整治市場(chǎng)亂象的藥劑將繼續(xù)強(qiáng)力注入保險(xiǎn)業(yè)。“保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，有效彌補(bǔ)制度短板，織牢織密制度籠子，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象”。保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝曾表示，要以達(dá)到切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)改革，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為發(fā)展目的。