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防范金融風(fēng)險不能僅靠行業(yè)自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監(jiān)管

“打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)”。近日，銀監(jiān)會主席郭樹清在接受記者采訪時，如此說道。前幾日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，劍指銀行業(yè)的核心風(fēng)險點，對深化整治銀行業(yè)市場亂象提出方向性、原則性和指導(dǎo)性的工作要求。銀監(jiān)會主席的表態(tài)與整治亂象的文件，拉開了2018年嚴格監(jiān)管銀行業(yè)的大幕，也延續(xù)了2017年“史上最嚴監(jiān)管年”的政策基調(diào)。隨著監(jiān)管之網(wǎng)越織越密，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的信心也會越來越強。

中國金融行業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比例已達高位，長期高速且粗放的發(fā)展，滋生出程度不一的風(fēng)險隱患。近些年來，從暴露出來的風(fēng)險案例可以看出，影子銀行業(yè)務(wù)是資金脫實向虛的罪魁禍首。各種金融產(chǎn)品層層嵌套，多種業(yè)務(wù)模式疊床架屋，服務(wù)實體經(jīng)濟漸行漸遠，金融風(fēng)險慢慢集聚。防止“黑天鵝”飛舞，避免“灰犀牛”沖撞，必須切實加強和改善金融監(jiān)管。去年年中召開的全國金融工作會議，強化了“監(jiān)管姓監(jiān)”的職責(zé)定位，強調(diào)金融穩(wěn)定和金融安全的重要性。中央經(jīng)濟工作會議則把“防范化解重大風(fēng)險”列為今后3年“三大攻堅戰(zhàn)”之首，重點是防控金融風(fēng)險。放到加強監(jiān)管防控風(fēng)險的大背景下觀察，銀行業(yè)密集出臺的嚴監(jiān)管政策看似橫空出世，實則順理成章。

銀行業(yè)對于中國金融業(yè)具有系統(tǒng)重要性，銀行穩(wěn)則金融穩(wěn)，金融穩(wěn)則經(jīng)濟穩(wěn)，守住銀行業(yè)風(fēng)險底線，是防控金融風(fēng)險的主要抓手。截至去年11月末，我國銀行業(yè)總資產(chǎn)突破244萬億元，不僅遠遠超過其他金融門類，而且居于世界之首；在2017年全年的社會融資規(guī)模當中，人民幣貸款占比超過了70%。銀行業(yè)穩(wěn)定與否，關(guān)乎老百姓的賬戶安全，關(guān)系到金融消費者的切身利益，切不可掉以輕心。中國銀行業(yè)曾經(jīng)因為不重視風(fēng)險防控，走到了技術(shù)性破產(chǎn)的邊緣，也曾經(jīng)為了剝離不良資產(chǎn)、建立現(xiàn)代公司治理制度付出巨大成本。只有吸取歷史教訓(xùn)，切實防控風(fēng)險，才能避免重蹈覆轍，保住來之不易的改革成果。

金融業(yè)具有很強的外部性，防范金融風(fēng)險不能僅靠行業(yè)自律，還必須有功能完備、切實有效的外部監(jiān)管。中國金融行業(yè)已經(jīng)建立起比較完備的監(jiān)管體系，但在監(jiān)管機構(gòu)職能定位方面，一直存在身份沖突的問題。有的金融監(jiān)管機構(gòu)具有強烈的“地盤意識”，將做大做強行業(yè)作為重要職責(zé)。不同監(jiān)管機構(gòu)如果都圍繞著行業(yè)發(fā)展做文章，難免會忙于比拼政策“便利”，疏于嚴格監(jiān)管。從這個角度來看，全面加強金融監(jiān)管，也是監(jiān)管機構(gòu)擺脫身份扭曲的過程，在化解風(fēng)險的同時全面回歸監(jiān)管天職，有助于從機制上防止新的風(fēng)險滋生。

金融行業(yè)以經(jīng)營風(fēng)險為生，富貴多從“險”中求，限制風(fēng)險偏好的監(jiān)管政策往往會遭遇反彈，有時甚至是激烈反對。前一階段，“一行三會”聯(lián)合制定的資管新規(guī)征求意見，來自行業(yè)內(nèi)尤其是銀行業(yè)的不同聲音音量不小，有的聲音認為這些政策若嚴格執(zhí)行，可能會引起“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。監(jiān)管部門就監(jiān)管政策與監(jiān)管對象充分溝通，有利于做好監(jiān)管工作，但是在溝通過程中也必須保持定力，防止被監(jiān)管對象的反對聲音所俘獲，重新落入“行業(yè)保姆”的境地。當然，現(xiàn)階段處置金融風(fēng)險，多屬“在線修復(fù)”和“帶電作業(yè)”，監(jiān)管部門得有“拆彈部隊”的心理準備，涉及重大核心關(guān)節(jié)時，要給金融行業(yè)留足緩沖空間。

《 人民日報 》（ 2018年01月18日05 版）作者：賈壯