每經編輯 張喜威    

每經記者 張喜威 每經編輯 姚祥云

浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款一案終于迎來罰單。

1月19日晚間，四川省銀監(jiān)局連發(fā)6張罰單，無一不指向浦發(fā)銀行成都分行。四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行罰款人民幣46175萬元，并對王兵、許承斌、趙勇、章模華和高波等相關人員作出相應處罰。此外，銀監(jiān)會網站也發(fā)文，對查處浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件進行了通報。

值得注意的是，早在去年4月初，一則有關浦發(fā)銀行成都分行“爛賬”近千億元的傳聞就被廣泛傳播，但彼時一位浦發(fā)銀行成都分行人士曾向《每日經濟新聞》記者否認，并表示：“這個是完全不實的，與事實嚴重不相符。”

如今，經過銀監(jiān)會的檢查，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款。1月19日晚間，浦發(fā)銀行則發(fā)布公告稱，對上述案件“深表歉意”，上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益。

開年首張過億罰單

四川銀監(jiān)局開出的罰單顯示，浦發(fā)銀行成都分行的違規(guī)事由高達9項：

1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

2、未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監(jiān)管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙；

3、授信管理嚴重違規(guī)，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

4、違規(guī)辦理信貸業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

5、違規(guī)辦理同業(yè)投資、理財業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

6、違規(guī)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

7、違規(guī)辦理信用證業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

8、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務，嚴重違反審慎經營規(guī)則；

9、違規(guī)利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規(guī)則。

四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。具體而言，對王兵予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業(yè)工作；對許承斌予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對趙勇予以警告，罰款30萬元，并取消10年高級管理人員任職資格；對章模華予以警告，罰款50萬元，并禁止終身從事銀行業(yè)工作；對高波予以警告，罰款50萬元人民幣；禁止終身從事銀行業(yè)工作。 

銀監(jiān)會通報文章顯示，根據監(jiān)管要求，浦發(fā)銀行已經予以成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。截至2017年9月末，浦發(fā)銀行成都分行已基本完成違規(guī)業(yè)務的整改，目前該分行班子隊伍穩(wěn)定，總體經營平穩(wěn)正常。

涉案人員已移交司法處理

銀監(jiān)會在文章中指出，這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：

一是內控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內控體系未能及時發(fā)現并糾正。

二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、炮制業(yè)績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。

三是合規(guī)意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規(guī)避監(jiān)管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

銀監(jiān)會表示，目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。

浦發(fā)銀行2016年年報顯示，該行在西部地區(qū)的貸款賬面余額為4139.68億元，占比14.98%，高于珠三角、環(huán)渤海地區(qū)的貸款比重，僅次于總部所在的長三角地區(qū)。與此同時，西部地區(qū)2016年的營業(yè)利潤為41.17億元，同比減少58.63%，這在浦發(fā)七大區(qū)域中降幅最大。

此外，記者注意到，2015年10月26日，四川銀監(jiān)局曾對浦發(fā)銀行成都分行，作出"責令分行改正，并處以40萬元的罰款"的處罰決定，處罰事由是"貸款風險分類不及時、不準確，嚴重違反審慎經營規(guī)則"。

浦發(fā)銀行公告：“深表歉意”

《每日經濟新聞》注意到，浦發(fā)銀行晚間發(fā)布公告稱，“公司堅決支持和接受監(jiān)管機構的上述處罰決定，并深表歉意。”

公告還稱，針對成都分行上述違規(guī)經營事項，公司高度重視，在監(jiān)管機構和地方政府的指導和幫助下，及時調整了成都分行經營班子，并對資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎原則計提風險撥備，穩(wěn)妥有序化解風險。目前，成都分行已按監(jiān)管要求完成了整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。

“在此基礎上，公司在全行范圍內認真開展舉一反三教育整改工作，深刻反思，統(tǒng)一思想，吸取教訓；端正全行經營理念，更加關注安全性、流動性和效益性的平衡發(fā)展，強化統(tǒng)一法人管理。”浦發(fā)銀行表示，將防范和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規(guī)內控體制機制建設，著重提升內控執(zhí)行力和有效性，確保全行依法合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。

浦發(fā)銀行還表示，上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務開展及持續(xù)經營無重大不利影響。

值得注意的是，浦發(fā)銀行1月初發(fā)布的業(yè)績快報顯示，截至2017年末，集團資產總額61350.61億元，較年初增長了4.74%；但其未經審計的利潤總額為697.85億元，卻較上年同期（699.75億元）下降了0.27%。此外，2017年末，浦發(fā)銀行的不良貸款率則較年初上升了0.25個百分點，至2.14%。