每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 王硯丹 每經(jīng)編輯 江 月     

每經(jīng)記者 王硯丹 每經(jīng)編輯 江 月

人工智能在券商行業(yè)的運(yùn)用，現(xiàn)在我們看得最多的是智能投顧。下面，我們分別來看看券商、銀行和基金智能科技的代表。

券商部分

對券商而言，和人工智能相結(jié)合，最直接最便捷的，便是進(jìn)行APP的升級換代。而人工智能所應(yīng)該達(dá)成的目標(biāo)——就如同華泰證券去年11月發(fā)布漲樂財富通5.0版APP所說的：“讓專業(yè)世界更簡單”。

根據(jù)記者體驗，一般來說，券商進(jìn)行金融科技布局主要有如下方面：第一，引入智能客服，讓機(jī)器人為人工客服減輕壓力并為投資者提供更親切更簡潔的服務(wù)；第二，優(yōu)化交易程序和信息平臺；第三，根據(jù)投資者行為的大數(shù)據(jù)分析，通過智能投顧為客戶提供符合其風(fēng)險承受能力的投資決策建議，以及相應(yīng)類型的理財產(chǎn)品營銷。

接下來說說記者體驗的中國銀河證券APP3.0版本。1月23日，中國銀河在其A股上市一周年之際，推出了中國銀河證券APP 3.0版本，其主題便是“智能”二字。智能交易和智能客服，是銀河證券APP3.0重點(diǎn)改版所在。

記者注意到，中國銀河證券APP3.0盯盤助手中，除了傳統(tǒng)的定價提醒外，亦有跟蹤抄底提醒、跟蹤止盈提醒、打開漲停板提醒和持倉回本提醒。另外，對于所有客戶關(guān)心的新股申購，3.0版本設(shè)置了全鏈條服務(wù)——而根據(jù)記者體驗，這些功能在其官微上亦能同步進(jìn)行。

再來看他家的智能客服——銀小河，一個身穿宇航服的小男孩。根據(jù)公司介紹，銀小河基于證券知識庫、營業(yè)部基本信息庫和閑聊語料庫，可回答與公司、APP相關(guān)的證券業(yè)務(wù)知識、營業(yè)部信息及與客戶閑聊。銀小河回答不了的問題，可轉(zhuǎn)人工客服深入溝通。

記者和銀小河在聊完后發(fā)現(xiàn)，專業(yè)方面，它最多是回答客戶有關(guān)密碼丟失、打新操作等常見問題，反應(yīng)速度非常快。回答專業(yè)問題非常詳細(xì)，響應(yīng)速度極快。另外需要提出的是，銀小河只負(fù)責(zé)客服的工作，并不負(fù)責(zé)具體投資建議。所以，若大家在投資決策上有疑慮，還是得請投資顧問們出馬。

不過，中國銀河APP中，亦有線上投顧服務(wù)——包括公司投顧在線觀點(diǎn)，優(yōu)顧組合等。優(yōu)顧觀點(diǎn)看起來很像是一個大論壇，當(dāng)然在線上，大家就可以打破地域限制，看到所有投顧發(fā)布的觀點(diǎn)，而不僅僅局限于自己的營業(yè)部。

再來看看優(yōu)顧達(dá)人，則是中國銀河推出的收費(fèi)類股票組合產(chǎn)品，由投顧達(dá)人提供模擬組合，目前來看最高收益率達(dá)到了140.32%。此外，還有基金灰名單、全景日歷等林林總總的功能，此處記者就不一一列舉了。

總而言之，中國銀河證券APP可以作為一個代表，它的界面較為簡潔，考慮到了投資者許多潛在需求。許多券商APP在功能化上可能有差異，但大體結(jié)構(gòu)相似。

基金部分

與券商一樣，基金公司近幾年也在布局、推出智能投顧，一些第三方機(jī)構(gòu)也有推出基金類智能投顧軟件。

以華夏基金子公司華夏財富本月推出的查理智投為例，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也第一時間上手體驗了一把這款A(yù)PP。除了借助算法和模型匹配相關(guān)配置方案來提供智能投顧服務(wù)之外，一大特點(diǎn)是提供了三個“場景化”智能投資設(shè)計。這三個場景化智能投顧分別為教育、養(yǎng)老、增利，從這里其實也能看出這三個場景是從不少投資者日常的理財需求角度出發(fā)構(gòu)建的。以自己最關(guān)心的養(yǎng)老問題代入也上手嘗試了一把，其養(yǎng)老智投系列以年齡劃段，分為三種：60后“智享財富組合”、70后“智贏人生”、80后“智領(lǐng)未來”。

在選擇具體組合時，也可以先通過“養(yǎng)老規(guī)劃”，來進(jìn)行評測。記者將年齡設(shè)為35歲，當(dāng)前養(yǎng)老儲備金為0，預(yù)期養(yǎng)老金為每月5000元，查理智投給出了養(yǎng)老測算結(jié)果。點(diǎn)擊進(jìn)入80后“智領(lǐng)未來”，其中已經(jīng)有相應(yīng)搭配好的投資組合。對比養(yǎng)老場景的三種組合，其實對權(quán)益類配置比例最高的是70后組合，超過70%。其次是80后，最低是60后。

此外，目前查理智投也提出了費(fèi)率一折，購買智投組合不收取組合手續(xù)費(fèi)，組合中各只基金的申購、轉(zhuǎn)換、贖回等交易費(fèi)用為一折?？偟膩碚f，華夏基金這款智能投顧APP的最大特點(diǎn)就是從生活場景入手。

銀行部分

記者注意到，近一年來也已經(jīng)有不少銀行相繼上線智能投顧。而銀行中最早推出的智能投顧的是招商銀行，在2016年上線摩羯智投。記者點(diǎn)擊進(jìn)去發(fā)現(xiàn)，通過具體投資期限和風(fēng)險承受級別有不同配置。具體看，大致投資期限分為短期（0~1年）、中期（1~3年）、長期（3年以上）。風(fēng)險承受級別則分為1~10級，相對應(yīng)有各自模擬歷史年化業(yè)績和模擬歷史年化波動率。

總之，細(xì)看各家銀行APP里的智能投顧，仍多是集中在通過大數(shù)據(jù)等工具手段為客戶提供投資理財服務(wù)、提供相應(yīng)的產(chǎn)品營銷。