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每經(jīng)記者 邊萬(wàn)莉 每經(jīng)編輯 姚祥云

1月26日，北京國(guó)際金融博覽會(huì)暨北京國(guó)際金融投資理財(cái)博覽會(huì)繼續(xù)召開。在高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融科技獎(jiǎng)如何進(jìn)行自我變革，駕馭未來(lái)的趨勢(shì)，來(lái)自銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士和專家以“金融新趨勢(shì)，面向未來(lái)的金融科技”這一主題，從不同的角度進(jìn)行了交流探討。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)王素珍在會(huì)上就金融科技與支付清算創(chuàng)新發(fā)展的話題發(fā)表了演講。她認(rèn)為，電子化和移動(dòng)化、小額化和高頻化、泛金融化、行業(yè)資源整合優(yōu)化是當(dāng)下我國(guó)支付清算行業(yè)的主要發(fā)展特征。而未來(lái)，區(qū)塊鏈有望能夠解決支付領(lǐng)域的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，降低交易過(guò)程中的溝通成本，提高交易記錄的透明度和不可篡改性。

技術(shù)創(chuàng)新+變革支付是支付清算行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

凱捷和RBS發(fā)的一份報(bào)告顯示，2015年我國(guó)非現(xiàn)金支付筆數(shù)占全球非現(xiàn)金支付筆數(shù)的22.12%，增速是全球平均速度的4倍以上。5年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)交易的增長(zhǎng)規(guī)模增長(zhǎng)了近三倍，而移動(dòng)支付的規(guī)模大家可以想像，五年內(nèi)增長(zhǎng)了80倍。王素珍將我國(guó)支付行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)歸納為四點(diǎn)，一是支付的電子化和移動(dòng)化；二是支付的小額化和高頻化；還有支付的泛金融化和行業(yè)資源的整合優(yōu)化。

王素珍表示，這是一個(gè)相當(dāng)驚人的速度，由此也帶來(lái)了第三方支付格局的變化。大家從自己的手機(jī)APP就能感受到支付行業(yè)的集中度。第一梯隊(duì)是支付寶和財(cái)富通，分別占比52%、34%。第二梯隊(duì)是拉卡拉、易寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、平安付、百度錢包等共計(jì)8家，剩下的占比是1%。以前說(shuō)的二八現(xiàn)象，這個(gè)可以說(shuō)是一九現(xiàn)象，前十家占了99%，集中度非常高。

關(guān)于支付清算行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，王素珍認(rèn)為，一個(gè)就是支付與場(chǎng)景的融合，場(chǎng)景的傳播形成一個(gè)核心的競(jìng)爭(zhēng)力。在場(chǎng)景的滲透中，線上線下融合的模式也是占據(jù)了主導(dǎo)的地位。未來(lái)更多的生活場(chǎng)景也會(huì)再納入到支付的范疇。還有一點(diǎn)就是技術(shù)創(chuàng)新+變革支付，像HCE、生物特征識(shí)別、可穿戴設(shè)備，正在推動(dòng)移動(dòng)近場(chǎng)支付的變革，未來(lái)有望進(jìn)一步改變支付產(chǎn)業(yè)的格局。最后就是國(guó)際布局的加快，現(xiàn)在基本上走到哪里，銀行卡支付，包括其他的支付寶支付，還有微信支付等都能滿足支付需求，這個(gè)確實(shí)是為消費(fèi)者提供了非常大的便利。

王素珍補(bǔ)充道，支付業(yè)務(wù)多元化的延展也是行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)之一，現(xiàn)在市場(chǎng)機(jī)構(gòu)都是多數(shù)以支付為基礎(chǔ)依托，通過(guò)整合多方資源，全面開展綜合的金融業(yè)務(wù)，為客戶提供供應(yīng)鏈融資、投資理財(cái)、消費(fèi)金融，還有跨境電商、財(cái)務(wù)管理、營(yíng)銷等服務(wù)，滲透的力度越來(lái)越大。此外，支付向移動(dòng)端遷移、行業(yè)資源的整合會(huì)進(jìn)一步地加深也是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。

金融科技提升了支付行業(yè)的創(chuàng)新活力和服務(wù)普惠性

歷次產(chǎn)業(yè)發(fā)展都離不開科技與金融的相互推動(dòng)，自上個(gè)世紀(jì)90年代以來(lái)，我國(guó)加大了對(duì)金融和科技的投入。王素珍表示，如果從IT技術(shù)對(duì)金融行業(yè)推動(dòng)變革的角度來(lái)看，我國(guó)的金融科技發(fā)展大致可以分金融科技電子化、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融技術(shù)創(chuàng)新升級(jí)這三個(gè)階段。

我國(guó)在金融科技的發(fā)展在全球處于什么樣的位置呢？據(jù)一家英國(guó)金融科技公司協(xié)會(huì)發(fā)布的2016年金融科技風(fēng)險(xiǎn)投資報(bào)告顯示，金融科技領(lǐng)域在2016年風(fēng)險(xiǎn)投資是1436筆，金額已經(jīng)超過(guò)了170億美元。中國(guó)在金融科技領(lǐng)域的投資首次超過(guò)了美國(guó)，成為全球金融科技領(lǐng)域投資最多的一個(gè)國(guó)家。

王素珍認(rèn)為，我國(guó)金融科技快速發(fā)展的原因可以歸納為技術(shù)的進(jìn)步、踴躍的資金支持、電子商務(wù)的迅猛發(fā)展。同時(shí)，國(guó)家也相繼出臺(tái)了一系列的指導(dǎo)意見、行動(dòng)綱要、發(fā)展規(guī)劃，從頂層對(duì)金融科技行業(yè)做一個(gè)統(tǒng)籌指導(dǎo)和推動(dòng)。

金融科技對(duì)支付清算行業(yè)也產(chǎn)生了深刻的影響。王素珍表示，金融科技還是極大地提升了支付清算行業(yè)的創(chuàng)新活力和服務(wù)的普惠性。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，機(jī)構(gòu)通過(guò)將安全芯片等生產(chǎn)要素，以及互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算這些技術(shù)引入到傳統(tǒng)的支付清算產(chǎn)品體系，使得信息技術(shù)從提升支付清算效率的手段，轉(zhuǎn)變成為推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新的一個(gè)動(dòng)力。在普惠金融這方面，以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與智能終端為代表的金融科技不僅豐富了支付服務(wù)的內(nèi)涵，而且在一定程度上消除了因?yàn)槌杀尽⑽幕潭?、地域限制等因素造成的鴻溝，為突破普惠金融發(fā)展的瓶頸提供了一個(gè)非常好的解決方案。

她還認(rèn)為，金融科技提升了支付清算業(yè)務(wù)處理的效率，利用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)打造的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)模式，可充分整合產(chǎn)業(yè)鏈、上下游優(yōu)勢(shì)資源，簡(jiǎn)化供需雙方的交易中間環(huán)節(jié)，從而使得利用便利資金的供需匹配，提升資金的融通效率。另外，區(qū)塊鏈還是有望能夠解決支付領(lǐng)域的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，比如說(shuō)可以降低交易的復(fù)雜性、提升交易的端到端的速度，還有市場(chǎng)資金的可獲得性，降低交易過(guò)程中的溝通成本，提高交易記錄的透明度和不可篡改性，降低運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。