編造上市等虛假消息，通過(guò)誘騙公眾購(gòu)買所謂“原始股”吸收資金，是非法集資中慣用的套路。這種案例，相信大家已經(jīng)見(jiàn)過(guò)不少。

不過(guò)，最近中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)公布的一起非法集資案，還是讓論壇君大開(kāi)眼界——打著要上新三板的幌子，用信用卡套現(xiàn)，非法集資超過(guò)5400萬(wàn)。

辦張信用卡，白拿3000塊？

事情發(fā)生在約3年前。

2014年底，廣州元誠(chéng)貿(mào)易有限公司法人、執(zhí)行董事兼總經(jīng)理盧雪歡與其丈夫溫東偉，對(duì)外宣稱公司正在籌備新三板“上市”，需要發(fā)展更多實(shí)體經(jīng)營(yíng)店。

兩人鼓動(dòng)投資者，向浦發(fā)銀行廣州紅棉支行申請(qǐng)辦理額度50萬(wàn)元的白金信用卡，交給元誠(chéng)公司套現(xiàn)，作為投資款。

投資者不僅不需要拿出任何現(xiàn)金，也不需要參與店鋪經(jīng)營(yíng)，每月就可以獲得2000元-3000元的利潤(rùn)，還可持有公司原始股。

那時(shí)候正是新三板最火熱的時(shí)候，這種“無(wú)本套利”的投資方式，吸引了不少人參與。從2014年12月到2015年7月，共有109人申請(qǐng)了這種信用卡。

據(jù)了解，投資者向銀行申請(qǐng)信用卡后，直接寄到元誠(chéng)公司，通過(guò)盧雪歡名下的POS機(jī)刷卡消費(fèi)后，錢款直接進(jìn)入了盧雪歡的個(gè)人賬戶。

按照每張卡50萬(wàn)元的額度計(jì)算，這批信用卡可套現(xiàn)超過(guò)5400萬(wàn)元。

卡辦好后，投資者確實(shí)過(guò)了一段開(kāi)開(kāi)心心“領(lǐng)福利”的日子。一直到2015年10月，元誠(chéng)公司都按時(shí)償還信用卡欠款，投資者每個(gè)月能拿到3000元左右的利潤(rùn)。

但是，故事看到這里，相信聰明的你們也會(huì)感覺(jué)不對(duì)勁了。

果然，2015年12月13日，溫東偉提走了公司所有現(xiàn)金3000多萬(wàn)元，電話關(guān)機(jī)，不知所蹤。

此時(shí)，不僅浦發(fā)銀行信用卡的透支款沒(méi)法還了，也無(wú)法按時(shí)給開(kāi)卡人利潤(rùn)了。銀行就向信用卡開(kāi)戶人催收透支款，事情這才暴露出來(lái)。

而到事發(fā)為止，元誠(chéng)公司稱要上新三板的事情，還是沒(méi)影。論壇君在全國(guó)股轉(zhuǎn)公司系統(tǒng)中，未找到任何與元誠(chéng)公司申請(qǐng)掛牌有關(guān)的信息。

和很多非法集資案中的皮包公司不同，元誠(chéng)公司一開(kāi)始確實(shí)是一家服裝貿(mào)易公司。工商資料顯示，元誠(chéng)公司成立于2006年1月，已經(jīng)有十幾年歷史。

盧雪歡自己也表示，公司本來(lái)是經(jīng)營(yíng)服裝生意的，通過(guò)代理深圳藍(lán)恩、愛(ài)茉莉兩家公司生產(chǎn)的服裝，然后在深圳、東莞的商場(chǎng)專柜銷售。

也正是在做服裝生意時(shí)，盧雪歡通過(guò)發(fā)生貸款業(yè)務(wù)，取得了當(dāng)時(shí)浦發(fā)紅棉支行行長(zhǎng)的信任，浦發(fā)紅棉支行于是提供授信，為元誠(chéng)公司的經(jīng)銷商們，辦理了用于大額消費(fèi)的白金信用卡。

換句話說(shuō)，本來(lái)是正經(jīng)做生意，只不過(guò)做著做著就歪了。

員工、家人一起騙

盧雪歡、溫東偉在獲得浦發(fā)紅棉支行的授信后，就不斷慫恿周邊人辦理信用卡。

在元誠(chéng)公司業(yè)務(wù)經(jīng)理王某看來(lái)，公司的服裝業(yè)務(wù)賺不了多少錢，主要是靠四處借錢來(lái)維持正常運(yùn)作，但是公司沒(méi)有那么大，不需要那么多資金來(lái)運(yùn)作，借錢需要返還利息，這樣下去遲早會(huì)出事倒閉。

后來(lái)的事實(shí)證明，元誠(chéng)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、資金需求和對(duì)外宣傳不符，且盧雪歡用信用卡套現(xiàn)后，僅有少量資金用于門店短暫經(jīng)營(yíng)，后期停業(yè)。

即便如此，依然有包括元誠(chéng)公司高管在內(nèi)的多人參與其中。

戴某敏是元誠(chéng)公司的行政主管，其證言顯示，盧雪歡和溫東偉對(duì)公司員工宣傳，公司要通過(guò)新三板“上市”，在深圳、東莞簽了很多加盟服裝店經(jīng)營(yíng)，鼓動(dòng)員工辦理信用卡給公司套現(xiàn)。

戴某敏不僅自己辦了信用卡，他的母親、妹妹也都辦理了。

盧雪歡的“宣傳”工作還深入到了自己的保姆。

其保姆證言顯示，盧雪歡宣傳元誠(chéng)公司正在籌備“上市”，如果辦卡套現(xiàn)投資公司開(kāi)商鋪，將來(lái)可以成為公司原始股東，這位保姆也介紹自己的親戚辦卡給盧雪歡使用。

盧雪歡、溫東偉的親戚也是受騙“重災(zāi)區(qū)”。

溫東偉的哥哥在證言中表示，盧、溫要求其辦理多家銀行信用卡交給二人使用，目前合計(jì)欠款148萬(wàn)元。溫東偉的姐姐、前姐夫、前嫂子等也被要求辦理信用卡，目前欠款金額從64萬(wàn)元-177萬(wàn)元不等。

最終，法院在審理中查明，109名開(kāi)卡群眾總共涉及信用卡金額5450萬(wàn)元。

除了通過(guò)信用卡集資詐騙，盧雪歡、溫東偉還四處借款，其中多數(shù)未歸還

盧雪歡、溫東偉用信用卡套現(xiàn)后的這些錢去哪了呢？

按照盧雪歡的陳述，這些錢有些給服裝公司的保證金，有些支付公司開(kāi)支，有些用來(lái)還信用卡透支款，還有些個(gè)人開(kāi)銷等，具體的使用由溫東偉做主。

盧雪歡在事發(fā)后不久被刑事拘留，隨后被逮捕，而溫東偉至今仍未歸案。

2017年9月18日，盧雪歡因犯集資詐騙罪，被判處有期徒刑十二年，并處罰金50萬(wàn)元；另外，繼續(xù)追繳本案違法所得4933萬(wàn)元，用于償還銀行本金及利息。

此后盧雪歡上訴稱，她并未詐騙他人，完全是受溫東偉蒙騙，自己也是受害人。廣東高院于2017年12月27日駁回上訴，維持原判。

值得注意的是，該案中的受害者，也就是信用卡的申請(qǐng)人，也被浦發(fā)銀行告上法庭，要求償還欠款、本金及利息。

部分受害者提出，信用卡套現(xiàn)、還款均由盧雪歡、溫東偉完成，自己并未使用信用卡，與自己無(wú)關(guān)。

但法院認(rèn)為，該信用卡由個(gè)人申請(qǐng)，并郵寄至個(gè)人填寫(xiě)的地址，應(yīng)該認(rèn)定由個(gè)人使用或授權(quán)他人使用，因此，受害者需要償還信用卡欠款。

來(lái)源：新三板論壇（ID：zqsbxsb）

記者：吳志