2017以來，針對(duì)銀行業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題，銀監(jiān)會(huì)研究確定了重點(diǎn)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板方案。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前“補(bǔ)短板”成效已初步顯現(xiàn)，并正在持續(xù)發(fā)生作用。銀行業(yè)“脫實(shí)向虛”的勢(shì)頭得到初步遏制，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。2018年銀監(jiān)會(huì)將持續(xù)抓好補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板工作，遵循標(biāo)本兼治、循序漸進(jìn)的原則，突出問題導(dǎo)向，注重建立長(zhǎng)效機(jī)制。

在配合資管新規(guī)方面，銀監(jiān)會(huì)接下來將陸續(xù)出臺(tái)理財(cái)及信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的配套細(xì)則；針對(duì)跨市場(chǎng)、跨行業(yè)金融產(chǎn)品的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)將打出“組合拳”，而不僅僅是推出一份專門的監(jiān)管辦法。總體思路是，要求足額計(jì)提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向，強(qiáng)化對(duì)加大杠桿、拉長(zhǎng)鏈條和監(jiān)管套利等行為的監(jiān)管。

“七招”補(bǔ)齊制度短板

銀監(jiān)會(huì)表示，2018年的工作重點(diǎn)包括：繼續(xù)壓縮同業(yè)投資、對(duì)委外機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理；同時(shí)，嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，推動(dòng)銀行及早開始理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步壓縮銀信類通道業(yè)務(wù)。

據(jù)介紹，2017年4月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，主動(dòng)披露彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板的26個(gè)項(xiàng)目。另外，針對(duì)銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會(huì)還適時(shí)補(bǔ)充了41項(xiàng)針對(duì)特定機(jī)構(gòu)和具體業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

總體來看，2017年以來“補(bǔ)短板”的重點(diǎn)有七個(gè)方面：一是股權(quán)監(jiān)管?！渡虡I(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》已于2017年11月16日征求意見，并于今年1月5日正式印發(fā)，將監(jiān)管重點(diǎn)放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實(shí)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權(quán)利等方面，使股權(quán)最終受益人透明化，真正承擔(dān)起股東的最終責(zé)任。

二是跨業(yè)金融產(chǎn)品。針對(duì)跨市場(chǎng)跨行業(yè)金融產(chǎn)品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題，從委托貸款、銀信合作、交叉金融產(chǎn)品及表外業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行規(guī)范，要求足額計(jì)提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長(zhǎng)鏈條和監(jiān)管套利等行為。去年12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)；今年1月6日，銀監(jiān)會(huì)又印發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。

三是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。針對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)復(fù)雜、剛性兌付、期限錯(cuò)配以及各類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，配合人民銀行制定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)則；同時(shí)，研究制定理財(cái)及信托業(yè)務(wù)監(jiān)管配套細(xì)則。

四是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在借鑒國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，引入新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴(yán)重期限錯(cuò)配的銀行機(jī)構(gòu)特別是中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

五是信貸質(zhì)量。當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)貸款分類標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際接軌，但仍存在分類不準(zhǔn)確的問題，導(dǎo)致商業(yè)銀行撥備計(jì)提不準(zhǔn)確，利潤(rùn)虛增。針對(duì)分類不準(zhǔn)確、多頭授信和過度授信等幾個(gè)“老大難”問題，銀監(jiān)會(huì)研究制定了大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等相關(guān)規(guī)則。

六是資本監(jiān)管。針對(duì)部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，如國(guó)家開發(fā)銀行、政策性銀行及金融資產(chǎn)管理公司，在資本監(jiān)管方面長(zhǎng)期存在的制度空白和約束力不強(qiáng)的問題，銀監(jiān)會(huì)專門制定發(fā)布了針對(duì)這三類特定機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度。

七是信息披露。銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)從完善制度規(guī)定、建立定期的行政處罰信息公開機(jī)制及建立重大監(jiān)管政策與行動(dòng)溝通機(jī)制三個(gè)層次提高透明度，加強(qiáng)市場(chǎng)約束。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，未來將參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，使行業(yè)信息披露更加精細(xì)化、模板化，提高銀行間的可比性。

“補(bǔ)短板”成效明顯

當(dāng)前，大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺(tái)或正公開征求意見，其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進(jìn)中。與此同時(shí)，“補(bǔ)短板”成效已初步顯現(xiàn)，并正在持續(xù)發(fā)揮作用。

銀行業(yè)“脫實(shí)向虛”的勢(shì)頭得到初步遏制。數(shù)據(jù)顯示，截至去年11月，銀行間相互購(gòu)買、代持理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)象得到緩解，理財(cái)產(chǎn)品特別是同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元，理財(cái)中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。去年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，銀行資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增速加快。

同時(shí)，違法違規(guī)情況明顯減少。去年下半年以來，同業(yè)、資管、理財(cái)?shù)瓤鐓^(qū)域、跨市場(chǎng)、跨機(jī)構(gòu)重大案件得到初步遏制。另外，一些金融監(jiān)管盲點(diǎn)與空白點(diǎn)開始有章可循，如網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、公款存儲(chǔ)、校園貸、慈善信托等領(lǐng)域的監(jiān)管制度空缺得到了及時(shí)填補(bǔ)。